Roboadvisor de Revolut

Las carteras indexadas de Revolut invierten en ETFs globalmente diversificados, pero con un enfoque relativamente conservador en comparación con otros roboadvisors. En el segmento de renta fija, presentan una fuerte concentración en bonos del Tesoro de Estados Unidos. En cuanto a la renta variable, se orientan hacia el MSCI World, que incluye empresas de todo el mundo, además de centrarse en Japón y el Dow Jones, un índice representativo de empresas estadounidenses más tradicionales y menos tecnológicas.

En términos de comisiones, Revolut cobra un 0,75% sobre el patrimonio, lo que es algo más elevado que la media de otros roboadvisors que rondan el 0,45%. Aunque esta diferencia puede parecer pequeña, es relevante cuando se acumulan durante largos periodos de tiempo. Además, Revolut presenta una desventaja importante respecto a otras carteras indexadas, ya que no permite traspasos directos entre carteras. Esto significa que si decides cambiar de una cartera con un nivel de riesgo 3/5 a otra con un nivel 5/5, deberás vender los ETFs de la cartera inicial y comprar nuevos, lo que genera comisiones y, si se han generado ganancias, tendrás que pagar impuestos sobre esas plusvalías.

En términos generales, nos gusta mucho Revolut, pero su servicio de roboadvisor no destaca, al menos por ahora, como uno de los más competitivos del mercado.

Revolut ofrece cinco carteras con diferentes combinaciones de renta fija y renta variable. Antes de invertir, deberás completar el test MiFID, que evalúa tu perfil de riesgo. Según la calificación obtenida, que varía del 1 al 5, tendrás acceso a una u otra cartera, donde el porcentaje de renta variable aumenta conforme lo hace el nivel de riesgo. Todas las carteras incluyen alguno de estos ETFs:

Antes de terminar, repasemos algunos puntos clave sobre el roboadvisor de Revolut:

• Invierte en ETFs, por lo que no podrás aprovechar la ventaja fiscal disponible en España para realizar traspasos entre fondos sin tributar.

• Tras completar el Test MiFID, si se te asigna una cartera con un nivel de riesgo 3/5, solo podrás cambiar a una cartera con un nivel de riesgo más bajo que el recomendado. Actualmente, no es posible acceder a una cartera de mayor riesgo.

• Además, solo podrás realizar cambios hacia una cartera de menor riesgo una vez al mes. Si cometes un error, tendrás que esperar un mes completo para poder hacer otro cambio.