Monzo Bank

Monzo es un banco digital británico —con 16 millones de clientes— pensado para funcionar desde el móvil. No tiene oficinas: todo —abrir la cuenta, mover dinero o bloquear la tarjeta— se hace desde la aplicación. Su sello de identidad es la tarjeta de color coral, fácil de reconocer en cualquier cartera.

Empezó en 2016 como una simple tarjeta prepago Mastercard que se recargaba desde la app y servía para sacar dinero gratis en el extranjero. Con el tiempo dio el salto a banco de pleno derecho: en 2017 obtuvo la licencia de la Autoridad de Conducta Financiera británica (FCA) y lanzó su cuenta corriente.

Monzo opera con licencia bancaria completa de Irlanda, así que tus depósitos están protegidos igual que en cualquier banco tradicional. En este caso por el Fondo de Garantía de Depósitos Irlándes, hasta 100.000 euros por cliente y entidad.

Durante años Monzo solo permitía abrir cuenta a residentes en Reino Unido, pero eso cambió, Monzo ya desembarcó oficialmente en España.

Monzo no pedirá una licencia nueva en España: usará su licencia bancaria irlandesa a través del llamado "pasaporte comunitario", el mismo mecanismo que emplean otras fintech europeas. Su filial es Monzo Bank Europe DAC, con base en Dublín. La operación local la dirige Francisco Sierra, exdirectivo de N26 y Western Union, con sedes en Madrid y Barcelona.

Estas son las herramientas que han hecho famoso a Monzo en Reino Unido.

• Organizador del salario: reparte tu nómina automáticamente entre gastos, ahorro y facturas en cuanto la recibes.
• Presupuestos por categoría: fijas un límite (por ejemplo, comer fuera) y la app te avisa según te acercas a gastarlo.
• Huchas remunerada: separas dinero por objetivos. Puedes activar el redondeo automático, que guarda el cambio sobrante de cada compra.
• Notificaciones instantáneas: ves en tiempo real cada euro que sale de la cuenta.

• Pagos en el extranjero sin comisiones: usa la tarjeta fuera al cambio de Mastercard.
• Retiradas de efectivo: 3 retiradas gratis cada 30 días, tanto en España como en el extranjero; cada retirada se renueva 30 días después de usarla. Superado el límite: en España se paga solo la comisión de la red del cajero (2–3 € por operación); fuera de España, una tarifa fija de 3 € por retirada. Límite de 400 €/día. 
• Apple Pay y Google Pay: pagas con el móvil vinculando tu tarjeta.
• Transferencias internacionales

Gastos compartidos: divides cuentas entre amigos y controlas quién debe a quién.

Además de las huchas y el redondeo automático, Monzo ofrece un interés del 2,50%TAE (2,47%TIN) sobre 100.000€.

Los intereses se liquidan mensualmente y se aplican a cualquier importe depositado en la hucha de ahorro de Monzo, hasta un límite de 100.000€. 

Por ejemplo, con una tasa del 2,50% TAE (2,47% TIN), mantener un saldo diario de 10.000€ en una hucha de ahorro de Monzo durante 12 meses generaría 250€ en intereses brutos.

La filosofía de Monzo es "sin comisiones por lo habitual".  Abrir y mantener la cuenta es gratis, igual que los pagos y las retiradas dentro del país, y los pagos en el extranjero (solo se aplica el cambio estándar de Mastercard). Monzo llega a España con cero comisiones por la operativa habitual y sin letra pequeña, según ha anunciado la propia entidad. Los cargos que sí pueden aparecer: