Depósitos a 5% - ¿Todavía existen?
En la actualidad no podemos encontrar depósitos bancarios tradicionales con un interés del 5% TAE. Pero debido a que el BCE todavía se resiste a bajar los tipos de interés, que se sitúan en el 4,50 %, podemos contratar depósitos que llegan hasta el 4% TAE.
Cuenta de ahorro sin comisiones al 2,02% TAE
¿Hay depósitos al 5% TAE de rentabilidad?
Actualmente, en la banca española y europea no existen depósitos tradicionales que alcancen el 5% TAE. Recordemos que el BCE ha colocado los tipos de interés al 3% y que, de momento, los mejores depósitos rondan el 2,8%. Banca Sistema, la entidad italiana, ocupa el puesto primero con un plazo fijo a un año al 2,80%TAE y a 4 meses Evo ofrece un depósito a 2,85%TAE.
Los mejores depositos de 2024
- FGD de Letonia
- FGD de Italia
Si prefieres contratar un depósito con bancos españoles, también se están poniendo las pilas y ofrecen depósitos a un año con rentabilidades del 2,5% TAE.
Mejores depositos españoles
Algunas entidades ofrecen depósitos combinados que prometen una rentabilidad cercanas al 4% TAE a seis meses o a un año. Sin embargo, se trata de depósitos combinados. ¿Qué quiere decir esto? El cliente deberá aportar la misma cantidad de dinero que coloque en el depósito con una rentabilidad del 4% TAE en un producto de inversión. Sin embargo, los intereses de este último producto no están garantizados y dependerá de la evolución del mercado.
¿Sabes que hay cuentas remuneradas que te dan un 5% TAE?
Si quieres mayor rentabilidad de la que ofrecen los depósitos ahora mismo, puedes echar un vistazo a las cuentas remuneradas, donde sí encontrarás rentabilidades que van desde el 5% TAE hasta un 1% TAE. Eso sí, tienes que saber que algunas cuentas pueden exigirte:
- Más vinculación: el banco te exigirá cumplir con una serie de requisitos como domiciliar la nómina, recibos y un periodo de permanencia.
Descubre en la siguiente tabla las cuentas más rentables del panorama actual, sin vinculación y sin comisiones:
Las mejores cuentas remuneradas
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¿Es mejor un depósito o una cuenta remunerada?
Si estás pensando en sacar beneficios de tus ahorros, probablemente te estarás preguntando si es mejor invertirlos en un depósito o en una cuenta remunerada. ¿Qué es mejor? Eso dependerá de tus necesidades y objetivos a corto o largo plazo y del dinero que tengas ahorrado. Vamos a verlo más claro con unos ejemplos:
CASO 1:
Tienes 5.000 euros ahorrados, pero no sabes si vas a necesitarlos en algún momento en los próximos meses. En este caso, una cuenta remunerada con un 5% TAE puede ser una buena opción, ya que te permite generar intereses sobre tus ahorros y al mismo tiempo disponer del dinero en cualquier momento.
CASO 2:
Tienes 40.000 euros ahorrados, de los cuales sabes que la mitad no la vas a usar próximamente, pero quieres los otros 20.000 para comprarte una moto dentro de unos meses.
- En este caso, puedes invertir 10.000 euros en un depósito a plazo fijo a dos años del 3,00% TAE:
20.000 x 0.0300 x 2= 1.200 euros brutos en dos años
Si bien tiene una rentabilidad algo menor que una cuenta remunerada, obtendrás intereses por un importe mayor. Recuerda que las cuentas remuneradas en España rentabilizan hasta 5.000 euros, por lo que con un depósito ganarías más intereses.
- Los otros 20.000 euros puedes invertirlos en un depósito a tres meses del 2,92%.
20.000 x 0,0292 / 3= 194 euros brutos en tres meses.
Un dinero extra perfecto para comprar algún accesorio o pagar el primer año de seguro
Preguntas frecuentes sobre depósitos al 5% TAE
Actualmente, no existen depósitos que alcancen una rentabilidad del 5% TAE en Europa. Por tanto, una buena alternativa son las cuentas remuneradas, que en España ofrecen hasta el 5% TAE. Eso sí, ten en cuenta que este tipo de cuentas rentabilizan hasta 5.000 euros. Si tienes más de 20.000 euros ahorrados, puedes decantarte por un depósito a plazo fijo extranjero, que actualmente ofrecen unos intereses en torno al 2,8% TAE. ¿Tienes una cantidad intermedia? Reparte tus ahorros en varios productos. Por ejemplo, puedes meter 5.000 euros en una cuenta remunerada al 5% y otros 5.000 euros en un depósito a 12 meses con una rentabilidad del 2,80% TAE.
Tanto si vas a meter tu dinero en una cuenta remunerada o en un depósito, tienes que comprobar la solvencia del banco en el que lo vas a hacer. Aún así, en el caso de que el banco quebrase, el Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 euros por entidad y titular, por lo que tu dinero estaría protegido en cualquier caso siempre que no supere esa cantidad.
Todos los intereses que genere tu dinero, tienes que declararlos a Hacienda. Si lo tienes en un banco español, te ingresará los beneficios en neto, restándole la parte que tienes que declarar. Si has invertido dinero en un banco extranjero, probablemente te lo ingresen en bruto y tengas que ser tú quien calcule la parte que te van a retener. Para aclararte todas las dudas sobre cómo tributan los intereses de las cuentas y depósitos, en HelpMyCash tenemos una página con toda esta información.