Elegir hipoteca autopromotor: comparar productos, condiciones y alternativas

Lo decisivo suele ser qué necesitas financiar ahora y cómo afecta eso a tu capacidad para mantener o añadir cuotas. Si vas a mantener la hipoteca actual y pedir un préstamo para construir, tendrás que valorar si puedes afrontar dos cuotas con carencia temporal, o si te compensa vender, ampliar la hipoteca existente o pedir una hipoteca puente para agrupar deudas. También pesa mucho el coste real de las vinculaciones, especialmente los seguros que te puedan obligar a contratar.

• Comprueba límites territoriales en ayudas y productos bonificados. En casos reales las hipotecas subvencionadas por una comunidad pueden estar circunscritas a esa comunidad, así que no des por hecho que te aplican fuera del territorio.
• Compara el coste real con y sin vinculaciones. Varios usuarios señalan que un interés más bajo puede venir acompañado de un seguro de vida o de hogar caro. Pregunta cuánto encarece la cuota la contratación forzada y calcula si te sale a cuenta contratar el seguro por tu cuenta.
• Negocia todo lo negociable. Las hipotecas autopromotor suelen ser muy negociables: tipo, bonificaciones por vinculación, comisiones de apertura y condiciones de amortización pueden mejorarse si lo planteas y comparas varias ofertas.
• Valora alternativas a pedir una hipoteca nueva. Una ampliación o novación de la hipoteca actual evita gastos de formalización de una segunda hipoteca, pero puede implicar comisiones y condiciones distintas. La hipoteca puente permite mantener la vivienda actual hasta la venta, pero puede encarecerse si la venta se demora.
• Revisa comisiones, CAP y duración. Fíjate en apertura, comisiones de cancelación y amortización, y en la existencia de topes o CAP que condicionen futuros aumentos de cuota. Un plazo más largo puede bajar la cuota mensual pero aumentar lo que pagas en intereses.

¿Y esto qué significa para ti? Haz simulaciones con todas las ofertas incluyendo el coste de seguros y comisiones, pide por escrito las condiciones finales antes de firmar y consulta simulaciones alternativas si tienes dudas entre ampliar, vender o pedir una nueva hipoteca.