No es ningún secreto que los bancos están encareciendo sus hipotecas. Ya lo hicieron a principios de este año, pero el estallido de la guerra en Irán ha acelerado el proceso. De hecho, según los datos que manejamos desde HelpMyCash.com, al menos 15 entidades han aumentado el precio de sus ofertas hipotecarias; generalmente mediante incrementos de intereses.
Ahora bien, si sabes dónde buscar, todavía puedes encontrar hipotecas baratas; ya sea a tipo fijo, mixto o variable. Para demostrártelo, los analistas de HelpMyCash hemos seleccionado las mejores ofertas de cada modalidad y hemos calculado qué cuota pagarías con cada una.
¿Cómo calculamos las cuotas?
Antes de mostrarte esas tres ofertas, queremos explicarte cómo hemos calculado sus mensualidades. Hemos tomado como referencia una hipoteca con un importe de 165.677 euros y un plazo de 25 años, que es el préstamo hipotecario medio que se contrata en España según los últimos datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística.
Además, en el caso de las hipotecas mixtas y variables, hemos calculado qué cuota pagarías en varios escenarios: con un euríbor en su valor actual (2,565%), con un euríbor a la baja (1%) y con un euríbor al alza (4%).
Hipoteca fija de Ibercaja: desde 727€/mes
Hechas las debidas aclaraciones, vamos al grano. La oferta con un menor interés fijo es la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja: desde el 2,30% TIN (3,25% TAE). Con ese tipo, si pidieras un importe y un plazo medios, pagarías unas cuotas de 726,68 euros al mes.
Ahora bien, ten en cuenta que el interés que te ofrece el banco está bonificado por contratar varios de sus productos: domiciliar los ingresos y tres recibos, usar una tarjeta de crédito y firmar un seguro de hogar, otro de vida y un plan de aportación sistemática. Si no cumples estos requisitos, el tipo sería del 3,30% TIN (3,54% TAE) y las cuotas serían de 811,75 euros mensuales.
Hipoteca mixta de Pibank: desde 670€/mes
A tipo mixto, la oferta con el interés más bajo es la Hipoteca Pibank Mixta de Pibank: 1,60% TIN fijo durante los primeros cuatro años y euríbor más 0,65% para el resto del plazo.
Con un importe y plazo medios, las cuotas serían las siguientes:
- Durante los primeros cuatro años: 670,42€/mes
- Durante el resto del plazo:
- Con euríbor al 2,565%: 783,39€/mes
- Con euríbor al 1%: 673,75€/mes
- Con euríbor al 4%: 892,48€/mes
Estos intereses los puedes conseguir sin necesidad de contratar otros productos de la entidad
Hipoteca variable de Kutxabank: desde 686€/mes
Y la oferta con el interés más bajo a tipo variable es la Hipoteca Variable de Kutxabank: 1,80% TIN fijo durante el primer año y desde euríbor más 0,49% para el resto del plazo.
Veamos cuáles serían sus cuotas calculadas para un préstamo hipotecario medio:
- Durante el primer año: 686,21€/mes
- Durante el resto del plazo:
- Con euríbor al 2,565%: 786,44€/mes
- Con euríbor al 1%: 662,71€/mes
- Con euríbor al 4%: 910,74€/mes
A partir del segundo año, para conseguir ese interés es necesario domiciliar la nómina y contratar un seguro de hogar y un plan de pensiones con el banco. En caso contrario, el tipo sube hasta euríbor más 1,49%, por lo que las cuotas serían de 872 euros, 740,31 euros y 1.003,18 euros en cada escenario.
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