Cláusula suelo y techo en la revisión de la hipoteca: dudas y señales

Si tu cuota no baja aunque el Euríbor baje, lo más habitual es que haya un límite en el contrato que impide aplicar un tipo inferior. Ese límite puede ser un suelo explícito fijado como un porcentaje concreto o una fórmula que, combinada con el diferencial, no permite que el tipo resulte más bajo. También existe la opción de un suelo cero o que el banco no reste el Euríbor cuando es negativo. Otro motivo diferente es el propio método de amortización francés donde la cuota se mantiene constante y lo que cambia es la proporción entre intereses y capital.

• Revisa el contrato y la escritura para localizar la cláusula que define el índice de referencia y si aparece un interés mínimo o límite. Si hay un porcentaje concreto en la escritura es probable que ese sea el suelo.
• Comprueba cómo calculan el índice: algunos contratos usan el último Euríbor publicado en el BOE o el valor de un mes de referencia, lo que explica desfases entre la variación del Euríbor y la revisión.
• Mira cómo se aplica el Euríbor negativo: en varios casos el diferencial no se ve reducido por el Euríbor negativo porque existe una cláusula que impide restarlo o establece suelo cero.
• Fíjate en el desglose del recibo: si el interés aplicado coincide con un mínimo señalado en el contrato y no baja, es señal de suelo; si la cuota no cambia pero la proporción capital/interés varía, es el sistema francés.
• Opciones que aparecen en los casos: cuando el suelo no fue explicado en su momento, en las respuestas se menciona la posibilidad de reclamar lo pagado de más y la alternativa de buscar otra entidad mediante subrogación aunque en algunos casos la edad puede limitar esa opción.