Titulares, consentimientos y terceros en la hipoteca en pareja

En la práctica, cuando compras o firmas una hipoteca en pareja, no siempre coincide quién aparece en la vivienda con quién aparece en el préstamo, y ahí es donde suelen venir los problemas. En los casos compartidos, el punto clave es distinguir quién debe consentir la operación, quién figura en la escritura del préstamo y qué riesgos asume cada persona. Si la vivienda va a ser habitual, puede hacer falta el consentimiento del cónyuge aunque exista separación de bienes. Y si un tercero entra como cotitular de la hipoteca para ayudar a conseguirla, esa persona asume la deuda aunque no figure como propietaria de la vivienda.

• Si la vivienda va a ser habitual o no, porque eso cambia si hace falta el consentimiento del cónyuge. En uno de los casos, se advierte de que sin ese consentimiento el problema puede surgir en el Registro al inscribir la propiedad.
• Qué escritura firma cada uno. Un tercero puede aparecer en la escritura del préstamo hipotecario sin aparecer en la de compraventa de la vivienda, pero eso no elimina los riesgos de estar dentro de la deuda.
• Quién paga realmente las cuotas. Si un padre entra como cotitular de la hipoteca pero pagáis vosotros, conviene poder demostrarlo con recibos y dejarlo por escrito en un acuerdo privado para evitar problemas posteriores.
• Qué consecuencias personales y patrimoniales asume el tercero. Si no se pagan las cuotas y la vivienda no cubre toda la deuda, sus bienes presentes y futuros podrían verse afectados. Además, esa deuda puede dificultarle pedir financiación más adelante.
• Cuándo parar y consultar antes de seguir. Si falta el consentimiento del cónyuge o estás pensando en una solución forzada para sortear el problema, en las respuestas se recomienda revisar bien la operación antes de firmar, porque puede tener implicaciones legales y de inscripción.