Fondo de Garantía de Inversión (FOGAIN): ¿qué es y cuándo te cubre?
¿Te has preguntado qué pasaría con tu dinero si la entidad donde tienes inversiones quiebra o se enfrenta a problemas financieros? El Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN) está para protegerte. A continuación, te explicamos cómo funciona este sistema de protección en España.
¿Qué es el FOGAINy cómo funciona?
El FOGAIN es un fondo que ofrece protección a los inversores de entidades (como sociedades de valores o gestoras de inversión colectiva) registradas en España. En caso de que una entidad, como un bróker o un roboadvisor, tenga problemas financieros y no pueda devolverte tu dinero o los valores que has comprado, el FOGAIN te cubre hasta 100.000 euros por inversor. Pero recuerda, el FOGAIN no cubre todos los productos financieros, sino solo aquellos que están autorizados y gestionados por entidades financieras registradas en España.
¿Cuáles son los pasos para reclamar al FOGAIN?
- Identifica la situación: confirma que tu entidad está en situación de insolvencia y que no puedes acceder a tus fondos o valores.
- Recopila la documentación: reúne extractos, contratos, correspondencia y cualquier prueba que demuestre tu relación con la entidad y los importes afectados.
- Presenta la reclamación: envía una solicitud formal al FOGAIN siguiendo las instrucciones del fondo o del regulador.
- Sigue el procedimiento: atiende cualquier requerimiento adicional y espera la resolución, que determinará la cantidad a recuperar y el proceso para el reembolso.
¿Cuánto cubre el FOGAIN?
Estos 100.000 euros son la indemnización máxima que puedes recibir por el dinero y los valores (bonos, acciones, etc.) que tienes en la entidad. En caso de quiebra o insolvencia, se calcula la cantidad a devolver sumando el efectivo depositado y el valor de mercado de tus activos financieros en el momento que se declara la insolvencia.
Supongamos que tienes 1.000 euros en efectivo y 50.000 euros en bonos y acciones en tu bróker. Si el bróker quiebra y está adherido al FOGAIN, el fondo te reembolsará 51.000 euros. Sin embargo, si el total de tus inversiones supera los 100.000 euros, solo recibirás 100.000 euros, y perderás el resto.
También debes saber que, en cuentas conjuntas, la cobertura es doble. Si hay dos titulares en una cuenta de una entidad española, cada uno está protegido hasta 100.000 euros, lo que da una cobertura total de 200.000 euros.
Otro punto a tener en cuenta es que la Unión Europea exige una cobertura mínima de 20.000 euros, por tanto, si inviertes en una entidad que está registrada fuera de España, el importe de la cobertura puede ser inferior a 100.000 euros.
¿Cuándo te protege el FOGAIN?
El FOGAIN te cubre si la entidad donde tienes tu inversión está adherida al fondo y no puede devolverte tu dinero o activos por alguna de las siguientes razones:
-
La entidad ha sido declarada en concurso de acreedores o ha solicitado acogerse a uno.
-
La CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) ha declarado que la entidad no puede cumplir con sus obligaciones de reembolso debido a problemas financieros.
En cambio, el FOGAIN NO cubre:
- Inversiones a través de intermediarios no autorizados (llamados "chiringuitos financieros").
- Inversiones en bienes tangibles como arte, sellos o animales exóticos.
- Quiebras del emisor de los valores (por ejemplo, la empresa que emite los bonos o acciones en los que has invertido). Esto es un riesgo de mercado y no está cubierto por el FOGAIN.
Ventajas de estar protegido por el FOGAIN
Tranquilidad si eres inversor: saber que tus ahorros están respaldados en caso de problemas financieros de la entidad te permite invertir con mayor confianza.
Cobertura significativa: el FOGAIN garantiza hasta 100.000 euros por titular y entidad, lo que ofrece una red de seguridad sólida para la mayoría de los pequeños ahorradores.
Protección frente a imprevistos: aunque las entidades financieras suelen estar bien reguladas, siempre existe la posibilidad de que una compañía entre en dificultades. Contar con la protección del FOGAIN asegura que, incluso en los peores escenarios, los inversores puedan recuperar sus fondos hasta el límite estipulado.
Proceso claro y regulado: el procedimiento para activar esta cobertura está claramente definido. En caso de necesitarlo, entenderás qué hacer y qué esperar, minimizando la incertidumbre durante una situación ya de por sí complicada.
¿Qué entidades están adheridas al fondo de garantía de inversión?
Para saber si una entidad está cubierta por el FOGAIN, puedes consultar la lista de entidades adheridas en el siguiente enlace: Entidades cubiertas por FOGAIN.
Ten en cuenta que las empresas de inversión de otros países de la Unión Europea (UE) tienen sus propios fondos de garantía. Si inviertes a través de una entidad de la UE y necesitas reclamar, deberás hacerlo a través del fondo de garantía correspondiente a su país. El importe de la indemnización puede variar según el fondo al que esté adherida la entidad.
Un caso real del FOGAIN en España
Para que termines de entender su funcionamiento, te contamos un caso real.
El 20 de marzo de 2020, la CNMV intervino Esfera Capital Agencia de Valores porque tenía un desfase patrimonial de unos 6 millones de euros. Este problema, que afectaba a un número limitado de clientes, fue causado por errores en la gestión de inversiones en productos derivados. La CNMV la declaró insolvente, es decir, incapaz de devolver su dinero o activos a esos inversores.
En consecuencia, el FOGAIN inició el proceso de indemnización para los inversores afectados, cubriendo hasta 100.000 euros por titular. Los primeros pagos se realizaron en menos de un mes, y el proceso de solicitud de indemnización todavía sigue abierto en su página web.
¿Cuáles son las probabilidades de quiebra de una entidad?
Desde 1994, el FOGAIN ha intervenido solo en 8 ocasiones, mientras que actualmente tiene más de 110 entidades financieras registradas. Como puedes ver, las probabilidades de quiebra son bajas. Pero independientemente de los datos estadísticos, es importante que, antes de invertir, verifiques que la entidad esté inscrita en la CNMV, adherida al FOGAIN y sea de tu confianza.
Recuerda, eso sí, que los riesgos inherentes a la inversión, como las fluctuaciones del mercado, no están cubiertos por ningún fondo de garantía.
Otras preguntas frecuentes
Para terminar, resolvemos otras dudas frecuentes sobre el Fondo de Garantía de Inversión:
Los bancos suelen contar con entidades especializadas para manejar inversiones. Por ejemplo, el Banco Santander tiene varias compañías asociadas, como Santander Alternative Investments, S.G.I.I.C., S.A.U., Santander Asset Management, S.G.I.I.C., S.A., y Santander Private Banking Gestión, S.A., S.G.I.I.C., que están cubiertas por el FOGAIN.
De manera similar, MyInvestor está respaldado por Invertis, que también está protegida por el FOGAIN. Así que, si inviertes a través de tu banco, lo más probable es que estés cubierto. Si tienes dudas, consulta con la entidad o revisa la lista de entidades adheridas al FOGAIN.
En la mayoría de los casos, si inviertes en un fondo y la gestora quiebra, tus inversiones estarán protegidas porque los activos del fondo están separados del balance de la gestora.
Esto significa que tus inversiones no se mezclan con las finanzas de la entidad, por lo cual no las perderías. Otro administrador puede ser nombrado para gestionar el fondo, que seguiría activo.
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