Depósitos en el extranjero: seguridad, ventajas y cómo contratar uno
En un momento en el que los bancos están reduciendo las rentabilidades de los depósitos, es el momento perfecto para explorar opciones de plazos fijos en el extranjero. El mejor depósito europeo ofrece una rentabilidad del 2,67% TAE a un año con total seguridad. ¡No dejes pasar la oportunidad!
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¿Por qué deberías abrir un depósito en un banco extranjero?
Los depósitos a plazo fijo en el extranjero son una opción excelente para quienes buscan mejorar la rentabilidad de sus ahorros. ¡Te contamos por qué deberías considerarlos!
Actualmente, los depósitos extranjeros están pagando intereses más altos a sus clientes que los que ofrecen los bancos españoles.
En la oferta de la banca europea encontrarás muchas opciones de plazos, desde 3 meses hasta 2 años (e incluso más), con atractivas remuneraciones.
Plataformas como Raisin permiten contratar depósitos en bancos extranjeros de forma completamente online y sin costes, sin moverte de casa.
Lo depósitos que pueden contratarse desde España a través de Raisin, están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)
No existen desventajas a la hora de contratar un plazo fijo en un país europeo. Todos los bancos europeos deben cumplir con las normativas del Banco Central Europeo (BCE). Esto significa que, al igual que cualquier banco español, estas entidades deben estar adheridas al Fondo de Garantía de Depósitos del país al que pertenecen, garantizando tu dinero hasta 100.000 euros por cliente y banco.
¿Cómo puedo contratar un depósito en un banco europeo?
Las ofertas de depósitos en bancos europeos se pueden contratar fácilmente a través de Internet, especialmente si se opta por intermediarios como plataformas como Raisin. La mayoría de estos bancos extranjeros no tienen oficinas físicas en España, pero son accesibles desde este tipo de webs.
Para que veas lo sencillo que es, te vamos a poner un ejemplo:
Si quieres ampliar información sobre el proceso de contratación con Raisin, te lo dejamos todo en nuestra ficha sobre la entidad Raisin Bank.
¿Es Raisin fiable?
Sí, Raisin es fiable. Se trata de un banco alemán que nació en 2013 y opera en España desde 2016. En HelpMyCash trabajamos con ellos desde 2017.
Cuenta con más de un millón de clientes en todo el mundo. Además, gestiona todo el papeleo con el banco europeo en el que quieras abrir tu depósito de forma totalmente segura, online y gratuita. También te ayudan a incluir las ganancias de los depósitos en tu declaración de la renta.
Los depósitos europeos más rentables (2025)
- FGD de Letonia
- FGD de Lituania
- FGD de Suecia
- FGD de Lituania
- FGD de Lituania
Los depósitos europeos más rentables a dos años (2025)
- FGD de Portugal
- FGD de Eslovaquia
¿Son seguros los depósitos en el extranjero?
Sí, los depósitos en el extranjero, siempre y cuando estén dentro de la Unión Europea, pueden ser igual de seguros que los que puedas contratar en España, pero tienes que tener en cuenta algo muy importante a la hora escogerlo: saber en qué país está el depósito y cuáles son las condiciones.
Como te decíamos, si nos centramos en los bancos europeos, puedes estar tranquilo. Los bancos con sede en la UE están respaldados por el Fondo de Garantía de Depósitos (FDG) de cada país. ¿Qué significa esto? Que en el supuesto caso de que el banco donde hayas contratado tu depósito quebrase, tus ahorros estarían protegidos hasta 100.000 euros por titular y banco, tal como recoge la Directiva de Garantía de Depósitos de la UE.
Calificación de la solvencia de países de la Unión Europea
Lo has decidido. Quieres contratar un depósito en un banco extranjero para tener mayor rentabilidad. Y más ahora sabiendo que tu dinero está protegido por el FDG de ese país y que existen plataformas como Raisin que pueden hacer toda la gestión por ti.
Pero aun así, tienes dudas sobre si el país escogido tiene suficiente solvencia para no llevarte ningún susto. Es normal y no tienes que ir a ciegas: varias instituciones de referencia califican la solvencia de los países de la Unión Europea.
Según la clasificación crediticia otorgada por Standard & Poor’s (S&P), España tiene una calificación crediticia estable, con una nota A/A-1. A continuación, te presentamos la solvencia de los países que ofrecen depósitos extranjeros a los ahorradores españoles:
PAÍS | CAPACIDAD | SOLVENCIA |
Alemania | AAA | Extremadamente fuerte |
Austria | AA+ | Muy fuerte |
Bélgica | AA | Muy fuerte |
Bulgaria | BBB | Adecuada |
Chequia | AA- | Muy fuerte |
Eslovaquia | A+ | Fuerte |
Estonia | AA- | Muy fuerte |
Francia | AA | Muy fuerte |
Italia | BBB | Adecuada |
Letonia | A+ | Fuerte |
Noruega | AAA | Extremadamente fuerte |
Polonia | A- | Fuerte |
Portugal | BBB+ | Adecuada |
¿Hay algún riesgo fiscal al tener dinero en bancos europeos?
No hay riesgos fiscales al transferir tu dinero de España a otro país de la Unión Europea. Hacienda no te penalizará ni te cobrará por mover tu dinero. Lo único que deberás hacer es declarar los beneficios que genere tu dinero, igual que lo harías en España. La diferencia es que las entidades españolas retienen directamente, mientras que en el otro caso, debes hacerlo tú.
¿Cómo declaro un depósito en el extranjero?
Todos los intereses que generes con tu dinero tienes que informarlos en la declaración de la Renta, tanto si se generan en España como en el extranjero. Puedes obtener más información visitando esta página.
En España la retención por las ganancias obtenidas va por tramos y varía en función de las rentas según la siguiente escala:
- Hasta 6.000 euros: 19% sobre los intereses
- De 6.001 a 49.999 euros: 21% sobre los intereses
- De 50.000 a 199.999 euros: 23% sobre los intereses
- De 200.000 a 299.999 euros: 27% sobre los intereses
- Más de 300.000 euros: 30% sobre los intereses
Los porcentajes pueden variar según el país en el que se tenga depositado el dinero.
Por norma general, los países europeos no aplican ninguna retención a los no residentes aunque tengan depósitos contratados en sus bancos, aunque hay algunas excepciones.
Para evitar la doble retención, es posible que tengas que presentar un Certificado de Residencia Fiscal con convenio entre España y el país en el que tengas contratado tu depósito.
Que toda esta información no te agobie. Como te hemos dicho, intermediarios como Raisin se encargan de gestionar toda esta documentación y de presentarte un documento que contiene toda la Información fiscal necesaria para que puedas declararlo de forma correcta. Y todo sin ningún tipo de coste.
Lo ideal si contratas un depósito extranjero es que el banco te pague los intereses en bruto y que luego tú los declares en España. Aunque generalmente es así, algunos bancos te exigirán que presentes un certificado de residencia fiscal. Este documento lo podrás descargar de la página web de la Agencia Tributaria.
Aunque no es lo habitual, algunos bancos europeos sí practican una retención sobre los intereses, aunque no residas fiscalmente en su país. Eso no te exime de declarar dichos intereses en la Renta, pero para evitar tributar dos veces por el mismo dinero, deberás informar de las cantidades retenidas en la casilla de la declaración sobre deducciones por doble imposición internacional.
¿Tengo que presentar el modelo 720?
Solo estás obligado a presentar el modelo 720, bautizado como Declaración informativa sobre bienes y derechos situados en el extranjero si:
- El saldo a 31 de diciembre o el saldo medio del último trimestre de las cuentas y de los depósitos que tienes en el extranjero (da igual si son en un mismo banco o país o en varios) supera los 50.000 euros en su conjunto. En este caso, será obligatorio que presentes el modelo 720.
Por ejemplo, si a fecha de 31 de diciembre eres titular de una cuenta con un saldo de 20.000 euros en Alemania y de otra con un saldo de 40.000 en Francia, estarás obligado a presentar el modelo 720, ya que el importe conjunto de las cuentas ubicadas en el extranjero supera los 50.000 euros.
Por otra parte, también será obligatorio que presentes la declaración informativa cuando se extinga la titularidad de una cuenta o de un depósito extranjero que fuera objeto de declaración en un ejercicio anterior.
¿Cuándo y cómo presento el modelo 720?
Si estás obligado a declarar tu dinero en bancos extranjeros, tendrás que presentar el modelo 720 entre el 1 de enero y el 31 de marzo del año siguiente al ejercicio fiscal sobre el que se declare. El trámite deberá hacerse por Internet, tal y como establece la ley.
¿Lo tengo que presentar cada año?
No es obligatorio declarar las cuentas y los depósitos extranjeros año tras año una vez lo hayas hecho la primera vez.
Sí tendrás que hacerlo cuando tu saldo a 31 de diciembre o el saldo medio del último trimestre del conjunto de cuentas y depósitos sufra un incremento superior a 20.000 euros con respecto al saldo de la última vez que informaste.
Preguntas frecuentes sobre depósitos extranjeros
Porque la calificación de riesgo de Italia tiene una nota más baja en comparación al resto de países de la zona euro que ofrecen depósitos en España.
Debido a esta calificación (S&P: BBB y Moody’s: Baa3) los pequeños bancos italianos prefieren financiarse atrayendo dinero de clientes nuevos o existentes a través de depósitos en vez de emitir bonos en los mercados financieros.
En otras palabras, elevan las rentabilidades de sus depósitos —que son una opción de inversión con muy poco riesgo— a un tipo de interés elevado debido a la clasificación que tienen de riesgo-país.
Creemos que, si bien se corre riesgo, no se trata de uno demasiado alto. ¿Por qué? Porque los bancos que ofrecen rentabilidades altas son pequeños, esto quiere decir que si llegasen a quebrar, el Fondo de Garantía de Depósitos italiano (FDG) debería poder hacer frente y devolver la inversión.
Eso sí, es importante tener claro que el FDG solo cubre 100.000 euros por persona y entidad.
HelpMyCash.com no es un asesor financiero, no aconsejamos ni sugerimos cómo ni dónde invertir dinero. Solo informamos sobre las características de cada tipo de inversión y los productos para hacerlo.
La cantidad máxima que puedes invertir en depósitos de bancos extranjeros dependerá de tus ahorros y del importe máximo que permita la entidad que escojas. Por lo general, los depósitos que se pueden contratar en Raisin fijan su importe máximo en 100.000 euros, la cantidad máxima que llega a cubrir el Fondo General de Depósitos (FGD) en caso de quiebra.
Por este mismo motivo, no es aconsejable invertir más dinero en un mismo banco, ni en el extranjero ni en España.
Existen varias agencias de calificación de riesgo. En el mundo occidental se suele utilizar la calificación que dan las empresas Moody’s y S&P Global. Ambas son estadounidenses y realizan investigación y análisis de la situación económica de países y empresas privadas.
Es importante tener claro que el riesgo-país influye directamente en la calificación de riesgo de las empresas privadas de cada país.