Dudas sobre la TAE y el coste real de la hipoteca

La TAE es una referencia útil para comparar hipotecas porque relaciona el tipo de interés con comisiones y plazo, pero no lo dice todo. Sirve para comparar préstamos con el mismo plazo y te da una idea del coste, pero puede no incluir el precio de todos los productos vinculados o las bonificaciones que dependen de tu perfil. Además, algunas entidades ofrecen una TAE media para toda la vida del préstamo mientras que otras facilitan una TAE de los primeros años, así que conviene comprobar a qué periodo se refiere la cifra.

• FIPRE y FIPER: la FIPRE es la ficha precontractual general; la FIPER es personalizada y puede variar según los productos que contrates y tu perfil. No te extrañe que ambas cifras difieran.
• Qué incluye la TAE: confirma si la TAE considera seguros, comisiones y las bonificaciones por vinculación. Muchos productos vinculados pueden cambiar el diferencial y la TAE final.
• Coste total: para comparar ofertas fíjate en el coste total que suma los intereses, el coste de la vinculación y las comisiones. Ese es el cálculo que indica si una hipoteca aparentemente barata puede salir más cara por productos asociados.
• Gastos de formalización: tras la reforma, el cliente suele pagar la tasación y su copia de la escritura; los gastos de escrituración de la hipoteca corren mayoritariamente a cargo del banco, mientras que los gastos de la compraventa siguen siendo del comprador.
• Amortización vs gasto: la devolución del capital amortizado no se considera un gasto, sí lo son los intereses. Tenlo en cuenta si comparas coste de comprar frente a alquilar o al calcular el precio real de la operación.

Si dudas sobre una cifra concreta, revisa la FIPRE del banco y la FIPER personalizada que te entreguen y compara periodos y supuestos, no solo la TAE nominal.