Plazo y prescripción para reclamar la devolución de gastos de hipoteca

En la práctica, el plazo que aparece con más frecuencia es de cinco años, pero hay discusión sobre cuándo comienza a contar. Algunos mensajes y sentencias europeas señalan que el cómputo debe iniciarse cuando el cliente pudo tener conocimiento razonable de la abusividad o cuando exista una resolución judicial que declare la nulidad; otras decisiones judiciales aplican plazos desde la formalización o la cancelación de la hipoteca y algunos tribunales admiten reclamar pese al tiempo transcurrido.

• Qué plazo invoca el banco: las reclamaciones administrativas suelen citar 4 años desde la cancelación según el reglamento del servicio de reclamaciones, mientras que en el debate judicial aparece el plazo de 5 años. Mira exactamente qué argumento utilizan.
• Si existe una sentencia firme o jurisprudencia aplicable: para varios usuarios el cómputo varía según si ya hay una resolución que declare la cláusula nula o si solo hay criterios de tribunales europeos.
• Fechas clave de tu caso: fecha de firma, fecha de cancelación y fecha en que presentaste la reclamación son clave para comparar con lo que te dice el banco.
• Si cambiaste de entidad o vendiste la vivienda: la absorción o transmisión de la hipoteca no impide intentar la reclamación; puedes reclamar aunque ya no seas cliente.
• Cómo actuar: primero presenta la reclamación extrajudicial ante la entidad porque es gratuita; si te la deniegan, valora la vía judicial y consulta a un abogado o asociación de consumidores para valorar probabilidades y plazos.

Y qué significa esto para ti: confirma el motivo exacto de la denegación, guarda todas las fechas y la documentación y decide entre insistir por la vía extrajudicial o acudir a un profesional si la entidad mantiene la negativa.