Préstamo con garantía hipotecaria: qué es, cómo funciona, diferencias y riesgos

Es un crédito que se garantiza con una vivienda que ya es tuya y que se inscribe como carga en el Registro de la Propiedad. No es una hipoteca de compra porque su finalidad suele ser obtener liquidez para reformas, reunificar deudas o aceptar herencias. En la práctica suele ofrecer un interés más bajo que un préstamo personal pero generalmente más alto que una hipoteca de compra, y conlleva gastos de formalización que debes valorar. Sobre todo, implica riesgo real de ejecución: si no pagas puedes perder la vivienda.

• Finalidad: confírmate que el producto admite la finalidad que buscas. Si vas a comprar una vivienda necesitarás una hipoteca de compra, no un préstamo con garantía hipotecaria.
• Carga registral y venta: la garantía figura en el Registro como una carga. Si vives pensando en vender el piso, planifica cómo cancelarás el préstamo antes o con parte del dinero de la venta.
• Documentación habitual: te pedirán al menos DNI, nota simple para acreditar titularidad y ausencia de cargas y normalmente una tasación. También pueden pedir cédula de habitabilidad según el caso.
• Quién concede y condiciones: bancos y empresas de capital privado conceden este producto. Algunas entidades limitan el importe financiado respecto al valor de tasación por debajo del habitual en una hipoteca, por ejemplo alrededor del 60 por ciento según experiencias de la comunidad.
• Señales de alarma: peticiones inusuales como fotos del interior pueden ser sospechosas. Comprueba que la entidad esté registrada en el Banco de España o en el registro autonómico y revisa el aviso legal en su web antes de avanzar.

Si algo no te cuadra, pide varias ofertas y compara condiciones y costes antes de comprometer la vivienda como garantía.