Comisiones por descubierto: qué cobran, cómo se calculan y cómo reclamarlas

Los bancos aplican varios conceptos cuando una cuenta queda en negativo: comisión por descubierto, comisión por reclamación de posiciones deudoras y intereses deudores. En muchos casos los cargos se aplican desde el mismo día que la cuenta entra en rojo, aunque hay entidades que ofrecen uno o dos días de margen sin comisiones. Si el descubierto proviene de una comisión del propio banco o de la entidad que gestiona la cuenta, esa práctica puede considerarse contraria a las buenas prácticas y es un motivo válido para reclamar.

• Comprueba en tu extracto qué conceptos te han cobrado. Distínguese entre comisión por descubierto, comisión de reclamación y cargos por devolución de recibos. En los hilos aparecen comisiones por reclamación de alrededor de 30 a 39 euros según la entidad y mínimos por descubierto (por ejemplo 15 euros) junto a porcentajes aplicados como interés.
• Revisa las condiciones de tu cuenta y la tarifa del banco. Algunos bancos solo cobran interés de demora, otros aplican interés más reclamación y unos pocos ofrecen días de gracia. Esto es lo que suele determinar cuánto pagarás.
• Si el banco pagó un recibo y eso te dejó en negativo tras cobrar su propia comisión, pide referencia de la normativa y reclama. En los casos compartidos, la recomendación fue reclamar al banco y, si procede, al Banco de España por prácticas contrarias a buenas prácticas.
• Si pediste por teléfono que no atendieran ciertos recibos, solicita por escrito un registro de esa instrucción para poder usarlo como prueba en una reclamación. Tener constancia escrita facilita anular cobros indebidos.
• Antes de pagar, contacta con tu gestor para intentar negociar la devolución o la exención del cargo y documenta cualquier acuerdo. Actúa rápido: cubrir la deuda cuanto antes evita que los intereses y las comisiones sigan creciendo.