Documentación y condicionantes del inmueble para la hipoteca

Los bancos suelen bloquear o condicionar una hipoteca cuando hay dudas que hacen insegura la garantía. Las discrepancias entre Registro y Catastro, que la vivienda figure como "en construcción", la falta de cédula de habitabilidad, una afectación urbanística o cargas anotadas pueden frenar la concesión o reducir lo que el banco acepta financiar. En muchos casos la entidad exige que se regularice la situación o que el vendedor aporte la documentación que acredite el uso y la titularidad.

• Discrepancias Registro vs Catastro. Si la nota registral indica "en construcción" aunque la vivienda esté terminada, el banco puede pedir que el vendedor lo corrija antes de conceder la hipoteca. Habla con el vendedor para que subsane la anotación.
• Uso distinto en Catastro. Un piso que figura como uso comercial puede necesitar la resolución del cambio de uso por el ayuntamiento; algunas entidades no avanzan hasta tener esa resolución mientras que otras valoran la documentación presentada.
• Afectaciones urbanísticas. Una infracción o afección reduce el valor del inmueble y es frecuente que las entidades no lo acepten como aval o exijan regularización previa.
• Falta de cédula de habitabilidad. Muchas entidades no financian pisos sin cédula; si financian, suelen ofrecer menos porcentaje sobre el valor y la reforma normalmente no entra en la hipoteca.
• Escritura o inscripción reciente. Algunos bancos piden antigüedad por riesgo de reclamaciones y recomiendan consultar al notario para evaluar el caso.

En la práctica, lo habitual es negociar con la entidad, pedir asesoramiento del notario y reclamar al vendedor o al ayuntamiento las correcciones necesarias antes de la firma si quieres evitar sorpresas en la aprobación y en la tasación.