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Tipo de gestión
  • Robo advisor

Más información: ¿Cómo funcionan los roboadvisors?

Comentario de tipo de gestión
El robo advisor de Openbank cuenta con el asesoramiento del equipo de Santander Asset Management y la mayor gestora del mundo, Blackrock. Sus carteras incluyen fondos indexados y fondos de gestión activa.
Detalle del producto
  • 5 perfiles de inversor
  • Carteras con prioridad a fondos ISR (Inversión Socialmente Responsable)
  • Carteras formadas por el comité de expertos de Santander Asset Management
  • Asesoramiento de una de las mejores gestoras: BlackRock 
  • Aportaciones desde 1 euro que se invertirán cuando se junten 10 euros
  • Inversión mínima de 500 euros
Tipos de producto
Cartera de fondos de inversión
Opciones de inversión
5 carteras según el perfil de riesgo para nuestro dinero, desde Kuala Lumpur con menos riesgo a Dubai con más riesgo.
  • Kuala Lumpur: riesgo bajo
    • 27,50% mercado monetario
    • 69,50% renta fija
    • 0% renta variable
    • 3% activos reales
  • Shanghai: riesgo medio bajo
    • 15,50% mercado monetario
    • 49% renta fija
    • 26,50% renta variable
    • 9% activos reales
  • Taipei: riesgo medio
    • 9% mercado monetario
    • 35,40% renta fija
    • 48,60% renta variable
    • 7% activos reales
  • New York: riesgo medio alto
    • 0% mercado monetario
    • 30,80% renta fija
    • 63,20% renta variable
    • 6% activos reales
  • Dubai: riesgo alto
    • 0% mercado monetario
    • 21,10% renta fija
    • 75,90% renta variable
    • 3% activos reales

Más adelante, en los análisis de composición de cartera, consideraremos la inversión en el mercado monetario y en activos reales (dinero invertido en bonos ligados a la inflación) como renta fija, para ayudar a la comparación con otros robo advisors.
Tipo de activo
Fondos de inversión de gestión activa y fondos indexados. Prevalencia de fondos de Inversión Socialmente Responsable (ISR). Hasta un 80% de fondos ISR.

Los fondos ISR son los que cumplen con criterios de cuidado del medio ambiente, sociedad y buen gobierno corporativo.
Número de activos por cartera
Hasta 22 activos por cartera. Activos disponibles en las carteras (dependerá de cada cartera):
  • Mercado Monetario
    • Eurizon Bond Eur Short Term LTE_Z
    • Allianz Enhanced Short_RT
    • Axa Euro Credit Short Duration_I
    • BNPP Sustainable Enhanced Bd 12M_P
    • Bluebay Inv Gr Euro Gov Bd_G
  • Renta fija
    • Pimco Global Inv Grade Credit_I EURH
    • Candriam Euro High Yield_I
    • Axa WF US High Yield Bd_I EURH
    • Pictet USD Government Bd_HI EURH
    • Amundi Index Euro Agg Corporate SRI_IE
    • iShares US Corporate Bond Index_D
    • iShares EM Gov Bd Index_I2 EURH
    • Robeco Euro Government Bd_I
    • iShares Global Gov Bond Index_D2
  • Renta variable
    • Cleome Index USA Equities
    • JPM Emerging Markets_I
    • Cleome Index Europe Equities_V2
    • iShares Japan Index_I
    • iShares Pacific Ex-Japan Eq Index_D2
    • iShares North America Index_D UERH
    • T Rowe US Smaller Comp Eq_QN EURH
  • Activos reales
    • iShares Euro Gov Inflat-Linked Bd_D
Rebalanceo

La revisión de las carteras es continua, tomando en cuenta la evolución de los distintos mercados. Las decisiones de gestión sobre las carteras siempre se deciden en el Comité de Inversiones de Openbank.

Control del usuario

El usuario puede hacer el seguimiento desde la aplicación o desde la web. Ahí podrá aportar más dinero, reembolsar una parte de la inversión o cancelarlo todo. También podrás cambiar la estrategia de inversión, pero siempre adaptándose a lo resultados del test.

Entidad de custodia
Openbank
Rentabilidad

 

Acumulada 2021*

Julio 2021

2020

2019

Kuala Lumpur

0,57%

0,51%

0,09%

5,53%

Shanghai

4,24%

0,79%

2,64%

11,40%

Taipei

9,64%

0,76%

4,42%

17,55%

New York

12,50%

0,74%

3,83%

22,50%

Cartera Dubai

16,62%

0,60%

3,10%

25,50%


*La rentabilidad acumulada del 2021 se corresponde entre el 1 de enero de 2021 y el 31 de octubre de 2021.

La rentabilidad es bruta, por lo que habría que descontar las comisiones anuales. Por ejemplo, con una inversión de 10.000 euros en la cartera de Taipei, en el año 2020 habríamos obtenido una rentabilidad media de 5,54%.
Comisiones
Comisiones de gestión y de custodia dependiendo del dinero invertido: entre 0,42% y 1,03%*
  • De 500 a 25.000 euros: 1,03%
  • De 25.000 a 100.000 euros: 0,79%
  • De 100.000 a 500.000 euros: 0,67%
  • De 500.000 a 1 millón de euros: 0,54%
  • Más de 1 millón de euros: 0,42%

*A estas comisiones habría que sumar el coste medio de los fondos. Entre 0,16% y 0,23%.
Dirigido a
Residentes en España
Importe mínimo
500 €
Comentario aportaciones
No hay mínimo de aportaciones adicionales. Una vez abierta la cuenta, pueden hacerse desde 1 euro. El dinero se invertirá cuando haya un mínimo de 10 euros.
Compromiso de permanencia
Ninguno
Proceso de alta
  • 100% online
Comentario de proceso de alta
Para invertir con el robo advisor de Openbank, lo primero que tenemos que hacer es abrir una cuenta de cliente con Openbank o usar la nuestra, en el caso de que seamos clientes.

Pasos a seguir para contratar una cartera de inversión con el servicio Invertimos por ti de Openbank:
  1. Desde la página web o desde la aplicación de nuestro móvil, iniciamos sesión y vamos a la parte de Openbank Wealth (la sección de inversión de Openbank)
  2. Veremos el apartado Invertimos por ti, que es la parte de robo advisor
  3. Si hacemos clic en Descubre tu lado inversor, tendremos el test de idoneidad, con varias preguntas sobre nuestra situación financiera y objetivos con la inversión
  4. Según el resultado de nuestro test, podremos acceder a las carteras que encajen con nuestro perfil de inversor, entre las 5 que existen: Kuala Lumpur, Shanghai, Taipei, New York y Dubai
  5. Marcaremos:
    1. La cartera que queramos
    2. La inversión inicial (desde 500 euros)
    3. La aportación periódica (opcional)
    4. Un objetivo (opcional). Puede ser un viaje, estudios, una casa, etc.
  6. Tendremos la información de la rentabilidad que podemos esperar, la composición de la cartera, el contrato de gestión y folleto MIFID
  7. Podremos darle a contratar y ya tendremos nuestra cartera de inversión con Openbank
Algo importante sobre el servicio de robo advisor de Openbank es que no permite realizar traspasos. No podremos traspasar nuestros fondos de otra entidad a esta ni viceversa. Si queremos cambiar nuestra inversión de entidad, tendremos que vender las participaciones y, además, pagar a Hacienda los impuestos sobre las ganancias.
Compañía regulada por
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)
¿Ofrece un servicio Premium?

Lo que debes saber sobre el robo advisor de Openbank

El servicio de robo advisor de Openbank, Invertimos por ti, se lanzó en el año 2018 para intentar facilitar el acceso a la inversión de los clientes. Realmente hace más sencillo dar los primeros pasos en inversión. Cuenta con el asesoramiento de profesionales con una amplia experiencia en el sector y que forman parte del equipo de Santander Asset Management. También se apoya en el asesoramiento de una de las mayores gestoras del mundo, la americana Blackrock.

La gran ventaja del robo advisor Invertimos por ti de Openbank es que permite empezar a invertir desde 500 euros, por lo que es asequible a muchos bolsillos. Ofrece cinco carteras modelo que se adaptan a nuestro perfil de inversor, desde el más conservador al más arriesgado. En estas carteras hay fondos de inversión indexados, gran parte de ellos de inversión ISR, para tomar también parte en una inversión más sostenible. Entre los fondos que incluyen se encuentran algunos de las gestoras Amundi, iShares, Allianz, Pimco, etc.

Las comisiones del servicio varían entre 0,42% y 1,03%, dependiendo del dinero invertido, siendo más alta cuanto menos dinero coloquemos.

 

  • Inversión mínima de 500 euros: más baja que otras opciones de inversión, ya que gran parte de ellas están por encima de los 1.000 o 3.000 euros
  • Varios fondos de Inversión Socialmente Responsable en cada cartera, una característica que pocos robo advisors cumplen
  • Hasta 20 fondos de inversión en cada cartera, lo que supera el número de fondos de muchas entidades, ya que algunas solo ofrecen 2 en la cartera
  • Aportaciones desde 1 euro, que se invertirán cada vez que sumen 10 euros. En otros robo advisors el mínimo para que se reinviertan es mayor a 100 euros
  • Peor acceso a la información. Es muy difícil conseguir información de las carteras de inversión de Openbank desde su web. Para obtener todos los detalles es necesario ser cliente y acceder desde el Área Clientes a todos los datos sobre los fondos que componen cada cartera, etc.
  • Comisiones más altas que otros robo advisors. Otras entidades de gestión automatizada de la inversión tienen comisiones mínimas de 0,14% y máximas de hasta 0,68%, por lo que el servicio de Openbank es ligeramente más costoso.
  • No permite traspasos. El servicio de robo advisor de Openbank no permite traspasos, ni de otra entidad a esta ni de esta a otra entidad. Por eso, en lugar de traspasar los fondos, si queremos dejar de tener nuestra inversión en Openbank, tendremos que vender las participaciones en los fondos, lo que requerirá que paguemos a Hacienda lo correspondiente en impuestos (entre 19% y 26% en función de la remuneración generada).

 

Balance de rentabilidad - julio 2021

El robo advisor Invertimos por ti de Openbank está intentando recuperar la rentabilidad de las carteras de inversión, que cerraron un año 2020 con unos resultados mucho más bajos que en 2019, visiblemente afectados por la crisis económica y de mercado. En 2021, sin embargo, siguen una tendencia similar al año pasado, mes a mes, y no consigue las cifras tan altas de ganancias para las carteras.

Si nos fijamos a la rentabilidad interanual de los dos últimos meses, es decir, de los meses de junio y julio de 2021 frente a los meses de junio y julio de 2020, podemos decir que en este año la rentabilidad es considerablemente más alta para las carteras arriesgadas, aunque no lo es tanto para las más conservadoras.

¿Cómo se entienden estas cifras en comparación a otros robo advisors? Actualmente es complicado ver rentabilidades de carteras de robo advisors que superen un 7% o 5%, pero sí que hay varias opciones de carteras que tienen estas cifras. Las carteras de Invertimos por ti de Openbank se mueven entre el 0,51% y el 0,79% para el mes de julio de 2021.

¿Por qué se prioriza la inversión en fondos ISR/ESG?

La inversión en fondos ISR se prioriza porque, según Openbank, se busca la máxima eficiencia y consideran que el tipo de fondos ISR, es decir, los que tienen en cuenta criterios medioambientales, sociales y de buen gobierno corporativo para invertir generan buenos resultados a largo plazo. Por eso, desde noviembre de 2019 priorizan este tipo de inversión en sus carteras. 

¿Cómo se puede hacer un seguimiento de la cartera?

El seguimiento de la cartera puede hacerse desde la web o desde la app, iniciando sesión es posible consultar las últimas novedades actualizadas sobre la cartera de inversión. Desde aquí podremos ver la evolución de los fondos de inversión que tengamos contratados y si sube o baja el valor de nuestra inversión. 

¿Tendré algún problema fiscal cuando se reajuste la cartera de “Invertimos por ti”?

No tendrás ningún problema fiscal cuando se reajuste la cartera, ya que los cambios se hacen con traspasos y no con ventas, por lo que no hay ningún tema a gestionar de fiscalidad. 

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