Las mejores cuentas para pensionistas sin comisiones
Las cuentas para pensionistas son cuentas bancarias en las que puedes cobrar tu pensión de la Seguridad Social. Puedes abrir una en casi cualquier banco, pero antes de escoger, piénsatelo dos veces porque no todos pagan la prestación el mismo día. Si estás buscando la mejor cuenta para cobrar tu pensión, en esta página te contamos cuáles son, cómo cambiar la domiciliación de la pensión de banco y qué día abona la pensión cada entidad.
Las mejores cuentas para pensionistas
Las cuentas pensión están pensadas para que las personas que reciben una prestación por jubilación, por incapacidad permanente, por viudedad o por orfandad de un organismo público estatal puedan cobrarla.
Si buscas una cuenta sin comisiones con las mejores ventajas para domiciliar tu pensión, fíjate en la oferta de cuentas nómina, ya que suelen aceptar cualquier tipo de ingreso, incluidas las pensiones, y tienen ventajas exclusivas como regalos o rentabilidad.
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¿Qué día ingresa la pensión cada banco?
Si te estás planteando abrir una cuenta nueva, seguramente quieras saber cuándo ingresa la pensión cada banco. Algunos la abonan antes y otros tardan más y, para algunos clientes, este hecho puede ser decisivo a la hora de escoger un banco.
La regla es la siguiente: la pensión tiene que estar ingresada en la cuenta del beneficiario el primer día hábil de cada mes y, como muy tarde, antes del cuarto día natural del mes.
Entonces, ¿por qué algunos bancos pagan las pensiones antes del día 1? Porque las anticipan. Lo más habitual es que las entidades hagan el ingreso el día 25.
En la siguiente tabla puedes ver qué día se cobra la pensión en cada banco:
Banco | ¿Qué día se cobra la pensión? | ||
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¿Cómo cambiar la cuenta bancaria de la Seguridad Social?
Si quieres cambiar tu pensión de banco, tienes que notificarle a la Administración tu nuevo número de cuenta. Este trámite lo puedes hacer tú o encargárselo al banco si te resulta más cómodo. Y puedes hacerlo en cualquier momento. Una vez solicitado, el cambio se hará efectivo en un plazo de unos dos meses.
Para hacer un cambio de cuenta bancaria en la Seguridad Social, primero, lógicamente, necesitas abrir una cuenta nueva para cobrar tu pensión cada mes. Este trámite lo puedes llevar a cabo por Internet o acudir a una sucursal. Una vez hecho, tienes tres vías distintas para domiciliar tu pensión:
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Presencialmente. Puedes acudir a una de las oficinas de la Tesorería de la Seguridad Social con cita previa y solicitar el cambio aportando el nuevo número de cuenta.
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Online. Puedes solicitar el cambio través de la sede electrónica de la Seguridad Social. Es necesario identificarse con el sistema Cl@ve PIN o con un DNI electrónico. Si has hecho el cambio correctamente, recibirás un PDF de confirmación.
-
A través de tu banco. Puedes autorizar a tu banco para que informe a la Seguridad Social en tu nombre del nuevo número de cuenta. Así, no tendrás que hacer ninguna gestión. Cuando el cambio se haya tramitado correctamente, recibirás un SMS y un e-mail de confirmación. Pregúntale a tu nuevo banco si ofrece este servicio.
Ventajas de domiciliar una pensión
Los bancos valoran las pensiones igual que las nóminas, ya que suponen una entrada de dinero fija cada mes. La ventaja principal suele ser la ausencia de comisiones, pero, además, puedes conseguir otros beneficios. Entre los más habituales, están los siguientes:
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Cuenta gratuita: sin comisiones de mantenimiento ni de administración.
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Sin costes de emisión y mantenimiento de la tarjeta de débito. Algunos bancos, además, ofrecen una tarjeta de crédito a los clientes vinculados.
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Transferencias nacionales y dentro de la zona SEPA sin costes. La mayoría de los bancos incluye el servicio de Bizum para hacer traspasos al instante.
Algunas entidades ofrecen ventajas adicionales como las siguientes:
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Abono de la pensión el día 25 de cada mes.
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Anticipo de las pensiones de otros meses. Si quieres, puedes pedirle al banco que te adelante la pensión de los próximos meses, aunque puede cobrarte intereses por esta operación.
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Descuentos en comercios. Cada vez más bancos ofrecen descuentos a los usuarios que tengan ingresos mensuales fijos.
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Regalos al abrir la cuenta pensión. Algunas entidades ofrecen regalos a los nuevos clientes que tengan ingresos mensuales fijos y cumplan con cierta permanencia
¿Cuál es la operativa permitida en una cuenta pensión?
Las cuentas pensión permiten realizar la operativa propia de las cuentas corrientes. Son productos financieros que permiten gestionar las finanzas del día a día y, si se cumplen sus requisitos, no tienen comisiones. Las principales operaciones bancarias que puedes realizar con las cuentas para pensionistas son las siguientes:
¿Cómo puedes acceder a tu dinero en la cuenta pensión?
Ventanilla de la oficina
Puedes retirar el dinero de tu cuenta acudiendo a la ventanilla de tu oficina con tu libreta o, simplemente, con tu DNI. Es probable que solo puedas sacar tu dinero en un horario concreto.
Cajero automático
Puedes sacar el dinero de tu pensión en cualquier cajero de tu banco sin pagar comisiones con tu tarjeta. En los cajeros que tengan lector de cartillas, también puedes usarla para retirar efectivo. Eso sí, no puedes sobrepasar los límites del cajero.
Tarjeta
Con tu tarjeta de débito o de crédito puedes usar tu dinero para pagar tus comprar en comercios, tanto físicos como virtuales.
Transferencia o cheque
Puedes retirar tu dinero haciendo una transferencia o emitiendo un cheque.
Los bancos no podrán cobrar comisiones a los mayores por sacar dinero
El Gobierno tiene previsto prohibir que los bancos cobren comisiones a los mayores de 65 años y a las personas con discapacidad por sacar dinero en efectivo en ventanilla. Muchos bancos ya no lo hacen, pero algunos continúan cobrando comisiones por sacar dinero en las oficinas. Con esta nueva ley, los mayores de 65 podrán acudir a sus oficinas a sacar dinero en ventanilla sin preocuparse por las comisiones, una buena noticia sobre todo para aquellas personas que no se defienden bien con los cajeros.
¿Puedes solicitar una cartilla del banco?
Muchas personas mayores siguen prefiriendo usar la libreta de ahorro de toda la vida. Este documento, probablemente desconocido para muchos jóvenes, permite ver el saldo y todos los movimientos de la cuenta sin necesidad de usar la banca online. Su funcionamiento es muy sencillo: el cliente introduce su cartilla del banco en el cajero para actualizarla y este imprime todos los movimientos (cada uno en una línea). Además, la libreta de ahorro no solo sirve para llevar un registro del saldo y los movimientos de la cuenta, sino también para sacar dinero.
El problema con el que se encuentran muchas personas mayores es que las libretas de ahorro están en peligro de extinción. Algunos bancos las han eliminado y otros cobran una comisión a los clientes que la solicitan. Además, muchos cajeros ya no están adaptados para actualizar las libretas.
¿Qué requisitos pide el banco a los pensionistas?
En función de la cuenta que te interese contratar, tendrás que cumplir más o menos condiciones. Por lo general, las cuentas para pensionistas tienen como requisito básico domiciliar una pensión de la Seguridad Social. Y no solo eso, sino que la pensión tiene que ser de un importe mínimo para no pagar comisiones y disfrutar de todas las ventajas de la cuenta. Banco Santander, BBVA y CaixaBank, por ejemplo, exigen una pensión de al menos 300 euros.
A continuación, te resumimos los principales requisitos que suelen pedir los bancos para contratar sus cuentas para pensionistas:
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Domiciliar una pensión con un importe mínimo (a partir de 300 euros, normalmente).
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Domiciliar un número determinado de recibos.
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Realizar un gasto mínimo en compras al mes o al año con la tarjeta.
Las cuentas online son alternativas gratuitas (sin comisiones de administración o de mantenimiento) y sin requisitos de vinculación. Sin embargo, muchas de estas cuentas solo permiten operar a través de los canales digitales o pertenecen a bancos con pocas oficinas. Por esto, son una buena alternativa para las personas acostumbradas a operar desde casa. Para las personas acostumbradas a acudir a la oficina es preferible buscar entidades que, además de tener cuentas sin comisiones, atiendan en oficina.
En todos los casos, es recomendable revisar todos los requisitos de las cuentas. Según la entidad, es posible que el cliente se vea en la obligación de aceptar otro tipo de compromisos como, por ejemplo, una permanencia si al abrir la cuenta recibe un regalo, así que antes de aceptar algo del banco, hay que leer bien la letra pequeña.
¿Qué ofrecen CaixaBank, Santander o BBVA a los pensionistas?
CaixaBank, Banco Santander y BBVA son los tres bancos más grandes de España y juntos suman millones de clientes. Y es probable que muchos sean pensionistas. Pero ¿qué les ofrecen a cambio de su pensión? ¿Qué banco tiene más requisitos y cuál ofrece más ventajas? Te lo contamos a continuación:
Cuenta Día a Día de CaixaBank
¿Qué ventajas tiene? La Cuenta Día a Día de CaixaBank, que puedes contratar si eres pensionista, no tiene comisiones de mantenimiento ni de adniministración. Puedes hacer transferencias SEPA en euros gratis, así como ingresar cheques nacionales sin coste y sacar dinero en más de 13.000 cajeros en España. La tarjeta de crédito asociada a la cuenta es gratis. Por ser pensionista, tienes un horario de caja ampliado en sus oficinas. Además, si tienes más de 65 años, CaixaBank no te cobra comisiones por pagar recibos, sacar dinero, hacer transferencias, etc., en ventanilla.
¿Qué día paga "La Caixa" la pensión? El día 24, aunque sea festivo.
¿Se puede pedir una libreta de ahorro? Sí, pero tiene coste.
¿Qué requisitos hay que cumplir? Tienes que domiciliar una pensión de al menos 300 euros y, además, pagar tres recibos domiciliados al trimestre o hacer tres compras con tarjeta cada tres meses. Los nuevos clientes no tienen que cumplir ningún requisito durante los primeros doces meses.
¿Tiene alguna desventaja para los pensionistas? Sí. La única tarjeta gratuita es la de crédito. Si quieres una de débito (es opcional), tienes que pagar 36 euros al año.
Cuenta Santander One de Banco Santander
¿Qué ventajas tiene? La Cuenta Santander One no tiene gastos de mantenimiento ni de administración. Tampoco cobra por emitir transferencias en euros ni por las tarjetas, tanto de débito como de crédito. También puedes sacar dinero gratis en los 7.000 cajeros que tiene el Santander en España y en los miles de terminales que tiene por el mundo. El Santander ofrece un horario de caja ampliado en sus oficinas a los pensionistas (hasta las 14 horas).
¿Qué día paga el Santander la pensión? El día 25, salvo que sea festivo.
¿Se puede pedir una libreta de ahorro? No. Banco Santander ya no emite cartillas para los clientes nuevos (los únicos que las conservan son los clientes que ya las usaban).
¿Qué requisitos hay que cumplir? Tienes que domiciliar una pensión de al menos 300 euros y cumplir uno de estos dos requisitos: domiciliar tres recibos al trimestre o usar al menos seis veces la tarjeta cada tres meses.
¿Tiene alguna desventaja para los pensionistas? La cuenta es online. Si operas en oficinas, tendrás que pagar comisiones por cada operación. Hacer una transferencia en ventanilla, por ejemplo, cuesta un 0,40% con un mínimo de 6 euros.
Cuenta Senior Sin Comisiones de BBVA
¿Qué ventajas tiene? La cuenta para mayores de 59 años de BBVA no tiene comisiones de mantenimiento. La tarjeta de débito asociada a la cuenta es gratis y puedes sacar dinero en los más de 4.500 cajeros que tiene el banco en España. Tampoco tienes que pagar comisiones por hacer transferencias SEPA. Y si tienes más de 65 años, BBVA te atiende de forma prioritaria en sus oficinas y por teléfono.
¿Qué día paga BBVA la pensión? El día 25, salvo que sea festivo.
¿Se puede pedir una libreta de ahorro? Sí. Actualmente es gratis.
¿Qué requisitos hay que cumplir? No tiene requisitos.
¿Tiene alguna desventaja para los pensionistas? La cuenta está pensada para que operes por Internet. Si operas en oficinas, te pueden cobrar. Por ejemplo, si haces transferencias en ventanilla, tendrás que pagar un 0,40% con un mínimo de 6 euros.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas para personas mayores
Las pensiones contributivas se cobran por medio de una cuenta corriente, así que en principio necesitas tener una cuenta bancaria para cobrar cada mes tu pensión. No tiene por qué ser una cuenta pensión, puede ser una cuenta cualquiera que admita ingresos, pero tienes que tener una para domiciliar la pensión. No obstante, "con carácter excepcional" la Seguridad Social puede pagar la pensión en efectivo "en algún supuesto especial", que tiene que estar debidamente acreditado.
Sí, al igual que una nómina, una pensión puede estar sujeta a embargo si el titular ha contraído una deuda. El embargo de una pensión, como fuente de ingreso principal, funciona de manera idéntica al embargo de nómina, por lo que se aplicará una escala proporcional y toda cantidad inferior al SMI actual no se podrá embargar.
