Euríbor en hipotecas: valor aplicado, revisiones y discrepancias

El euríbor que se aplica depende del índice que figure en tu escritura y del mes de referencia que use la entidad para la revisión. El banco suma ese valor al diferencial firmado y puede aplicar redondeos o un límite mínimo si la escritura lo recoge. En la práctica esto significa que pueden existir diferencias según se trate de euríbor a 3 meses o a 12 meses y según la periodicidad de revisión que tenga tu hipoteca.

• Revisa la escritura: comprueba exactamente qué modalidad de euríbor aparece y cada cuánto se actualiza la hipoteca. Si en la escritura pone euríbor a 3 meses pero el banco aplica el de 12 meses, tienes motivo para reclamar.
• Comprueba el mes de referencia: en las respuestas se indica que lo habitual es tomar el valor del euríbor del último mes previo a la revisión. Ese es el número que se suma al diferencial.
• Mira si hay cláusula suelo para el euríbor: algunos contratos establecen que cuando el euríbor es negativo se considere 0 porcentaje. Si existe, debe figurar claramente en la escritura.
• Revisa el cálculo y los redondeos: el tipo final se obtiene como euríbor más diferencial. Un ejemplo aportado por la comunidad muestra euríbor -0,237 más diferencial 0,99 que da 0,753 y que el banco pudo redondear a 0,75. Comprueba que los números coincidan con tus recibos.
• Si detectas discrepancias reclama: solicita al banco la explicación del índice aplicado y exige que se respete lo firmado en la escritura; si corresponde, pide la rectificación y el reintegro de cantidades.
• Qué pasa al final de la hipoteca: en el sistema de amortización francés los intereses son residuales en los últimos años, pero no desaparecen totalmente. Si ahora pagas una cuota con muy poco interés, una subida del euríbor sí puede afectar aunque el impacto será menor cuanto más amortizado tengas el capital.

Con estos puntos sabrás qué mirar en tu contrato y qué pedir al banco cuando algo no encaje.