A quién reclamar los gastos de hipoteca tras fusiones, subrogaciones o venta a fondos

La entidad responsable suele ser la que asumió las obligaciones del banco con el que firmaste la hipoteca. Si tu banco fue absorbido, la reclamación se presenta ante la entidad absorbente. Si la hipoteca se vendió a un fondo, empieza reclamando al banco que la vendió y, si procede, también al fondo. Puedes reclamar aunque luego subrogases o novaras el préstamo y aunque ya no seas cliente del banco original. Además, la jurisprudencia europea apunta a un plazo de prescripción de cinco años pero ese plazo empieza cuando conoces el carácter abusivo de la cláusula, por lo que muchos usuarios y expertos recomiendan presentar la reclamación cuanto antes.

• A quién reclamar: presenta la reclamación ante el banco con el que firmaste la hipoteca o, si ese banco fue absorbido, ante la entidad absorbente. Si hay cesión a un fondo, dirige la reclamación también al fondo además de al banco vendedor.
• Presenta la queja al Servicio de Atención al Cliente del banco ya que es gratuito y es el primer paso documentado que suele recomendársele a la mayoría de los casos.
• No te bloquees por subrogaciones o novaciones: la subrogación a otra entidad no impide reclamar los gastos relativos a la contratación inicial ante el banco originario o su absorbente.
• Si el banco o el fondo rechazan tu reclamación, valora la vía judicial y consultar con un abogado para que determine contra quién presentar la demanda.
• Ten en cuenta el plazo: la discusión sobre cuándo empieza a contar el plazo puede ser relevante, por eso presentar la reclamación cuanto antes protege tus opciones.

Qué mirar tú: quién figura como titular de la deuda en documentos registrales y notificaciones, qué entidad aparece en las comunicaciones de venta o absorción, y la respuesta escrita del Servicio de Atención al Cliente. Esos elementos te ayudarán a decidir a quién dirigirte y a preparar una posible demanda si la reclamación administrativa no prospera.