Gastos e impuestos al comprar con hipoteca: entrada y financiación

Normalmente el banco presta hasta el 80 por ciento del valor de tasación o, en ocasiones, del menor entre tasación y precio de compra, por lo que debes traer el 20 por ciento del precio más los gastos asociados a la compraventa. Eso significa que además de la entrada es habitual necesitar ahorros para impuestos y aranceles, y que financiar esos gastos dentro de la hipoteca suele ser difícil salvo en casos concretos como ofertas del propio banco o pisos de la entidad.

• Comprueba qué base usa el banco para calcular el préstamo si la tasación es mayor que el precio de compra. Algunos bancos toman el menor entre tasación y compraventa y eso reduce lo que te prestan.
• Ten presente que el IVA de obra nueva se paga al firmar y no suele fraccionarse; si no tienes ese importe el banco no lo va a aplazar por defecto.
• Pregunta al banco por la provisión de fondos y su desglose. Es habitual que pidan una provisión del 10 a 15 por ciento como colchón y que luego te devuelvan lo que sobre, pero negocia el cálculo y pide facturas.
• Si te ofrecen financiación por encima del 80 por ciento o 100 por ciento en un piso de banco, pide por escrito qué gastos incluyen y en qué condiciones; a veces la entidad asume la tasación o parte de los gastos, pero no es la norma.
• Solicita siempre un desglose por escrito de quién paga cada concepto: tasación, notaría, registro, gestoría e impuestos (ITP o IVA). Saber exactamente qué te piden hoy evita sorpresas en la firma.

En resumen, para decidir necesitas verificar la base de la financiación, pedir el desglose de la provisión de fondos y confirmar cuándo y cómo se abonan impuestos como el IVA o el ITP. Con esos datos podrás calcular cuánto dinero debes aportar al firmar y si merece la pena intentar negociar que algún gasto entre en el préstamo.