Robo advisor - Carteras de fondos indexados

Sí. Las carteras de fondos indexados de Indexa Capital van destinadas a los residentes en la Unión Europea, Reino Unido o Suiza, exceptuando Chipre, Gibraltar y Malta.

Sí. Pero, hay varios aspectos a tener en cuenta que enumera la entidad:

• La transferencia inicial tiene que estar hecha por uno de los cotitulares.
• Si se hace un traspaso de fondos, solo puede venir de una cuenta con los mismos cotitulares.
• Cada cotitular tendrá sus propios datos de acceso a la cuenta.
• Solo es posible añadir cotitulares que tengan la misma administración tributaria.
• Los cotitulares son copropietarios a partes iguales de la cuenta.
• La fiscalidad de la cuenta se reparte a partes iguales entre los cotitulares.
• Una vez comienza la inversión en fondos no se pueden añadir o quitar cotitulares.

Indexa Capital cobra las comisiones de gestión durante los 7 primeros días del siguiente trimestre. La comisión del primer trimestre, por ejemplo, se cobra entre el 1 y el 7 de abril. Las comisiones aparecen en el apartado Transacciones de la sección de usuario.

La entidad deja una parte de dinero en efectivo para cubrir los gastos de custodia y de gestión sin tener que vender participaciones en los fondos. En el caso de que se vaya gastando y haya una cantidad baja, Indexa Capital avisará al cliente para que añada dinero y pueda tener líquido suficiente para las comisiones.

La entidad afirma que es una forma de que el cliente pueda escoger lo que más le conviene entre dos grandes entidades. ¿Cuál es la diferencia entre ellos?:

• Inversis tiene compensación por redondeos de decimales de participaciones.
• Inversis está disponible también para empresas y Cecabank solo para personas físicas.
• El ratio de solvencia de Cecabank es de 35% y el de Inversis 25%
• Inversis permite solicitar claves de acceso para consultar la cuenta de Inversis

Indexa Capital publica en su página web que, a pesar de que la solvencia de Cecabank e Inversis es muy alta, en el caso de que cesaran su actividad la cuenta de valores a nombre del cliente estaría fuera del balance del banco. Por lo tanto, no se vería afectada. La cuenta se traspasaría a un nuevo banco para continuar la gestión.

Si quieres el reembolso de los fondos, tan solo debes entrar en el área privada y pedir la retirada total del dinero. Entonces se cobrarán las comisiones pendientes de cobro y se te transferirá el dinero. A partir de ahí cerrarán la cuenta con Indexa Capital y la cuenta del banco custodio. En un plazo de 7 a 10 días tendrás el dinero en tu cuenta.

Si, por el contrario, quieres traspasar los fondos, debes solicitarlo en la entidad nueva a la que vayas. Tras el traspaso debes solicitar que se cierre la cuenta con Indexa Capital. Se eliminará también la cuenta con el banco custodio que tuvieses hasta el momento.

La entidad no aplica ninguna comisión por el cierre de la cuenta. Inversis y Cecabank, por su parte, tampoco aplican comisiones por cerrar la cuenta, salvo en algunos casos con un coste muy bajo por hacer la transferencia.

Indexa Capital configura las carteras teniendo en cuenta la diversificación geográfica. Por eso, los fondos indexados que forman las carteras son de Europa, Estados Unidos, Japón, etc. Así reduces el riesgo sobre tu dinero y también puedes aprovecharte de la posible rentabilidad de algunos mercados del mundo.

Indexa Capital aconseja cambiar el test si tu situación personal cambia de forma significativa. Por ejemplo, si hay un cambio en tus ingresos o si aumenta o disminuye tu capacidad de ahorro. Además de esto, Indexa pide revisar las respuestas del test una vez al año para comprobar que la cartera asignada se ajusta al inversor.

Para retirar el dinero de los fondos de Indexa Capital, puede hacerse de dos formas: en efectivo o con un traspaso de fondos. En el primer caso tendrás que pagar los impuestos, es decir, un 19% sobre las plusvalías generadas por la venta de los fondos. Será el banco custodio (es decir, Cecabank o Inversis) quien haga esta retención y se la entregará a Hacienda de tu parte. En el segundo caso, es decir, en el caso de un traspaso, no pagarás impuestos.