IRPH y hipotecas: dudas sobre reclamar, índice sustitutivo y cambios

Si tu hipoteca está ligada al IRPH, lo que marca cómo se sustituye o mantiene el índice es la redacción de tu contrato y la fecha de la revisión. Cuando dejaron de publicarse algunas variantes del IRPH en 2013, las entidades aplicaron lo que figura como índice sustitutivo en la escritura o el criterio de la primera revisión posterior. El IRPH Entidades puede seguir considerándose distinto y, en cualquier caso, no pierdes automáticamente el derecho a reclamar si negocias una novación o subrogación salvo que firmes expresamente una renuncia. Para que una reclamación prospere por abusividad hay que poder demostrar falta de transparencia en la contratación. En los hilos y respuestas se repiten tres ideas clave: el banco debe haber dejado clara la fórmula usada para calcular el interés, debe constar si existe un índice sustitutivo como Euribor más un diferencial y debes haber recibido información sobre la evolución histórica del índice.

• Comprueba qué IRPH concreta figura en la escritura banca, cajas o entidades. Cada modalidad tiene un tratamiento diferente.
• Mira la fecha de tu revisión porque el cambio efectivo al índice sustitutivo suele producirse en la primera revisión posterior a la desaparición del índice publicado.
• Localiza el índice sustitutivo escrito si aparece Euribor + 1% o un interés fijo; entiende qué se aplica si ese sustitutivo deja de existir.
• No firmes acuerdos que incluyan renuncia a reclamar. Si te ofrecen novación o hipoteca nueva, revisa si hay cláusula de desistimiento de acciones.
• Busca evidencia de transparencia: cláusula clara, explicación de los elementos de cálculo y datos sobre la evolución histórica del IRPH. Si falta, puede fortalecer una reclamación.

Si tienes dudas concretas sobre tu caso, revisa la escritura y las comunicaciones del banco y consulta los hilos donde la comunidad y expertos han explicado casos similares.