Así es Trade Republic
Daremos un vistazo a Trade Republic, una plataforma de inversión que nació como un bróker en 2015 en Múnich y que desde diciembre de 2023 opera también como un banco. Al conseguir la licencia bancaria completa del Banco Central Europeo, la plataforma podrá ampliar significativamente su oferta de productos en las áreas de ahorro.
Así que, si últimamente los has visto mencionados en redes sociales y medios de comunicación, y quieres saber qué hay detrás o te interesa abrir una cuenta o empezar a invertir a través de ellos, sigue leyendo para descubrir todo lo que necesitas saber sobre Trade Republic.
Desde junio de 2024, Trade Republic ha internalizado por completo toda la infraestructura de custodia en sus productos de inversión.
Novedad: El Banco de España ha autorizado a Trade Republic a operar como sucursal. ¿Qué significa esto? Trade Republic podrá ofrecer una cuenta con IBAN español, en la que domiciliar la nómina y los recibos, podrá ofrecer también cuentas remuneradas sin importe máximo y retención automática de los intereses generados.
Características de Trade Republic
¿Qué es Trade Republic?
Trade Republic es una plataforma de inversión y banco que tiene como objetivo hacer que la inversión sea accesible para todos. Ofrece operaciones con comisiones muy bajas, una interfaz fácil de usar y una amplia gama de productos de inversión.
Con Trade Republic, los usuarios pueden invertir en acciones, ETFs, bonos y algunas criptomonedas. Si tuviéramos que destacar algo, sería la experiencia de inversión. Es simple y optimizada tanto para principiantes como para inversores que quieran hacerlo a largo plazo, pero sin hacer trading profesional.
Sabemos que es importante saber quién está detrás de Trade Republic y, según su web, cuentan con el respaldo de gigantes de capital de riesgo como Sequoia o el famoso bróker estadounidense Robinhood. Trade Republic tiene presencia en 17 países y más de ocho millones de clientes en Europa.
Usabilidad y variedad de inversiones
Puedes acceder a su servicio tanto desde tu móvil como desde tu ordenador. ¿Qué puedes comprar? Tienen más de 9.500 acciones, ETFs y diferentes criptomonedas.
¿Qué tan seguro es Trade Republic?
Están supervisados por el Banco Federal Alemán y el BaFin, el regulador de mercados financieros alemán, que es como la CNMV en España.
Por ahora, para el dinero depositado, colaboran con bancos asociados como JPMorgan Citibank o Deutsche Bank. Estas entidades custodian el dinero que está garantizado por los fondos de garantía de depósitos alemán e irlandés, que cubre hasta 100.000 euros por cliente en caso de quiebra de alguno de los bancos.
En cuanto a la custodia de los productos de inversión, antes HSBC hacía todo el trabajo de transferir y pagar las acciones que la gente compraba a través de Trade Republic. Ahora, Trade Republic puede hacer todo esto por sí misma y se conecta directamente con una gran empresa que maneja estas transacciones, llamada Clearstream.
¿Qué comisiones tiene Trade Republic?
Tarifas más bajas
Abrir una cuenta es gratis, y no hay tarifas de membresía. Solo pagas una tarifa de 1 euro por transacción al comprar o vender acciones o ETFs.
Ten en cuenta que las comisiones de custodia, por ejemplo, están incluidas en el precio del ETF por lo que no se te cobrará por separado.
Comisión por cambio de divisas
Si recibes dividendos en dólares u otra moneda, Trade Republic aplicará una comisión de tipo de cambio a euro.
Cómo ejecuta la compraventa
Cuando realizas una orden, ya sea de acciones o ETFs, Trade Republic lo ejecuta por medio de Lang & Schwarz Exchange, un sistema de negociación electrónico que forma parte de la Bolsa de Valores de Hamburgo. A través de Lang & Schwarz Exchange puedes consultar en tiempo real las acciones que más han ganado o perdido en los diferentes mercados o cuáles son los ETFS con más volumen dentro de ese sistema.
¿Qué productos ofrece Trade Republic?
Invertir con muy poco
Trade Republic es realmente una de las opciones más baratas para los inversores europeos. Por ejemplo, comprar un ETF que sigue el índice S&P500, costaría solo 1 euro.
Planes de ahorro automáticos
Trade Republic ofrece un servicio sin tarifas de transacción para comprar a través de sus planes de ahorro. Estos planes te permiten invertir de manera periódica y automatizada en acciones, ETFs e incluso criptomonedas.
Es tan fácil como establecer un importe, que va desde un euro. Decide la recurrencia que mejor se adapte a ti, ya sea semanal, mensual. Por ejemplo, si decides invertir 10 euros cada semana en un ETF que sigue las bolsas mundiales, se ejecuta automáticamente sin que tengas que levantar un dedo.
Su punto más destacado es que al invertir a través de estos planes, Trade Republic elimina esa tarifa de un euro que normalmente cobraría por operación puntual.
Cuenta remunerada
Trade Republic ha modificado su estrategia de captación de clientes. Desde 2023 ofrece una cuenta remunerada. Actualmente, el interés que da es del 2,02% TAE al año y ¡sin límite de saldo!. Es una tasa mejor que la mayoría de las cuentas de ahorro que ofrecen los bancos tradicionales españoles y con garantía del Fondo de Depósitos Alemán.
Acciones fraccionadas
Otra de las grandes ventajas de usar Trade Republic, sobre todo si se es principiante o no se cuenta con mucho capital inicial, es que permite la compra de fracciones de acciones. Esto significa que puedes comprar partes de una acción cara. Esto es útil si tienes cantidades más bajas para invertir periódicamente.
Ten en cuenta que si posees acciones fraccionadas, no eres propietario directo de ninguna acción. Así que Trade Republic mantendrá la propiedad de las acciones hasta que tu inversión alcance la cantidad necesaria para adquirir el título completo.
Tarjeta de débito
Trade Republic da la posibilidad de contratar una tarjeta de débito, virtual sin coste, o una tarjeta física, con un coste único que va de 5 a 50 euros según el modelo elegido. Se trata de una tarjeta con ventajas ya que proporciona un 1% en cashback, que se reinvierte automáticamente en un plan de inversión elegido por el cliente. El límite mensuales de 15 euros. Además, no tiene comisiones, tampoco en el cambio de divisas en el extranjero y permite retiradas de efectivo sin coste por encima de los 100 euros. Un millón de europeos ya disfrutan de la tarjeta.
Cómo declarar a Hacienda una cuenta remunerada en Trade Republic
Pasi 1: obtén el certificado de intereses de Trade Republic
- Accede a tu cuenta desde la app de Trade Republic.
- En la pantalla principal verás una sección llamada "Extractos de cuenta".
- Selecciona el período de enero a diciembre de 2024.
- Trade Republic te desglosa los pagos de intereses mensualmente. Suma los importes para conocer el total de intereses brutos que has recibido. Este dato es esencial, ya que es el importe que deberás declarar en tu renta.
Paso 2: accede al borrador de tu Declaración de la Renta
- Entra en la web oficial de la Agencia Tributaria
- Identifícate usando certificado digital, DNI electrónico o sistema Cl@ve PIN.
- Accede al borrador de tu declaración.
Paso 3: completa la información si es necesario
Dado que Trade Republic ha obtenido recientemente autorización para operar con IBAN español, los intereses generados NO aparecerán automáticamente en el borrador. Deberás introducirlos manualmente.
- Dirígete a la Casilla 27: "Rendimientos del capital mobiliario".
- Haz clic en el icono del lápiz o en "Añadir" para introducir un nuevo registro.
- Completa los siguientes campos:
Importe: introduce el total de intereses brutos generados, según lo que obtuviste en el paso 1.
Retenciones: Trade Republic NO ha practicado retención, así que deja este campo en blanco.
Paso 4: revisa la información y presenta la Declaración
- Revisa que todos los datos estén correctos y que los intereses estén correctamente reflejados.
- Presenta la declaración siguiendo los pasos que te indica la Agencia Tributaria.
Cómo declarar a Hacienda mis inversiones en Trade Republic
Si has invertido en acciones, bonos o ETFs a través de Trade Republic, es fundamental declarar correctamente estas inversiones en tu Declaración de la Renta 2024-2025. A continuación, te presentamos una guía paso a paso para facilitar este proceso:
Paso 1: obtén el informe fiscal de Trade Republic
- Accede a tu cuenta en la app de Trade Republic.
- Dirígete a la sección "Perfil".
- Selecciona “Actividad” y luego "Informe fiscal anual".
- Descarga el informe correspondiente al año fiscal 2024.
Nota: Este informe detalla las operaciones realizadas, incluyendo ganancias, pérdidas y dividendos percibidos.
Paso 2: accede al borrador de tu Declaración de la Renta
- Ingresa en la página oficial de la Agencia Tributaria
- Utiliza tu certificado digital, DNI electrónico o el sistema Cl@ve PIN.
- Accede a tus datos fiscales y al borrador de la declaración.
Paso 3: declara las ganancias y pérdidas patrimoniales
- En el borrador, dirígete al apartado de "Ganancias y pérdidas patrimoniales derivadas de la transmisión de elementos patrimoniales".
- Ubica las casillas 326 a 338, destinadas a declarar las operaciones con acciones y otros valores negociados
- Para cada operación realizada:
Fecha de adquisición y transmisión: indica las fechas en que compraste y vendiste los valores.
Valor de adquisición: precio total pagado por la compra, incluyendo comisiones.
Valor de transmisión: importe total obtenido por la venta, restando las comisiones.
Ganancia o pérdida patrimonial: calcula la diferencia entre el valor de transmisión y el de adquisición.
Importante: Si has tenido pérdidas en algunas operaciones, puedes compensarlas con las ganancias obtenidas, según la normativa vigente.
Paso 4: declara los dividendos recibidos
- Dirígete al apartado de "Rendimientos del capital mobiliario" en el borrador.
- Ubica la casilla 029, destinada a los "Dividendos y participaciones en beneficios".
- Introduce el total de dividendos brutos percibidos durante el año 2024, según el informe fiscal de Trade Republic.
Nota: Los dividendos tributan en la base imponible del ahorro, con tipos que varían según el importe total:
- 19% para los primeros 6.000 euros.
- 21% entre 6.000 y 50.000 euros.
- 23% entre 50.000 y 200.000 euros.
- 27% entre 200.000 y 300.000 euros.
- 30% para más de 300.000 euros.
Paso 5: revisa y presenta la declaración
- Verifica que todos los datos introducidos sean correctos y coincidan con la información proporcionada por Trade Republic.
- Una vez confirmados, presenta la declaración siguiendo las indicaciones de la Agencia Tributaria.
Otros aspectos importantes
Soporte al cliente
Si hay algo que critican sus usuarios es que la atención al cliente es mejorable. Sin llamadas telefónicas o chat en vivo. Solo puedes contactarlos por correo electrónico o formulario en el sitio web. Las respuestas son a veces un tanto predefinidas y automatizadas.
Para contactar con el servicio de atención al cliente de Trade Republic deberás enviar un email a la dirección service-es@traderepublic.com. La plataforma dispone de una sección de preguntas y respuestas en su página web. Y aseguran que están implementando poco a poco un Chatbot.
Preguntas frecuentes de nuestros seguidores de Instagram
Sí, todas las ganancias deben ser declaradas a Hacienda, aunque sean pequeñas. Y si tienes más de 50.000 euros invertidos en el extranjero recuerda que debes presentar el formulario 720.
Lamentablemente, el punto débil de los bancos digitales son los pocos canales activos para contactar con el departamento de atención al cliente. Sin embargo, esto no significa que sea imposible resolver tus dudas con ellos a través de la app, una vez seas cliente. Tal y como ocurre con Revolut o N26.
Si entras en tu cuenta, tienes que dirigirte a tu perfil, bajar hasta la categoría “Servicios”y hacer clic en “Ayuda”. La app te pedirá que elijas el tipo de consulta que tienes y te deja un espacio para explicar todo y adjuntar cualquier documento relevante. A partir de aquí, te responderán.
Si eres principiante, creemos que su app es bastante intuitiva y fácil de entender. Recuerda nuestro consejo: no inviertas en cosas que no conoces.
- Ofrecen una gran variedad de ETFs en mercados europeos, pero también americanos (como el S&P 500).
- Sus comisiones son bastante baratas: 1 euro por transacción. Lo hemos probado y es lo que nos han cobrado.
Así que si quieres empezar a invertir a largo plazo, te puede parecer interesante.
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