Avales y cotitulares en préstamos: responsabilidades, herencia y cómo salir

Si no figuras en el contrato del préstamo no tienes obligación legal de pagarlo. En los ejemplos recogidos, quienes no firmaron el crédito pudieron dejar de aportar sin que el banco pudiera exigirles nada. En cambio, si firmas como cotitular o como avalista la entidad puede reclamar el pago y, en la práctica, exigirlo a cualquiera de los firmantes.

• ¿Firmaste el contrato? Si tu firma no aparece puedes negarte a seguir pagando. Si sí firmaste, la responsabilidad existe aunque luego haya acuerdos privados.
• ¿Eres cotitular o solo titular de la cuenta? Ser cotitular del préstamo te hace responsable ante el banco. Ser cotitular de la cuenta corriente no implica automáticamente que seas cotitular del préstamo.
• Pruebas y acuerdos privados Una carta o declaración firmada por la otra parte puede ayudarte a reclamarle judicialmente pero no basta para impedir que el banco reclame a cualquiera de los titulares.
• Si eres avalista Firmar como aval normalmente te ata hasta que el crédito se cancele. Quitar o sustituir un aval depende de la entidad y suele exigir otra garantía o demostrar mayor solvencia.
• Fallecimiento y herencia Los herederos reciben bienes y deudas. Pueden rechazar la herencia o aceptarla a beneficio de inventario para evitar responder con su patrimonio personal. Mientras se tramita la herencia conviene avisar al banco.
• Préstamos entre particulares Formalízalo por escrito con condiciones y plazos y deja constancia para Hacienda para evitar que se considere donación encubierta.

Si tienes pensado reclamar a un cotitular o a la persona a la que avalaste, en varios casos la recomendación fue recabar pruebas de los pagos y, si procede, buscar asesoramiento legal o notarial para valorar acciones y la validez de acuerdos privados. En resumen, mira primero quién firmó qué, conserva los justificantes y habla con la entidad para saber qué opciones te ofrecen antes de asumir pagos que no te corresponden.