Preguntas sobre dejar una vivienda con hipoteca y salir de la deuda

Si no puedes pagar la hipoteca, las salidas que aparecen en estos casos pasan por vender la vivienda, negociar una dación en pago o intentar que otra persona se quede con la deuda, pero en este último caso no basta con firmar entre particulares. Si la hipoteca está a tu nombre, el banco tiene que aceptar el cambio de deudor. Sin ese visto bueno, seguirías vinculado a la deuda aunque otra persona se hiciera cargo del piso en la práctica.

Cuando el banco permite vender la vivienda para cancelar lo pendiente, lo importante no es solo el acuerdo verbal, sino qué queda exactamente perdonado y qué no. En las respuestas se insiste en dejar por escrito si la cancelación cubre toda la deuda, si incluye también intereses de demora y qué pasa si el precio de venta queda por debajo o por encima de lo que debes. Esa parte es la que realmente marca si sales del problema o si te queda un remate después.

• No hagas movimientos a espaldas del banco si lo que buscas es trasladar la hipoteca a otra persona. Para eso hace falta su autorización y puede haber cambios en las condiciones.
• Pide que todo quede por escrito si el banco acepta una venta para zanjar la deuda. Lo clave es saber si perdona el resto pendiente y en qué términos.
• Mira los gastos e impuestos antes de vender y recomprar la vivienda con ayuda de un familiar o una persona cercana. En los casos compartidos, esta opción puede cargar dos veces impuestos y otros costes para las dos partes.
• Revisa quién paga cada gasto de la operación, como la posible inmobiliaria, la plusvalía municipal o la cancelación registral de la hipoteca.
• En una dación en pago, lo que pesa para el banco es el valor actual de la vivienda. En uno de los casos se comenta que incluso puedes plantear la tasadora, siempre que esté homologada.

¿Qué significa esto para ti? Que antes de aceptar una salida por necesidad, lo más importante es confirmar si realmente te libera de la deuda y cuánto te costará cerrarla. Si hay un tercero dispuesto a ayudarte, la forma de hacerlo cambia mucho según sea un préstamo entre particulares, una compra o una asunción de deuda con aprobación del banco.