Fondo de Garantía de Depósitos: dudas habituales y casos reales

El Fondo de Garantía de Depósitos cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad, sumando el dinero que tengas en esa misma entidad en cuentas y depósitos. En la práctica, esto es lo que más cambia la decisión: no importa tanto cuántos productos tengas, sino quién es el titular y en qué entidad está el dinero. Si tienes varias cuentas o depósitos en el mismo banco, el límite se aplica sobre el total. Si la cuenta o el depósito tiene dos titulares, el importe se reparte entre ambos y cada uno tiene su propio límite. También aparece una duda muy repetida sobre qué se considera la misma entidad: en los casos compartidos, se insiste en mirar si operan bajo el mismo NIF, porque eso puede hacer que varios nombres comerciales cuenten como una sola entidad a efectos de cobertura.

En los casos del foro también se distingue bien entre productos. La protección se menciona para cuentas y depósitos, incluidas cuentas de ahorro remuneradas. En cambio, no se da por cubierta la deuda de la entidad, como cédulas hipotecarias u obligaciones. Y en depósitos estructurados, las dudas se centran más en la liquidez y la cancelación que en ampliar la cobertura por tener varias partes dentro del mismo producto.

• Suma todo lo que tengas en la misma entidad. Tener una cuenta y un depósito no multiplica la cobertura si ambos están bajo el mismo titular y banco.
• Mira los titulares. En una cuenta conjunta, la cobertura se reparte entre los cotitulares y cada uno cuenta con su propio límite.
• Comprueba si varios bancos son realmente la misma entidad. En los casos compartidos, esta duda aparece mucho cuando hay grupos bancarios con distintas marcas.
• No des por hecho que cualquier producto está cubierto. En las respuestas solo se da por cubierta la parte de cuentas y depósitos, no otros productos emitidos por el banco.
• Si te preocupa el reembolso, en las respuestas se indica que la entidad comunica los datos al fondo y que el proceso no exige que empieces tú las gestiones desde cero. También se menciona un plazo de 20 días para devolver el dinero, con posible ampliación en circunstancias extraordinarias.
• Tener hipoteca y depósito en el mismo banco no compensa automáticamente una cosa con la otra. En los casos comentados, seguirías debiendo la hipoteca y, por otro lado, te reembolsarían el depósito dentro del límite aplicable.