Las mejores cuentas para pensionistas sin comisiones
Si estás cobrando una pensión en España, tu banco no es solo un sitio donde “entra el dinero”: es la herramienta que manda sobre cómo vives cada mes, cómo viajas, y cuánto te rinde lo que has tardado toda una vida en ganar.
Vamos a hablar de qué te interesa de verdad, qué cuentas bancarias están ofreciendo hoy los bancos a los pensionistas y cómo organizar tus cuentas para ganar tranquilidad y también algo de dinero extra.
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Las mejores cuentas para pensionistas
Las cuentas pensión están pensadas para que las personas que reciben una prestación por jubilación, por incapacidad permanente, por viudedad o por orfandad de un organismo público estatal puedan cobrarla.
Si buscas una cuenta sin comisiones con las mejores ventajas para domiciliar tu pensión, fíjate en la oferta de cuentas nómina, ya que suelen aceptar cualquier tipo de ingreso, incluidas las pensiones, y tienen ventajas exclusivas como regalos o rentabilidad.
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Qué puedes hacer con una cuenta para pensionista
Las cuentas pensión permiten realizar la operativa propia de las cuentas corrientes. Son productos financieros que permiten gestionar las finanzas del día a día y, si se cumplen sus requisitos, no tienen comisiones. Las principales operaciones bancarias que puedes realizar con las cuentas para pensionistas son las siguientes:
Cobrar la pensión cada mes
Pagar recibos de la luz, gas, impuestos...
Sacar dinero del cajero e ingresarlo
Hacer transferencias y traspasos
Emitir e ingresar cheques
Pagar compras con tarjeta
¿Cómo puedes acceder a tu dinero en la cuenta pensión?
Ventanilla de la oficina. Puedes retirar el dinero de tu cuenta acudiendo a la ventanilla de tu oficina con tu libreta o, simplemente, con tu DNI. Es probable que solo puedas sacar tu dinero en un horario concreto.
Cajero automático. Puedes sacar el dinero de tu pensión en cualquier cajero de tu banco sin pagar comisiones con tu tarjeta. En los cajeros que tengan lector de cartillas, también puedes usarla para retirar efectivo. Eso sí, no puedes sobrepasar los límites del cajero.
Tarjeta. Con tu tarjeta de débito o de crédito puedes usar tu dinero para pagar tus comprar en comercios, tanto físicos como virtuales.
Transferencia o cheque. Puedes retirar tu dinero haciendo una transferencia o emitiendo un cheque.
Desde 2023 los bancos no pueden cobrar comisiones a los mayores de 65 años y a las personas con discapacidad por sacar dinero en efectivo en ventanilla.
Cómo cobrar la pensión sin comisiones y siempre puntual
Lo primero: no necesitas una “cuenta especial de pensionista” para cobrar la pensión. La Seguridad Social te ingresa tu pensión en cualquier cuenta corriente de un banco que colabore con la Seguridad Social.
Eso sí, hay tres cosas importantes:
Sin comisiones de mantenimiento ni de tarjetas
Hoy en día, la mayoría de buenos bancos en España ofrecen cuentas online sin comisiones si domicilias ingresos (nómina o pensión) y, a veces, un par de recibos: Santander, CaixaBank, ABANCA, ING, BBVA, Openbank, Unicaja… tienen cuentas online sin comisiones para nuevos clientes con domiciliación de ingresos.
Cuándo te ingresan la pensión
La Seguridad Social marca que la pensión debe estar en tu cuenta el primer día hábil del mes y, como tarde, antes del cuarto día natural. Pero muchos bancos la adelantan al día 25 del mes anterior: Abanca, Sabadell, Santander, etc., suelen ingresar la pensión el día 25 (y mueven un día según festivos).
Puedes consultar el día concreto de cobro en la siguiente tabla.
Banco | ¿Qué día se cobra la pensión? |
 | Abanca ingresa la pensión el día 25 de cada mes. Si es festivo, el siguiente día hábil |
 | Banco Sabadell ingresa la pensión el día 25 de cada mes. Si es festivo, el día hábil anterior |
 | Banco Santander ingresa la pensión el día 25 de cada mes. Si es festivo, el día hábil anterior o posterior (depende del mes) |
 | Bankinter ingresa la pensión alrededor del día 23 de cada mes (puede variar en función del mes) |
 | BBVA ingresa la pensión el día 25 de cada mes. Si es festivo, el siguiente día hábil |
 | CaixaBank ingresa la pensión el día 24 de cada mes |
 | Cajamar ingresa la pensión el día 25 de cada mes. Si es festivo, el siguiente día hábil |
 | Ibercaja ingresa la pensión el día 25 de cada mes. Si es festivo, el día hábil anterior |
 | ING ingresa la pensión el día 25 de cada mes, aunque sea festivo |
 | Kutxabank ingresa la pensión el día 25 de cada mes. Si es festivo, el siguiente día hábil |
 | Laboral Kutxa ingresa la pensión el día 25 de cada mes. Si es sábado, el día hábil anterior. Si es domingo, se retrasa al día siguiente hábil. En caso de festivo, queda a criterio del banco |
 | Openbank ingresa la pensión el día 25 de cada mes. Si es festivo, el siguiente día hábil |
 | Pibank ingresa la pensión el día 1 de cada mes. Si es festivo, el siguiente día hábil |
 | Unicaja ingresa la pensión alrededor del día 24 de cada mes (puede variar en función del mes) |
Seguridad del dinero
Casi todos estos bancos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos español o europeo, hasta 100.000€ por titular y entidad. Lo verás en la ficha de la cuenta: “importe máximo garantizado 100.000€ por depositante”.
¿Qué requisitos pide el banco a los pensionistas?
En función de la cuenta que te interese contratar, tendrás que cumplir más o menos condiciones. Por lo general, las cuentas para pensionistas tienen como requisito básico domiciliar una pensión de la Seguridad Social. Y no solo eso, sino que la pensión tiene que ser de un importe mínimo para no pagar comisiones y disfrutar de todas las ventajas de la cuenta. Banco Santander, BBVA y CaixaBank, por ejemplo, exigen una pensión de al menos 300 euros.
A continuación, te resumimos los principales requisitos que suelen pedir los bancos para contratar sus cuentas para pensionistas:
-
Domiciliar una pensión con un importe mínimo (a partir de 300 euros, normalmente).
-
Domiciliar un número determinado de recibos.
-
Realizar un gasto mínimo en compras al mes o al año con la tarjeta.
Las cuentas online son alternativas gratuitas (sin comisiones de administración o de mantenimiento) y sin requisitos de vinculación. Sin embargo, muchas de estas cuentas solo permiten operar a través de los canales digitales o pertenecen a bancos con pocas oficinas. Por esto, son una buena alternativa para las personas acostumbradas a operar desde casa. Para las personas acostumbradas a acudir a la oficina es preferible buscar entidades que, además de tener cuentas sin comisiones, atiendan en oficina.
En todos los casos, es recomendable revisar todos los requisitos de las cuentas. Según la entidad, es posible que el cliente se vea en la obligación de aceptar otro tipo de compromisos como, por ejemplo, una permanencia si al abrir la cuenta recibe un regalo, así que antes de aceptar algo del banco, hay que leer bien la letra pequeña.
Bancos que pagan dinero o intereses por domiciliar tu pensión en 2025
Esto casi nadie te lo dice en ventanilla, pero es clave: no solo no tienes por qué pagar comisiones… ¡sino que muchos bancos te pagan a ti por llevarles tu pensión!
Ejemplos reales de ofertas que se están viendo en 2025 para cuentas válidas también para pensionistas:
Santander – Cuenta Online
Hasta 400€ por domiciliar ingresos (nómina o pensión a partir de 600 euros mensuales) y dos recibos, sin comisiones y con tarjetas gratis.
CaixaBank – Cuenta Online sin comisiones
Te dejan elegir, según el importe de la pensión (a partir de 900 euros), más tarjeta gratis y cashback entre:
- un móvil Samsung,
- un aspirador Dyson
- hasta 250€ en efectivo netos
ABANCA – Cuenta Clara Nómina
Si domicilias tu nómina o tu pensión (a partir de 800€), te dan a elegir entre:
- hasta 500€ en efectivo
- una rentabilidad del 2% TAE hasta 50.000 €.
Unicaja – Cuenta Online
Si domicilias la nómina (también admisible para pensión en muchos casos), te ofrecen 3% TAE el primer año hasta 20.000€ (pueden ser hasta 593€ de intereses), más 1% de devolución en recibos.
Esto significa algo muy sencillo: solo por cambiar la pensión de banco una vez y organizar bien la cuenta, puedes ganar entre 200 y 500€ “gratis” o conseguir un interés muy superior al 0% tradicional.
De lo que se trata no es que persigas cada promoción, sino que entiendas la idea de fondo: tu pensión tiene valor para el banco.
Si estás en un banco que te cobra comisiones y no te da nada a cambio, no es por falta de opciones, es por falta de información o por pereza (normal) de cambiar.
¿Cómo cambiar la cuenta bancaria de la Seguridad Social?
Si quieres cambiar tu pensión de banco, tienes que notificarle a la Administración tu nuevo número de cuenta. Este trámite lo puedes hacer tú o encargárselo al banco si te resulta más cómodo. Y puedes hacerlo en cualquier momento. Una vez solicitado, el cambio se hará efectivo en un plazo de unos dos meses.
Para hacer un cambio de cuenta bancaria en la Seguridad Social, primero, lógicamente, necesitas abrir una cuenta nueva para cobrar tu pensión cada mes. Este trámite lo puedes llevar a cabo por Internet o acudir a una sucursal. Una vez hecho, tienes tres vías distintas para domiciliar tu pensión:
-
Presencialmente. Puedes acudir a una de las oficinas de la Tesorería de la Seguridad Social con cita previa y solicitar el cambio aportando el nuevo número de cuenta.
-
Online. Puedes solicitar el cambio través de la sede electrónica de la Seguridad Social. Es necesario identificarse con el sistema Cl@ve PIN o con un DNI electrónico. Si has hecho el cambio correctamente, recibirás un PDF de confirmación.
-
A través de tu banco. Puedes autorizar a tu banco para que informe a la Seguridad Social en tu nombre del nuevo número de cuenta. Así, no tendrás que hacer ninguna gestión. Cuando el cambio se haya tramitado correctamente, recibirás un SMS y un e-mail de confirmación. Pregúntale a tu nuevo banco si ofrece este servicio.
Por qué te conviene tener dos o más cuentas si cobras una pensión
Desde HelpMyCash lo explicamos muy claro: si solo tienes una cuenta, dependes al 100% de lo que le pase a ese banco. Si hay un problema técnico, administrativo o un bloqueo, te quedas sin acceso a todo tu dinero. Por eso recomendamos tener al menos dos cuentas en bancos distintos.
Y esto, para pensionistas, es todavía más importante. Si el banco bloquea tu cuenta por un error de documentación, un ingreso “raro” o un problema informático:
- tu pensión entra pero no la puedes tocar,
- tus recibos pueden quedar impagados,
- tú estás en medio sin poder pagar la compra.
Por eso, una estructura muy lógica para ganar tranquilidad es combinar varias cuentas en bancos distintos, con funciones diferenciadas.
1. Cuenta principal de pensión
En un banco grande y estable (Santander, CaixaBank, BBVA, ING, Openbank, Unicaja, ABANCA…).
- Sin comisiones.
- Con la pensión domiciliada y tus recibos básicos (luz, gas, agua, alquiler/hipoteca, seguros).
Que te dé:
- tarjeta gratis,
- Bizum,
- transferencias inmediatas sin coste.
2. Cuenta secundaria en otro banco distinto
- También sin comisiones.
- Sin domiciliar recibos importantes, para que si pasa algo con una, la otra quede limpia.
- Puedes mandar cada mes un porcentaje de tu pensión a esta cuenta como:
colchón de seguridad,
o cuenta para viajes/gastos variables.
3. Cuenta de ahorro / remunerada
Puede ser dentro de uno de esos bancos (por ejemplo, cuenta de ahorro de ING al 1% TAE asociada, o cuentas remuneradas tipo Bankinter, Unicaja, ABANCA, etc.).
Aquí es donde guardarás los ahorros que no necesitas tocar cada mes.
Clave: si un día te bloquean una cuenta, no te quedas sin dinero para vivir, porque tienes otra a mano con saldo.
Cuentas para pensionistas que viajan: cómo ahorrar comisiones en el extranjero
Muchos pensionistas hoy viajan más: a ver a hijos en el extranjero, hacer cruceros, escapadas… Y aquí hay otro punto donde las cuentas modernas pueden ahorrarte un buen dinero en comisiones.
En las fichas que has visto hay cosas muy interesantes:
- ING – Cuenta Nómina
Paga en cualquier divisa sin comisiones y saca dinero en cualquier cajero fuera de la UE gratis. Esto, para viajes a Reino Unido, EE. UU., Latinoamérica, etc., es oro: no te clavan el 3–4 % de comisión habitual por cambio de moneda.
- Openbank (Grupo Santander)
Puedes usar 6.000 cajeros Santander en España y 30.000 en todo el mundo a débito gratis. Muy útil si quieres viajar tranquilo y saber que tendrás cajeros de “tu red”.
- Santander, CaixaBank y otros grandes
Miles de cajeros en España y decenas de miles en el mundo gracias a acuerdos internacionales.
Si viajas fuera de la zona euro al menos una vez al año, vale la pena tener:
una cuenta que no cobre comisiones por pagar en moneda extranjera (ej. ING),
y que te permita sacar dinero sin comisión fuera de la UE hasta cierto límite.
Si viajas poco y siempre por España o zona euro, lo esencial es:
una red amplia de cajeros sin comisión,
y tarjetas con buena protección antifraude (ING, BBVA, etc. lo destacan).
Cómo sacar rentabilidad a tus ahorros de pensionista sin asumir riesgos
Muchos pensionistas tienen miles de euros “parados” en una cuenta corriente al 0%, por miedo o por desconocimiento. Con tipos de interés más altos, eso es perder dinero poco a poco por la inflación.
Mira algunos ejemplos reales de lo que se ofrece ahora mismo:
ABANCA – Cuenta Clara Nómina. Posibilidad de 2% TAE hasta 50.000€ (si eliges esa opción en vez del regalo de 500€).
Bankinter – Cuenta Digital Remunerada. Hasta 1,50% TAE sin límite de saldo, sin comisiones ni nómina, con transferencias inmediatas gratis.
Unicaja – Cuenta Online. 3% TAE el primer año hasta 20.000 € si domicilias nómina/pensión.
ING – Cuenta Naranja asociada a la cuenta nómina. 1% TAE en el ahorro, con total disponibilidad.
Tus ahorros “de más de 3 meses de gastos” no deberían estar al 0%. Basta con moverlos a una cuenta remunerada sin riesgo (FGD) para que cada año te den algo extra. Por ejemplo, el dinero de 3–6 meses de gastos fijos puede estar en cuenta corriente o ahorro muy líquida, aunque pague poco, para imprevistos. El resto, en cuenta remunerada o depósitos a corto plazo, siempre cubiertos por el FGD.
Preguntas frecuentes sobre las cuentas para personas mayores
Las pensiones contributivas se cobran por medio de una cuenta corriente, así que en principio necesitas tener una cuenta bancaria para cobrar cada mes tu pensión. No tiene por qué ser una cuenta pensión, puede ser una cuenta cualquiera que admita ingresos, pero tienes que tener una para domiciliar la pensión. No obstante, "con carácter excepcional" la Seguridad Social puede pagar la pensión en efectivo "en algún supuesto especial", que tiene que estar debidamente acreditado.
Sí, al igual que una nómina, una pensión puede estar sujeta a embargo si el titular ha contraído una deuda. El embargo de una pensión, como fuente de ingreso principal, funciona de manera idéntica al embargo de nómina, por lo que se aplicará una escala proporcional y toda cantidad inferior al SMI actual no se podrá embargar.
Muchas personas mayores siguen prefiriendo usar la libreta de ahorro de toda la vida. Este documento, probablemente desconocido para muchos jóvenes, permite ver el saldo y todos los movimientos de la cuenta sin necesidad de usar la banca online. Su funcionamiento es muy sencillo: el cliente introduce su cartilla del banco en el cajero para actualizarla y este imprime todos los movimientos (cada uno en una línea). Además, la libreta de ahorro no solo sirve para llevar un registro del saldo y los movimientos de la cuenta, sino también para sacar dinero.
El problema con el que se encuentran muchas personas mayores es que las libretas de ahorro están en peligro de extinción. Algunos bancos las han eliminado y otros cobran una comisión a los clientes que la solicitan. Además, muchos cajeros ya no están adaptados para actualizar las libretas.