Hipotecar una casa ya pagada para obtener liquidez: opciones y límites

No suele ser tan sencillo como pedir una hipoteca para comprar una casa. Muchas entidades prefieren conceder hipotecas cuando el dinero se destina a la compra del inmueble y muestran resistencia a dar financiación sobre una vivienda ya en propiedad para obtener liquidez. Cuando aceptan estas operaciones, lo habitual en las respuestas del foro es que ofrezcan condiciones menos favorables que en una hipoteca de compra: tipos más altos y un porcentaje de financiación más bajo.

• Porcentaje de financiación. En varios casos se menciona que la financiación para obtener liquidez suele estar por debajo de la de una hipoteca de compra, orientativamente en torno al 60%–70% del valor del inmueble. Ten en cuenta que eso te obliga a aportar la parte restante con ahorros.
• Destino del dinero. Algunos bancos piden que justifiques para qué será la financiación y pueden negarla si no encaja con su política interna.
• Política de la entidad. Hay diferencias entre bancos: en ejemplos del foro aparecen entidades que sí comercializan productos de este tipo. Conviene preguntar en varias oficinas y negociar condiciones.
• Doble garantía. A veces la entidad exige que también se ponga como garantía la vivienda que vas a comprar o que haya avales personales, lo que aumenta el riesgo.
• Costes y alternativas. Si la operación es para comprar otra casa, las respuestas señalan que puede ser más conveniente pedir la hipoteca sobre la vivienda que vas a adquirir o plantear una hipoteca con doble garantía. También existen préstamos con garantía hipotecaria de prestamistas privados pero con intereses claramente más altos. Además, en operaciones de compra se mencionan gastos de formalización que conviene prever.

¿Y esto qué significa para ti? Antes de tomar una decisión, compara ofertas en varias entidades, pregunta si te exigirán justificantes del destino del dinero y calcula cuánto cubriría realmente la hipoteca en relación con lo que necesitas. Si dependes mucho del dinero solicitado, valora alternativas como pedir financiación sobre la vivienda que compres o preparar ahorros para cubrir la parte que no financie el banco.