Hipotecas VPO/VPP: requisitos, titularidad y problemas frecuentes

Una hipoteca para una vivienda de protección oficial viene con dos capas de preguntas: por un lado las limitaciones administrativas sobre quién puede comprar y cuándo se puede transmitir la vivienda y por otro las condiciones de financiación que puede ofrecer la entidad convenida del promotor. En los casos recogidos se repite que la administración puede tener derecho de tanteo y retracto y que, si no se te informó de que la vivienda era VPO al firmar las arras, es probable que tengas derecho a recuperar la señal si el banco finalmente rechaza la operación. Respecto a la financiación, los préstamos convenidos suelen ofrecer euribor más un diferencial limitado por la administración. En las consultas aparece el rango euribor más 0,25% hasta euribor más 1,25% y la ausencia de comisiones como característica de estos productos. También se señala que una oferta comercial de una hipoteca "normal" puede presentar un diferencial más bajo en la publicidad pero implicar contratación de productos vinculados que encarecen la operación.

• Tanteo y retracto: pregunta a la inmobiliaria y consulta con la administración local si puede ejercer esos derechos antes de firmar la compraventa. Si la administración no renuncia expresamente, la transacción puede quedar condicionada.
• Arras y comunicación: si firmaste arras sin que te informaran de la protección oficial y el banco rechaza la operación por ese motivo, en las consultas se indica que podrías reclamar la devolución de la señal.
• Condiciones del préstamo convenido: comprueba el diferencial ofertado y recuerda que en los casos analizados el diferencial permitido varía entre 0,25 y 1,25 puntos sobre euribor y que estos productos suelen no tener comisiones ni exigir seguros vinculados.
• Comparar coste real: no te fijes solo en el diferencial advertido; exige la letra pequeña sobre productos vinculados, su coste y posibles suelos o condiciones iniciales.
• Titularidad y escritura: para que la vivienda figure a nombre de ambos, uno de los compradores debe constar en la escritura de hipoteca como cotitular o hipotecante no deudora según las consultas. Si hay dudas sobre plazos para cambiar titularidad, la administración local y el notario son las fuentes referidas para confirmarlo.
• Casos de descalificación antigua y financiación al 100%: para inmuebles muy antiguos o promociones con dudas sobre protección, las consultas recomiendan pedir información en la oficina de vivienda del ayuntamiento y valorar alternativas de financiación, incluidas opciones que permiten hasta 100% en casos concretos.

Si te encuentras en alguno de estos puntos, céntrate en pedir por escrito la información sobre la condición VPO, solicitar la FEIN y exigir al banco la oferta vinculante detallada antes de firmar.