Monetario: cartera de fondos para inversores conservadores
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Lo que debes saber
Servicio de inversión
| Tipo de producto | Carteras de fondos indexados y monetarios
Más información: ¿Cómo funcionan los fondos monetarios? |
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| Detalle del producto |
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| Ventajas del producto |
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| Divisa |
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| Entidad gestora | La cartera está compuesta por cuatro fondos monetarios: Pictet Sov Short Money Market Inst; BlackRock Euro Liquidity Premier; Fidelity Euro Liquidity Inst y Morgan Stanley Euro Liquidity Inst. Además de un pequeño porcentaje en liquidez (1%). Los pesos y los fondos monetarios pueden variar según la decisión del comité de inversión. |
En qué invierte
| Tipo de activo | Invierte en renta fija a corto plazo. Sigue los tipos de interés interbancarios de los bancos centrales, en este caso del Banco Central Europeo (en euros). |
|---|---|
| Índice de riesgo | Bajo: 1/7 según la Comisión Nacional de Mercado de Valores (CNMV). |
Rentabilidad
| Rentabilidad | Rentabilidad esperada (TIR) neta de hasta el 1,90% en euros |
|---|---|
| Liquidación de intereses |
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Gastos
| Comisiones | Hay tres costes explícitos que se cargan en la cartera según el volumen gestionado: La comisión de gestión de Finizens (IVA incluido) va de 0,14% al 0,41%. La comisión de depositaria (Inversis para las carteras de fondos) que va de 0,06% a 0,12% Y en cuanto al coste implícito, que es el TER (“Total Expense Ratio” en inglés o coste total) de los fondos o ETFs monetarios, que en promedio es del 0,12%. Estos costes ya están contemplados en la TIR publicada, por lo que no hay que restarlos. |
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Requisitos
| Dirigido a | Clientes nuevos y actuales |
|---|---|
| Importe mínimo | 999 € |
Apertura
| Proceso de alta |
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|---|---|
| Comentario de proceso de alta | Si ya eres cliente de Finizens: Y quieres abrir una nueva cartera: desde el menú izquierdo de tu área de cliente → “Nuevo producto” → “Plan de Inversión” → “una configuración de cartera distinta” → “Cartera 1 Monetario”. Y quieres cambiar una de tus carteras existentes: desde el menú izquierdo de tu área de cliente → “Configuración” de la cartera en cuestión → “Cambiar Cartera de tu Plan” → “Cartera 1 Monetario”. Si aún no eres cliente de Finizens: Para contratarla deberás realizar el sencillo proceso de alta en la web o app móvil de Finizens y seleccionar la apertura de un “Plan de Inversión” → “una configuración de cartera distinta” → “Cartera 1 Monetario”. |
Gestión
| ¿Cómo se gestiona? |
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Servicio premium
| ¿Ofrece un servicio Premium? | No |
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Analizamos la cartera Monetario de Finizens
La cartera "Monetario" está diseñada para quienes quieren obtener una rentabilidad en línea con los tipos de interés del Banco Central Europeo, sin asumir riesgos innecesarios ni lidiar con cláusulas de permanencia. Actualmente, la TIR de Monetario es del 1,90%.
Características principales:
- Es una cartera compuesta por fondos monetarios.
- Su rentabilidad sigue influida los tipos de interés del Banco Central Europeo.
- Son una alternativa a cuentas remuneradas y depósitos y está dirigida a ahorradores conservadores.
Composición de la cartera
Esta cartera está compuesta por los siguientes fondos:
Fondos monetarios:
Pictet Sov Short Money Market Inst
BlackRock Euro Liquidity Premier
Fidelity Euro Liquidity Inst
Morgan Stanley Euro Liquidity Inst
Ventajas de la cartera Monetario
Diversificación global: la cartera de Finizens invierte en más de 500 activos monetarios, tanto corporativos como gubernamentales, mientras que otras opciones se concentran en pocos tipos de activos o en mercados específicos.
Menor riesgo de tipos de interés: Finizens emplea fondos monetarios de muy corto plazo (vencimiento medio ponderado de 36 días), lo que minimiza el impacto de cambios en los tipos de interés, a diferencia de otras alternativas que incluyen plazos más largos y, por tanto, mayor exposición a fluctuaciones.
Alta calificación crediticia: los fondos invierten en activos con calificaciones altas (AAA, AA y A).
Riesgo de gestora reducido: los fondos que componen la cartera están gestionados por gestoras más prestigiosas a nivel global, como BlackRock, Goldman Sachs, Morgan Stanley y Pictet, en lugar de depender de una sola gestora.
Rentabilidad diaria: acumularás rentabilidad diariamente y podrás visualizarla en tu aplicación de Finizens todos los días.
Sin límites: puedes aportar todo el dinero que quieras sin límites obteniendo rentabilidad sobre todo el capital, sin saldo máximo. Además, puedes ingresar o retirar el dinero cuando lo necesites sin ningún tipo de penalizaciones.
Traspasos sin impacto fiscal: puedes mover sin impacto fiscal a esta cartera “Monetario” cualquier fondo de inversión que tengas en otra entidad.
Acerca de Finizens y su cartera Monetario
Finizens es un gestor automatizado de inversiones o roboadvisor. A través de él puedes invertir en carteras diversificadas de fondos indexados en función de tu nivel de tolerancia al riesgo y ETFs.
Monetario es la una opción para aquellos inversores conservadores, que buscan rentabilizar su liquidez, sin correr ningún tipo de riesgo ya que la cartera busca obtener una remuneración similar a los tipos de interés del Banco Central Europeo (BCE).
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