Préstamos con ASNEF (y RAI): opciones reales, requisitos, importes y riesgos

Si estás en ASNEF o RAI, lo normal es que los bancos te denieguen el préstamo; la alternativa más habitual son los minicréditos y los prestamistas privados que aceptan ficheros de impagos, pero con intereses notablemente más altos y condiciones menos favorables. Para importes muy pequeños suelen ofertarse minicréditos entre 200 y 1.500 euros con plazo de devolución corto, normalmente 30 días. Algunos prestamistas privados conceden cantidades algo mayores, por ejemplo alrededor de 750 o hasta 1.200 euros, y hay ofertas puntuales de hasta 5.000 euros según la entidad, pero siempre a coste elevado. Para cantidades altas la opción que aparece en los casos es pedir financiación con garantía hipotecaria, que exige vivienda como aval y conlleva riesgos importantes si no puedes pagar.

• Origen de la deuda. Si estás inscrito por un impago de origen financiero como una tarjeta o un préstamo, muchas empresas no conceden crédito. Si la deuda proviene de suministros u otros conceptos, hay más opciones.
• Límites del prestamista y antigüedad de la deuda. Cada entidad fija un importe máximo que admite; algunos marcan topes bajos y otros permiten cantidades mayores según la política interna.
• Plazo y capacidad de reembolso. Los minicréditos suelen vencerse en un mes; asegúrate de poder devolverlo sin agravar la deuda.
• Evitar estafas. No pagues nada por adelantado, no llames a números de tarificación especial y no facilites claves bancarias. Desconfía de webs sin datos legales o con ofertas en el extranjero.
• Alternativas reales. Negociar con el acreedor para fraccionar la deuda puede sacarte del fichero si llegáis a un acuerdo. Los préstamos hipotecarios son una opción para importes grandes pero solo si puedes asumir el aval.