Cuenta de inversión de Trade Republic
Lo que debes saber
¿Qué pensamos de la Cuenta de Inversión de Trade Republic?
Lo que vas a leer a continuación es nuestra experiencia real. Hemos usado esta cuenta tanto para invertir en ETFs como para aprovechar la rentabilidad sobre el dinero en efectivo. Esta es una opinión 100% auténtica, y esperamos que te sea útil.
- Nos gusta la interacción a través de su app, ya que es sencilla e intuitiva. La oferta de ETFs es amplia y ofrece productos de gestoras tan grandes como BlackRock y desde muy poco dinero (a partir de €1). Además, consideramos que las comisiones son bajas. Y, otro punto que nos encanta, es que remunera al 2,02% TAE el saldo que no está invertido (sin límites). Si estás buscando una forma sencilla y económica de comenzar a invertir y te sientes cómodo con una experiencia principalmente móvil, Trade Republic podría ser la opción perfecta para ti.
- El punto más débil es la atención al cliente, ya que solo puedes comunicarte por chat o mensajes, además de la necesidad de gestionar tus propios impuestos, o sea, NO hace retención de impuestos.
Analizamos la Cuenta de Inversión de Trade Republic
Trade Republic es un bróker que está revolucionando el mercado europeo desde 2015. Ofrece una plataforma accesible y económica para invertir en:
- Más de 9.500 acciones internacionales
- 2.000 ETFs
- Bonos
- Derivados
- Criptomonedas
La Cuenta de Inversión tiene:
- Estructura de comisiones simple
- Planes de ahorro gratuitos: esta opción es especialmente interesante, porque si eres principiante te permite automatizar la inversión, es decir, que mes a mes, por ejemplo, compras €10 de un ETF, bono o acción. Esto promueve la disciplina y tiene beneficios como evitar pagar la comisión de €1 de compra-venta.
- La posibilidad de comprar acciones fraccionadas
Estos tres detalles la convierten en una opción atractiva para muchos inversores, especialmente principiantes.
Un punto interesante sobre la Cuenta de inversión de Trade Republic, es que el dinero que no inviertes, lo remunera al 2,02%TAE. Si quieres saber más detalles acerca de la remuneración, visita: Cuenta de ahorro de Trade Republic.
Analizamos sus pros y contras, comisiones, facilidad de uso y seguridad. Al final, sabrás si la Cuenta de Inversión de Trade Republic es la adecuada para ti o si deberías considerar otras opciones. Si buscas más información sobre esta entidad, visita: Trade Republic.
El Banco de España acaba de autorizar a Trade Republic a operar como sucursal. De este modo,Trade Republic podrá ofrecer una cuenta con IBAN español, en la que domiciliar la nómina y los recibos, pero también podrá ofrecer también cuentas remuneradas sin importe máximo y retención automática de los intereses generados.
Pros y contras
- Comisiones bajas
- Acciones fraccionadas
- Depósito mínimo bajo
- Planes de ahorro automatizados
- Intereses sobre efectivo no invertido
- Atención al cliente por chat
- No ayuda con todos los impuestos
- Retiros lentos: ten en cuenta que esto no es responsabilidad de Trade Republic, sino de los bancos tradicionales, que retienen la transferencia hasta comprobar su origen.
Estructura de comisiones
Trade Republic ofrece una de las estructuras de comisiones más simples y económicas de Europa:
- Sin comisiones por abrir o mantener la cuenta
- Comisión de compra-venta: tiene una tarifa fija de €1 por operación para acciones, ETFs y bonos. Con el plan de ahorro la comisión es €0.
- Sin comisiones adicionales o de inactividad
- Para operaciones en divisas extranjeras, Trade Republic añade un pequeño margen al tipo de cambio oficial. Por ejemplo, en 2024, para el cambio euro-dólar, este margen es de 0,0014.
¿Es segura la Cuenta de Inversión de Trade Republic?
Trade Republic está supervisado por BaFin, el regulador alemán, el equivalente de la CNMV en España.
- Tus inversiones están protegidas hasta €20.000 por el esquema de protección de inversores europeo
- El dinero en efectivo está cubierto hasta €100.000 por el fondo de garantía de depósitos alemán.
Además, Trade Republic ha optado por no realizar préstamo de valores. Esto significa:
- Mayor seguridad: Tus acciones permanecen en tu cuenta en todo momento.
- Transparencia: Sabes exactamente dónde están tus inversiones.
- Menos riesgo: Elimina la pequeña posibilidad de problemas relacionados con el préstamo de valores.
Es cuando un bróker presta temporalmente las acciones u otros valores de sus clientes a terceros, generalmente otros inversores o instituciones financieras.
Las implicaciones: Existe un pequeño riesgo de que el prestatario no devuelva las acciones, aunque los brókeres suelen tener garantías para cubrir esto.
¿Cómo empezar a invertir?
Paso a paso para abrir la cuenta
- Puedes abrir la cuenta de Trade Republic haciendo clic aquí.
- Crea cuenta.
- Proporciona información básica: Ingresa tu nombre, dirección de correo electrónico y número de teléfono.
- Verifica tu identidad: Trade Republic necesita verificar tu identidad para cumplir con las regulaciones. Tendrás que proporcionar:
- Un documento de identidad válido (DNI, pasaporte o permiso de residencia)
- Una selfie para confirmar que eres tú - Firma el contrato: Lee y acepta los términos y condiciones digitalmente.
- Espera la aprobación: Trade Republic revisará tu solicitud, lo que generalmente toma unos días hábiles.
- Transfiere fondos: Una vez aprobada tu cuenta, podrás transferir dinero desde tu cuenta bancaria a Trade Republic.
Cómo crear un plan de inversión en Trade Republic
En la página de inicio, una vez selecciones el producto de inversión que te interesa, debes:
- Seleccionar, crear plan
- Establece la cantidad que quieres invertir periódicamente
- Elige la frecuencia (mensual, quincenal, etc.)
- Selecciona la fecha de ejecución
- Revisa y confirma: Verifica los detalles de tu plan y confírmalo.
- Asegúrate de tener fondos suficientes: Mantén suficiente saldo en tu cuenta para cubrir las inversiones programadas.
- Monitorea y ajusta: Puedes modificar o cancelar tu plan en cualquier momento desde la app.
Recuerda que los planes de ahorro en Trade Republic son gratuitos, lo que significa que no pagarás la comisión habitual de €1 por transacción. Esto hace que sea una opción atractiva para inversores que quieren construir su cartera gradualmente con pequeñas cantidades regulares.
Cómo comprar activos una vez
En la página de inicio, una vez selecciones el producto de inversión que te interesa, debes:
- Selección la opción comprar
- Establecer la cantidad que quieres comprar
- Confirmar tu compra y listo
Recuerda que Trade Republic te cobrará una comisión de €1
Cómo declarar a Hacienda una cuenta remunerada en Trade Republic
Paso 1: obtén el certificado de intereses de Trade Republic
- Accede a tu cuenta desde la app de Trade Republic.
- En la pantalla principal verás una sección llamada "Extractos de cuenta".
- Selecciona el período de enero a diciembre de 2024.
- Trade Republic te desglosa los pagos de intereses mensualmente. Suma los importes para conocer el total de intereses brutos que has recibido. Este dato es esencial, ya que es el importe que deberás declarar en tu renta.
Paso 2: accede al borrador de tu Declaración de la Renta
- Entra en la web oficial de la Agencia Tributaria
- Identifícate usando certificado digital, DNI electrónico o sistema Cl@ve PIN.
- Accede al borrador de tu declaración.
Paso 3: completa la información si es necesario
Dado que Trade Republic ha obtenido recientemente autorización para operar con IBAN español, los intereses generados NO aparecerán automáticamente en el borrador. Deberás introducirlos manualmente.
- Dirígete a la Casilla 27: "Rendimientos del capital mobiliario".
- Haz clic en el icono del lápiz o en "Añadir" para introducir un nuevo registro.
- Completa los siguientes campos:
Importe: Introduce el total de intereses brutos generados, según lo que obtuviste en el paso 1.
Retenciones: Trade Republic NO ha practicado retención, así que deja este campo en blanco.
Paso 4: revisa la información y presenta la Declaración
- Revisa que todos los datos estén correctos y que los intereses estén correctamente reflejados.
- Presenta la declaración siguiendo los pasos que te indica la Agencia Tributaria.
Cómo declarar a Hacienda mis inversiones en Trade Republic
Si has invertido en acciones, bonos o ETFs a través de Trade Republic, es fundamental declarar correctamente estas inversiones en tu Declaración de la Renta 2024-2025. A continuación, te presentamos una guía paso a paso para facilitar este proceso:
Paso 1: obtén el informe fiscal de Trade Republic
- Accede a tu cuenta en la app de Trade Republic.
- Dirígete a la sección "Perfil".
- Selecciona “Actividad” y luego "Informe fiscal anual".
- Descarga el informe correspondiente al año fiscal 2024.
Nota: Este informe detalla las operaciones realizadas, incluyendo ganancias, pérdidas y dividendos percibidos.
Paso 2: accede al borrador de tu Declaración de la Renta
- Ingresa en la página oficial de la Agencia Tributaria
- Utiliza tu certificado digital, DNI electrónico o el sistema Cl@ve PIN
- Accede a tus datos fiscales y al borrador de la declaración.
Paso 3: declara las ganancias y pérdidas patrimoniales
- En el borrador, dirígete al apartado de "Ganancias y pérdidas patrimoniales derivadas de la transmisión de elementos patrimoniales".
- Ubica las casillas 326 a 338, destinadas a declarar las operaciones con acciones y otros valores negociados.
- Para cada operación realizada:
Fecha de adquisición y transmisión: Indica las fechas en que compraste y vendiste los valores.
Valor de adquisición: Precio total pagado por la compra, incluyendo comisiones.
Valor de transmisión: Importe total obtenido por la venta, restando las comisiones.
Ganancia o pérdida patrimonial: Calcula la diferencia entre el valor de transmisión y el de adquisición.
Importante: Si has tenido pérdidas en algunas operaciones, puedes compensarlas con las ganancias obtenidas, según la normativa vigente.
Paso 4: declara los dividendos recibidos
- Dirígete al apartado de "Rendimientos del capital mobiliario" en el borrador.
- Ubica la casilla 029, destinada a los "Dividendos y participaciones en beneficios".
- Introduce el total de dividendos brutos percibidos durante el año 2024, según el informe fiscal de Trade Republic.
Nota: Los dividendos tributan en la base imponible del ahorro, con tipos que varían según el importe total:
- 19% para los primeros 6.000 euros.
- 21% entre 6.000 y 50.000 euros.
- 23% entre 50.000 y 200.000 euros.
- 27% entre 200.000 y 300.000 euros.
- 30% para más de 300.000 euros.
Paso 5: revisa y presenta la declaración
- Verifica que todos los datos introducidos sean correctos y coincidan con la información proporcionada por Trade Republic.
- Una vez confirmados, presenta la declaración siguiendo las indicaciones de la Agencia Tributaria.
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