Seguro de hogar en la hipoteca: continente, suma asegurada y beneficiario

En la práctica, el banco suele exigir un seguro de daños que cubra al menos el llamado valor seguro RD, que aparece en la tasación y se calcula restando el valor del suelo. Muchas entidades piden ser beneficiarias o la cesión de la indemnización para cubrir el capital pendiente; si hay sobrante tras saldar la hipoteca normalmente correspondería al propietario aunque la redacción de la cláusula determina cómo se gestiona el exceso. El contenido puede quedar en 0 euros si la póliza lo permite, pero algunas aseguradoras o bancos imponen mínimos de contenido.

• Comprueba la escritura y el contrato de hipoteca: mira si te obligan a una compañía concreta o fijan un continente mínimo. Si no está escrito, la práctica habitual es que puedas elegir aseguradora siempre que la póliza sea equivalente.
• Verifica el valor a asegurar en la tasación: busca el "valor seguro RD" o la columna de valor de seguro en el informe de tasación y compáralo con la propuesta de la aseguradora para evitar infraseguro.
• Fíjate en la cláusula de beneficiario o cesión: aclara quién recibe la indemnización, si el banco la deja bloqueada en cuenta o la aplica directamente al saldo y qué ocurre con el exceso.
• Doble seguro: si mantienes dos pólizas sobre el mismo continente debes comunicarlo a las aseguradoras. En caso de siniestro los aseguradores contribuyen proporcionalmente y no se puede cobrar más del daño real.
• Condiciones de la póliza y pago: las primas suelen ser anuales; las aseguradoras pueden revisar primas en la renovación y deben notificar cambios. Revisa coberturas y mínimos que la entidad exige antes de firmar o cambiar de compañía.