Hipotecas en casos especiales: herencias, condominio, subrogación y fincas

No hace falta que quien figure como titular del préstamo sea el mismo que conste como propietario de la vivienda; puedes ser el pagador y que la compraventa quede a nombre de otra persona. La posibilidad de hipotecar solo una vivienda dentro de una parcela depende de la existencia de fincas registrales separadas. Si la casa y las naves están inscritas como fincas distintas podrás hipotecar individualmente; si todo forma una sola finca registral la hipoteca cubrirá la finca completa.

En adquisiciones de participaciones hereditarias lo habitual en los casos analizados es que la entidad ofrezca financiación sobre la parte que compras y que el porcentaje aplicado se calcule sobre esa parte. En varios ejemplos la referencia de práctica es financiar hasta el 80 % de la porción que se adquiere. En estos procesos aparecen gastos que hay que prever: notaría, registro, gestoría y el impuesto mencionado en los hilos.

En permutas las experiencias muestran que los bancos aceptan el piso entregado como parte del pago, pero suelen requerir efectivo para abonar los gastos de escrituración y formalización. Además, la extinción de condominio es un trámite notarial distinto de la hipoteca; el banco puede financiar la compra de la parte, pero no se encarga de los trámites de extinción salvo que tú combines esos servicios con la gestoría.

• Comprueba en el registro si la vivienda y el resto de construcciones están inscritas como fincas separadas. Eso condiciona si puedes hipotecar solo la casa.
• Aclara con el banco qué base usan para calcular cuánto financian: si será sobre la porción que compras o sobre la tasación completa y negocia el porcentaje cuando sea posible.
• Ten previsto efectivo para gastos notariales, registrales, gestoría y el impuesto que aparece en los casos. Los bancos rara vez cubren estos pagos en efectivo mediante la permuta.
• Si compras la parte de herederos tramita la extinción de condominio ante notario; pide al notario o gestor desgloses los costes porque varían.
• Si planteas una permuta confirma que la entidad acepta el valor asignado al piso como parte del pago y qué cantidad quedará pendiente en efectivo para gastos.