Problemas con la hipoteca: impagos, avalistas y subidas de cuota

En la práctica, las decisiones giran en torno a tres cosas: si la entidad puede iniciar la ejecución, qué ocurre con el avalista y por qué puede subir la cuota aunque el euríbor esté en negativo. Según las conversaciones recogidas, cuando cambia la normativa y la entidad no ha iniciado aún la ejecución, lo razonable es que se aplique la regla vigente en el momento en que el banco intente ejecutarla. En paralelo hay opiniones que recuerdan el planteamiento actual de la ley de crédito inmobiliario: hasta cierto número de impagos la entidad no puede resolver el contrato de forma unilateral, y mientras tanto el contrato sigue vigente. Respecto al avalista, cuando firmó se comprometió a responder de la deuda y los cargos en su cuenta pueden ser legales si así consta en el contrato. Sobre la revisión de cuota, las subidas pueden deberse no solo a la evolución del euríbor sino también a la pérdida de bonificaciones que afectan al diferencial o a cambios en los seguros vinculados.

• Comprueba si la ejecución ya está iniciada. Si no hay demanda ejecutiva en marcha, las reglas aplicables pueden cambiar según la normativa vigente cuando el banco actúe.
• Exige un desglose y una simulación de la nueva cuota. Pregunta por el diferencial, las bonificaciones aplicadas y la fórmula usada en la revisión.
• Si eres avalista, revisa el contrato y la cuenta donde se cargó la cuota. El avalista responde si así lo firmó, pero puedes acordar cambios en la fecha de pago para evitar cargos inesperados.
• No aceptes refinanciaciones forzadas. Si el banco rechaza regularizar tu pago, pide hablar con el director y presenta reclamación al servicio de atención al cliente y, si procede, ante el Banco de España.
• Cuando haya dudas sobre la ley o cláusulas abusivas, varios usuarios recomiendan buscar asesoramiento especializado o de asociaciones de consumidores para valorar acciones concretas.