- Primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante un año
- Inversión mínima 1.000 euros
- Invierte en carteras de fondos indexados con diversificación global
Robo advisor - Carteras de fondos indexados
Última actualización
Lo que debes saber
Servicio de inversión
| Tipo de gestión |
Más información: ¿Cómo funcionan los roboadvisors? |
|---|---|
| Comentario de tipo de gestión | Podrás acceder a una de las mayores diversificaciones del mercado de los robo advisors, gracias a las más de 22.000 posiciones. Permite invertir en hasta 7 carteras de fondos indexados con distintos niveles de riesgo, que combinan Renta Fija, Renta Variable, REITs inmobiliarios y oro. Además, Finizens ofrece un servicio premium para clientes que inviertan cantidades superiores 100.000 euros. |
Ventajas
| Detalle del producto |
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En qué invierte
| Tipos de producto | Cartera de fondos indexados | ||||||||||||||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Opciones de inversión | Finizens permite invertir con 6 perfiles en siete carteras de inversión distintas, cada una con un nivel de riesgo diferente
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| Tipo de activo | Fondos indexados de gestoras internacionales de referencia como Vanguard, BlackRock o Amundi. | ||||||||||||||||||
| Número de activos por cartera | Las carteras de inversión de Finizens incluyen hasta 15 fondos indexados para obtener la máxima diversificación independientemente del capital aportado. En función del perfil de riesgo de la cartera, cada fondo tiene un peso mayor o menor. Estos son los fondos indexados que componen las carteras de Finizens: Renta fija monetario
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| Rebalanceo |
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| Entidad gestora | Vanguard, iShares de Blackrock y Amundi | ||||||||||||||||||
| Entidad de custodia | El custodio es Banco Inversis, una de las entidades con mayor solvencia de España. Entre Finizens e Inversis hay un contrato de colaboración, pero son entidades diferentes. |
Rentabilidad
| Rentabilidad |
¿Por qué la rentabilidad de 2022 fue tan baja? Porque hubo un terremoto tanto en los mercados de bonos como en los de acciones.
Porque los bonos se habían comprado a una rentabilidad muy baja y no eran competitivos con los nuevos que se estaban ofreciendo en ese momento. Así que los gestores de estos fondos tuvieron que vender los bonos con pérdidas, generando rentabilidades negativas en 2022, para poder comprar nuevos bonos con mayor remuneración y sanear sus carteras.
Asimismo, algunos inversores aprovecharon la subida de tipos de interés —que hace que suba la remuneración de los productos de inversión a renta fija, como depósitos y bonos— para reubicar sus inversiones, por lo que salieron de la bolsa agravando la caída de los precios. Estos son los motivos por lo que la inversión en bolsa también cayó en 2022. A pesar de esta caída, la rentabilidad de los fondos empezó a recuperarse a principios de este año. |
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Gastos
| Comisiones | Comisiones totales anuales: entre 0,30% y 0,63% (el gasto total varía en función del capital invertido).
Destaca el programa “Tú por delante”, un sistema de bajada de comisiones automática por cada año que pases en el robo advisor: la comisión de gestión se reducirá automáticamente un 0,02% año tras año, hasta llegar a la comisión mínima: 0,14% anual.
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Requisitos
| Dirigido a | Cualquier persona mayor de edad y residente en España. Es necesaria una dirección española para el registro |
|---|---|
| Importe mínimo | 1.000 € |
| Comentario aportaciones | Las aportaciones después de la primera no tienen mínimo, pero se invertirán cuando sumen 300 euros. Las aportaciones pueden realizarse con una trasferencia bancaria o si se hace el traspaso de fondos de inversión. |
Apertura
| Proceso de alta |
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|---|---|
| Comentario de proceso de alta |
Promoción de apertura con HelpMyCash.com
La entidad no te cobrará la comisión de gestión sobre 12.000 euros durante un año, cuando abras un Plan de Inversión.Se cobrará únicamente la comisión de custodia. La comisión media de los fondos se deducirá de la rentabilidad. |
Información adicional
| Compañía regulada por | Comisión Nacional del Mercado de Valores |
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Servicio premium
| ¿Ofrece un servicio Premium? | Sí |
|---|---|
| Comentario servicio premium | El servicio Finizens Premium está disponible para inversiones a partir de 100.000 euros en la cartera de fondos indexados. Los clientes que accedan a este servicio tendrán comisiones aún más bajas y un servicio de atención al cliente preferente. Al iniciar la inversión con Finizens, los expertos en análisis de carteras, realizarán una valoración profesional de los Fondos de Inversión que tengas. Además, el servicio Finizens Premium ofrece acceso a eventos exclusivos. |
La información que encontrarás en esta página no constituye asesoramiento de inversión ni recomendación. Deberás tomar tus decisiones de manera independiente y teniendo en cuenta tus circunstancias personales. Ten presente, además, que invertir conlleva riesgos y no garantiza recuperar lo invertido.
Análisis de HelpMyCash
El robo advisor Finizens permite invertir en 7 carteras indexadas con distintos niveles de riesgo desde solo 1.000 euros. En concreto, las opciones de Finizens se clasifican en: Monetario, Conservador, Cauto, Equilibrado, Decidido, Atrevido y Agresivo. Se diferencia del resto de roboadvisors por incluir en sus carteras inversiones en inmuebles.
Cada cartera, además, está compuesta por 15 fondos clases institucional plus indexados de las gestoras más prestigiosas a nivel global como Vanguard o BlackRock, invirtiendo en más de 22.000 activos. Finizens propone una u otra cartera a sus clientes en función del perfil de riesgo que tengan.
Además, Finizens permite invertir en diferentes carteras indexadas al mismo tiempo, una opción que podría interesarte si tienes diferentes objetivos financieros que requieren riesgo y plazo diferente.
Rentabilidad de las carteras de inversión de Finizens
A continuación, te enseñamos la rentabilidad que han obtenido las carteras de Finizens desde 2017 dependiendo también del nivel de riesgo adoptado.
Composición de las carteras de Finizens
Finizens permite invertir en siete carteras de inversión distintas, cada una con un nivel de riesgo diferente. A mayor riesgo, mayor es el porcentaje de tu inversión que se destina a la renta variable. Te enseñamos los detalles:
Porcentaje de renta variable | Porcentaje de renta fija | Porcentaje de inversión en inmuebles | Porcentaje de liquidez | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 22,86% | 75% | 1,14% | 1% | |
| 37,15% | 60% | 1,85% | 1% | |
| 50,01% | 46,50% | 2,49% | 1% | |
| 64,29% | 31,50% | 3,21% | 1% | |
| 77,15% | 18% | 3,85% | 1% | |
| 99% | 0% | 0% | 1% | |
Renta fija monetario | 0% | 99% | 0% | 1% |
Fondos de inversión en los que invierte Finizens
Las carteras de inversión de Finizens incluyen hasta 15 fondos indexados. Son los siguientes:
Renta fija
- Vanguard Euro Government Bond Index Fund Institutional Plus
- Vanguard US Government Bond Index Fund H Institutional Plus
- Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Institutional Plus
- Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund Institutional Plus
- iShares Emerging Markets Government Bond Index H Institutional
- Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund Institutional
- Vanguard U S Investment Grade Credit H Institutional Plus
- Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund H Institutional
Renta variable
- Vanguard European Stock Index Fund Institutional Plus
- Vanguard US 500 Stock Index Fund Institutional Plus
- Vanguard Japan Stock Index Institutional
- Vanguard Emerging Market Index Institutional Plus
- Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index Fund Institutional
- Vanguard Global Small-Cap Index Fund Institutional
Inmuebles
- Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global IE-C
Renta fija monetario
- Pictet Sovereign Short Term Money Market Institutional
- BlackRock ICS Euro Liquidity Fund Institutional
- Goldman Sachs Euro Liquidity Reserve Fund Institutional
- Morgan Stanley Euro Liquidity Fund Institutional
Comisiones del roboadvisor de Finizens
Ahora te presentamos otra característica relevante y son las comisiones que cobra Finizens por invertir en sus carteras. Estas comisiones son significativamente más bajas que las de los gestores tradicionales, que suelen llegar hasta el 1,5% del patrimonio invertido. Además, verás que su coste es menor cuanto mayor es tu inversión.
Cómo invertir con Finizens
Ahora que conoces la rentabilidad, las comisiones y las carteras de Finizens, es momento de saber cómo invertir con este roboadvisor. Tienes que seguir estos simples pasos:
-
Accede a Finizens. Haz clic en el botón "Solicitar información" para acceder a su web.
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Completa el test Mifid, que determinará tu perfil de riesgo, y los objetivos de inversión. Es un test legalmente obligatorio.
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Haz una transferencia o traspasa fondos desde tu cuenta bancaria.
-
Finizens hará el resto. Se encargará de emitir las órdenes de compra e invertirá tus ahorros por ti.
Otras preguntas frecuentes sobre Finizens
¿Puedo abrir un Plan de Inversión de Finizens con varios titulares?
Sí. Puede haber uno o más titulares. Todos deben residir en uno de los países de la Unión Europea.
¿Puedo añadir un autorizado a mi Plan de Inversión de Finizens?
ISí. Puedes añadir uno o más autorizados, siempre que sean mayores de edad. En el caso de los menores de edad, funcionará como se explica en el apartado de más arriba sobre apertura.
¿Qué ocurriría con mi Plan de Inversión si alguna entidad compra Finizens?
En caso de que Finizens fuese adquirida por una empresa, la entidad compradora asumiría las obligaciones de Finizens con los usuarios y esta seguiría prestando los servicios.
¿Puedo renovar o cambiar el test de idoneidad con Finizens?
Sí, puedes cambiar tu perfil de riesgo desde tu área personal, aunque es recomendable mantener el que indica la entidad. En caso de una modificación de la situación personal y económica, sí que es importante volver a responder a las preguntas.
¿Cuánto tarde en hacerse un traspaso al Plan de Inversión de Finizens?
Un traspaso al Plan de Inversión de Finizens tardará unos 12 días en llegar desde que se solicita a través del área personal.
Si no vivo en España, ¿puedo abrirme una cartera de fondos indexados de Finizens?
No. Actualmente las carteras de fondos de inversión indexados de Finizens van destinadas a los residentes fiscales en España.
¿Cuándo cobra las comisiones Finizens?
Finizens cobra las comisiones de gestión durante los 7 primeros días del siguiente trimestre.
¿Por qué hay dinero líquido no invertido en mi cuenta?
Una parte del dinero invertido (1,00%) queda en liquidez para cubrir los gastos de gestión y de custodia sin tener que deshacer posiciones de los distintos fondos y maximizar así la eficiencia de la inversión. Y así, de manera anual, la cartera automáticamente se rebalancea para mantener el nivel de liquidez.
¿Por qué Finizens trabaja con Inversis como banco custodio?
Banco Inversis es un banco de reconocido prestigio a nivel nacional, parte del grupo Banca March, que ofrece outsourcing global de servicios financieros. Es el banco referente en soluciones tecnológicas en activos financieros y posee un ratio de solvencia del 25,7%, significativamente superior a la media del sector.
¿Y si quiero cerrar mi cuenta con Finizens?
Si queremos el reembolso de los fondos, tan solo debemos entrar en el área de nuestro perfil y pedir que se retire todo el dinero. Se cobrarán las comisiones pendientes y se nos transferirá el dinero. En un plazo de 7 a 10 días tendremos el dinero en nuestra cuenta. Si, por el contrario, queremos traspasar los fondos, debemos solicitarlo en la entidad nueva. Después debemos pedir que se nos cierre la cuenta con Finizens. Se eliminará también la cuenta con el banco custodio.
¿En qué lugares del mundo invierte Finizens mi dinero?
Las carteras de Finizens tienen más de 22.000 posiciones distribuidas en Estados Unidos, Europa, Japón y Mercados Emergentes.
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