Productos populares en carteras de inversión
Robo advisor - Fondos indexados ISR
Robo advisor - Carteras de fondos indexados
Robo advisor - Carteras de fondos indexados
Servicio de inversión
Tipo de gestión |
Más información: ¿Cómo funcionan los roboadvisors? |
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Comentario de tipo de gestión |
El robo advisor de Openbank cuenta con el asesoramiento del equipo de Santander Asset Management y la mayor gestora del mundo, Blackrock. Sus carteras incluyen fondos indexados y fondos de gestión activa.
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Ventajas
Detalle del producto |
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En qué invierte
Tipos de producto |
Cartera de fondos de inversión
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Opciones de inversión |
5 carteras según el perfil de riesgo para nuestro dinero, desde Kuala Lumpur con menos riesgo a Dubai con más riesgo.
Más adelante, en los análisis de composición de cartera, consideraremos la inversión en el mercado monetario y en activos reales (dinero invertido en bonos ligados a la inflación) como renta fija, para ayudar a la comparación con otros robo advisors. |
Tipo de activo |
Fondos de inversión de gestión activa y fondos indexados. Prevalencia de fondos de Inversión Socialmente Responsable (ISR). Hasta un 80% de fondos ISR.
Los fondos ISR son los que cumplen con criterios de cuidado del medio ambiente, sociedad y buen gobierno corporativo. |
Número de activos por cartera |
Hasta 22 activos por cartera. Activos disponibles en las carteras (dependerá de cada cartera):
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Rebalanceo |
La revisión de las carteras es continua, tomando en cuenta la evolución de los distintos mercados. Las decisiones de gestión sobre las carteras siempre se deciden en el Comité de Inversiones de Openbank. Control del usuario El usuario puede hacer el seguimiento desde la aplicación o desde la web. Ahí podrá aportar más dinero, reembolsar una parte de la inversión o cancelarlo todo. También podrás cambiar la estrategia de inversión, pero siempre adaptándose a lo resultados del test. |
Entidad de custodia |
Openbank
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Rentabilidad
Rentabilidad |
*La rentabilidad acumulada del 2021 se corresponde entre el 1 de enero de 2021 y el 31 de octubre de 2021. La rentabilidad es bruta, por lo que habría que descontar las comisiones anuales. Por ejemplo, con una inversión de 10.000 euros en la cartera de Taipei, en el año 2020 habríamos obtenido una rentabilidad media de 5,54%. |
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Gastos
Comisiones |
Comisiones de gestión y de custodia dependiendo del dinero invertido: entre 0,42% y 1,03%*
*A estas comisiones habría que sumar el coste medio de los fondos. Entre 0,16% y 0,23%. |
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Requisitos
Dirigido a |
Residentes en España
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Importe mínimo |
500 €
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Comentario aportaciones |
No hay mínimo de aportaciones adicionales. Una vez abierta la cuenta, pueden hacerse desde 1 euro. El dinero se invertirá cuando haya un mínimo de 10 euros.
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Compromiso de permanencia |
Ninguno
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Apertura
Proceso de alta |
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Comentario de proceso de alta |
Para invertir con el robo advisor de Openbank, lo primero que tenemos que hacer es abrir una cuenta de cliente con Openbank o usar la nuestra, en el caso de que seamos clientes.
Pasos a seguir para contratar una cartera de inversión con el servicio Invertimos por ti de Openbank:
Algo importante sobre el servicio de robo advisor de Openbank es que no permite realizar traspasos. No podremos traspasar nuestros fondos de otra entidad a esta ni viceversa. Si queremos cambiar nuestra inversión de entidad, tendremos que vender las participaciones y, además, pagar a Hacienda los impuestos sobre las ganancias. |
Información adicional
Compañía regulada por |
Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV)
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Servicio premium
Lo que debes saber sobre el robo advisor de Openbank
El servicio de robo advisor de Openbank, Invertimos por ti, se lanzó en el año 2018 para intentar facilitar el acceso a la inversión de los clientes. Realmente hace más sencillo dar los primeros pasos en inversión. Cuenta con el asesoramiento de profesionales con una amplia experiencia en el sector y que forman parte del equipo de Santander Asset Management. También se apoya en el asesoramiento de una de las mayores gestoras del mundo, la americana Blackrock.
La gran ventaja del robo advisor Invertimos por ti de Openbank es que permite empezar a invertir desde 500 euros, por lo que es asequible a muchos bolsillos. Ofrece cinco carteras modelo que se adaptan a nuestro perfil de inversor, desde el más conservador al más arriesgado. En estas carteras hay fondos de inversión indexados, gran parte de ellos de inversión ISR, para tomar también parte en una inversión más sostenible. Entre los fondos que incluyen se encuentran algunos de las gestoras Amundi, iShares, Allianz, Pimco, etc.
Las comisiones del servicio varían entre 0,42% y 1,03%, dependiendo del dinero invertido, siendo más alta cuanto menos dinero coloquemos.
- Inversión mínima de 500 euros: más baja que otras opciones de inversión, ya que gran parte de ellas están por encima de los 1.000 o 3.000 euros
- Varios fondos de Inversión Socialmente Responsable en cada cartera, una característica que pocos robo advisors cumplen
- Hasta 20 fondos de inversión en cada cartera, lo que supera el número de fondos de muchas entidades, ya que algunas solo ofrecen 2 en la cartera
- Aportaciones desde 1 euro, que se invertirán cada vez que sumen 10 euros. En otros robo advisors el mínimo para que se reinviertan es mayor a 100 euros
- Peor acceso a la información. Es muy difícil conseguir información de las carteras de inversión de Openbank desde su web. Para obtener todos los detalles es necesario ser cliente y acceder desde el Área Clientes a todos los datos sobre los fondos que componen cada cartera, etc.
- Comisiones más altas que otros robo advisors. Otras entidades de gestión automatizada de la inversión tienen comisiones mínimas de 0,14% y máximas de hasta 0,68%, por lo que el servicio de Openbank es ligeramente más costoso.
- No permite traspasos. El servicio de robo advisor de Openbank no permite traspasos, ni de otra entidad a esta ni de esta a otra entidad. Por eso, en lugar de traspasar los fondos, si queremos dejar de tener nuestra inversión en Openbank, tendremos que vender las participaciones en los fondos, lo que requerirá que paguemos a Hacienda lo correspondiente en impuestos (entre 19% y 26% en función de la remuneración generada).
Índice:
Balance de rentabilidad - julio 2021
El robo advisor Invertimos por ti de Openbank está intentando recuperar la rentabilidad de las carteras de inversión, que cerraron un año 2020 con unos resultados mucho más bajos que en 2019, visiblemente afectados por la crisis económica y de mercado. En 2021, sin embargo, siguen una tendencia similar al año pasado, mes a mes, y no consigue las cifras tan altas de ganancias para las carteras.
Si nos fijamos a la rentabilidad interanual de los dos últimos meses, es decir, de los meses de junio y julio de 2021 frente a los meses de junio y julio de 2020, podemos decir que en este año la rentabilidad es considerablemente más alta para las carteras arriesgadas, aunque no lo es tanto para las más conservadoras.
¿Cómo se entienden estas cifras en comparación a otros robo advisors? Actualmente es complicado ver rentabilidades de carteras de robo advisors que superen un 7% o 5%, pero sí que hay varias opciones de carteras que tienen estas cifras. Las carteras de Invertimos por ti de Openbank se mueven entre el 0,51% y el 0,79% para el mes de julio de 2021.
¿Por qué se prioriza la inversión en fondos ISR/ESG?
La inversión en fondos ISR se prioriza porque, según Openbank, se busca la máxima eficiencia y consideran que el tipo de fondos ISR, es decir, los que tienen en cuenta criterios medioambientales, sociales y de buen gobierno corporativo para invertir generan buenos resultados a largo plazo. Por eso, desde noviembre de 2019 priorizan este tipo de inversión en sus carteras.
¿Cómo se puede hacer un seguimiento de la cartera?
El seguimiento de la cartera puede hacerse desde la web o desde la app, iniciando sesión es posible consultar las últimas novedades actualizadas sobre la cartera de inversión. Desde aquí podremos ver la evolución de los fondos de inversión que tengamos contratados y si sube o baja el valor de nuestra inversión.
¿Tendré algún problema fiscal cuando se reajuste la cartera de “Invertimos por ti”?
No tendrás ningún problema fiscal cuando se reajuste la cartera, ya que los cambios se hacen con traspasos y no con ventas, por lo que no hay ningún tema a gestionar de fiscalidad.

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