Hipoteca premium: las mejores condiciones para los mejores clientes
¿Tienes un buen poder adquisitivo? Entonces, puedes acceder a las mejores hipotecas. Esto implica intereses bajos, más financiación, menos comisiones y menos productos vinculados. Pero para obtenerlo, deberás aprender a negociar con los bancos. En esta página te explicamos cómo obtener una hipoteca premium y qué pasos seguir para asegurar las mejores condiciones.
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¿Qué es una hipoteca ‘premium’?
Una hipoteca premium está pensada para personas con ingresos altos y una posición financiera sólida. Si este es tu caso, podrás acceder a condiciones más ventajosas que las que se ofrecen habitualmente.
Estas ofertas preferentes responden al interés del banco por establecer una relación duradera contigo como cliente. Al contratar este tipo de hipoteca, es común que también se gestionen otros productos financieros como cuentas, seguros o planes de pensiones. Además, al tratarse de un perfil con bajo riesgo de impago, la entidad financiera puede ofrecerte mejores condiciones con mayor seguridad.
| Bonificado* | Sin bonificar | |
|---|---|---|
| TIN | 2,65% | 3,35% |
| TAE | 2,91 % | 3,48 % |
| Cuota | 456 € | 491 € |
| TIN | 3,10% |
|---|---|
| TAE | 3,30 % |
| Cuota | 479 € |
0 vinculaciones
¿Qué se considera un cliente 'premium'?
Antes de acudir al banco, conviene que valores si puedes acceder a una hipoteca premium. En general, los bancos te considerarán un cliente vip si cumples estos requisitos:
Cobrar un sueldo alto. Los bancos consideran solicitantes con rentas altas a los que cobran 4.000 o 5.000 euros al mes como mínimo (solo por tu cuenta o junto a otro cotitular).
Tener mucho dinero ahorrado. Si puedes pagar más del 30% del precio de la vivienda, tendrás muchas más opciones de conseguir una hipoteca premium. El banco no te exigirá que uses todos esos ahorros, pero sí valorará positivamente que tengas esa capacidad porque le da más garantías de pago.
Contar con una situación laboral muy estable. Por ejemplo, que seas funcionario, que tengas un negocio muy lucrativo con muchos años de antigüedad o que seas un alto cargo de una empresa de sectores al alza como el tecnológico.
Tener tu endeudamiento bajo control. Tener otras deudas no te quitará la condición de vip. Ahora bien, debes mantenerlas controladas, lo que significa que debes dedicar menos del 30% de tus ingresos mensuales netos a pagar las cuotas de tu futura hipoteca y de tus otros créditos. Además, el banco revisará el origen de estas deudas. Si el porcentaje de endeudamiento supera el 30%, tendrás que tener una buena razón que lo justifique.
Las entidades financieras también te verán con buenos ojos si tienes otras propiedades (sobre todo si recibes un alquiler por ellas) o si inviertes grandes cantidades de dinero en fondos, planes de pensiones u otros productos de inversión.
¿Tienes ahorros para pagar una entrada de más del 30%? Puedes invertir el sobrante en algún producto que te dé buena rentabilidad o puedes aportarlo a la compra para que el banco te mejore la hipoteca. Nuestro consejo es que explores productos de inversión, que negocies con tu banco para ver cuánto te mejora la hipoteca y que compares ambas opciones para valorar cuál te conviene.
¿Qué ventajas tiene una hipoteca 'premium'?
En general, las hipotecas para clientes vip o con rentas altas reúnen las siguientes características:
Los bancos te ofrecerán buenas condiciones inicialmente, pero dada tu sólida situación económica, tienes un gran poder de negociación para obtener un mejor precio. ¡No dudes en negociar!
¿Cómo conseguir una hipoteca para clientes con rentas altas?
¿Cumples los requisitos para ser un cliente vip? Ya puedes iniciar los trámites para que te concedan una hipoteca premium. Hay dos maneras de conseguirla:
Por tu cuenta
La primera opción consiste en visitar las oficinas de varios bancos para pedir financiación. Nuestro consejo es que eches un vistazo al ranking de las hipotecas más baratas para hacer una primera criba y acudir solo a las mejores entidades.
Cuando presentes tu petición, haz valer tu condición de cliente con rentas altas para que te ofrezcan unas condiciones más atractivas que al solicitante medio. Negócialo todo: pide que te rebajen el interés, que te eliminen comisiones y productos que no te gusten, que te financien más del 80% si lo necesitas… Consigue ofertas de varios bancos, compáralas y contrata la hipoteca con la entidad que te conceda la hipoteca más barata.
Con la ayuda de un bróker
También puedes encargar la solicitud a un bróker hipotecario, que es un profesional que negociará con varios bancos por ti para conseguir la mejor hipoteca posible. El bróker te ahorrará mucho tiempo, porque sabe qué entidades ofrecen las condiciones más atractivas para clientes con tu perfil.
Hay dos tipos de brókers: los de pago y los gratuitos. En ambos casos contarás con un asesoramiento completo y podrás acceder a condiciones que difícilmente podrías conseguir por tu cuenta (intereses muy reducidos, financiación de hasta el 100%...).Pero los gratuitos cobran sus servicios a los bancos, por lo que solo te presentarán ofertas de las entidades con las que colaboran.
El truco para contratar la mejor hipoteca ‘premium’
Nuestra recomendación es que combines las dos opciones que te hemos presentado para aumentar tus probabilidades de conseguir una muy buena hipoteca. Estos son los pasos que tienes que dar:
Antes de firmar el encargo del bróker, lee bien su contrato de intermediación para asegurarte de que no te cobrará ningún honorario en caso de que no firmes la hipoteca que te proponga.
¿Tienes dudas? Deja tu pregunta en nuestro foro y un experto te responderá en menos de 48 horas.