Hipoteca para reforma: ampliar o refinanciar préstamo, opciones y requisitos

Lo habitual es que el banco limite la ampliación hipotecaria por LTV. Muchas entidades citan como referencia el 80 por ciento del valor de tasación menos el capital pendiente, y a partir de ahí calculan cuánto pueden prestarte. Si no llegas al límite, las alternativas que aparecen en los casos son pedir un segundo préstamo personal o hipotecario, buscar garantías adicionales o aceptar condiciones distintas en otra entidad.

• Límite de financiación. Comprueba el valor de tasación y cuánto capital pendiente tienes porque la ampliación suele calcularse sobre el 80 por ciento del valor tasado menos lo que queda por pagar.
• Capacidad de pago. Las entidades revisan tu perfil y que las cuotas totales no sobrepasen ratios prudentes de endeudamiento. En los ejemplos se menciona que la suma de cuotas no debería superar un umbral habitual que usan los bancos.
• Documentación que piden. Te solicitarán el coste real de la obra, facturas o presupuesto firmado por el constructor y, normalmente, una nueva tasación si la anterior tiene más de seis meses.
• Opciones cuando no te amplían. Puedes intentar un segundo préstamo con la misma entidad o con otra. Un préstamo personal aparece en los casos como alternativa más rápida pero con plazo más corto y un interés más alto.
• Garantías y terceros. Algunos bancos piden un hipotecante no deudor si la vivienda ya está cargada. Es una solución pero implica hipotecar otra vivienda. Como alternativa puedes valorar negociar otra vía o asumir un préstamo personal.

Qué significa esto para ti: mira primero la tasación y cuánto capital te queda, pide al banco la lista exacta de documentos y la fórmula que usan para calcular la ampliación, y compara si te sale mejor intentar ampliar, pedir un segundo préstamo o consultar a un intermediario teniendo en cuenta sus honorarios.