Simulador de subrogación: cuánto podrías ahorrar
¿Quieres reducir el coste de tu préstamo hipotecario? Descubre cuánto podrías ahorrar al subrogar con esta calculadora de hipotecas, ¡gratis y sin compromiso!
¿Cómo usar este simulador de subrogación de hipoteca?
Este simulador de subrogación de hipoteca te permite calcular fácilmente cuánto puedes ahorrar si llevas tu hipoteca a otro banco. Pero para que los resultados sean precisos, es necesario que sigas estos pasos:
Tipo de interés de tu hipoteca. Selecciona tu modalidad de interés (fijo o variable) e indica el porcentaje de interés actual que te aplica tu banco.
Saldo pendiente. Indica la cantidad que te queda por devolver en tu hipoteca, no el importe inicial del préstamo.
Fecha de firma del préstamo. Indica el mes y año en que has firmado la hipoteca, así podemos calcular tu cuota mensual y estimar cuánto ahorrarías con una subrogación.
Plazo de devolución de la hipoteca. Especifica el plazo total de devolución acordado en tu contrato hipotecario.
Calcular ahorro. Haz clic en "Calcular ahorro" para simular cuánto ahorrarías al cambiar tu hipoteca de banco con una subrogación.
¿Cuáles son las ventajas de esta calculadora frente a otras?
Muchas entidades bancarias ofrecen simuladores para calcular el ahorro de una subrogación. Sin embargo, la calculadora de HelpMyCash no solo te muestra cuánto puedes ahorrar, sino que también te da la oportunidad de ponerte en contacto con expertos que te asistirán en la búsqueda de la mejor hipoteca para ti.
¿Cómo puedes hacerlo?
Ejemplos y cálculos reales de ahorro en una subrogación
Supongamos que has firmado una hipoteca variable, con interés de euríbor + 0,9%, a un plazo de 25 años y por un importe de la hipoteca de 250.000 euros. Esto es lo que podrías ahorrar con una subrogación, según el momento en que decidas hacer la operación:
Si subrogas a los cinco años de vida de la hipoteca: puedes ahorrar hasta 44.077 euros si te pasas al tipo fijo, y hasta 17.328 euros si te subrogas al tipo variable.
Si subrogas a los diez años de vida de la hipoteca: puedes ahorrar hasta 24.532 euros si te pasas al tipo fijo, y hasta 9.588 euros si te subrogas al tipo variable.
Si subrogas a los quince años de vida de la hipoteca: puedes ahorrar hasta 11.444 euros si te pasas al tipo fijo, y hasta 4.447 euros si te subrogas al tipo variable.
De esta información se desprende un punto clave: el ahorro será mayor cuanto antes realices la subrogación. Debido al sistema de amortización de las hipotecas, los intereses son más altos durante los primeros años, lo que significa que podrías ahorrar más al principio. Pero ojo que esto es solo un ejemplo, es importante que hagas tus propios cálculos antes de tomar una decisión.
¿Cómo calculamos el ahorro en el simulador de subrogación?
Es natural que te preguntas cómo calculamos el ahorro al subrogar tu préstamo hipotecario, ya que este puede variar significativamente según las condiciones que ofrezca el nuevo banco. Como a estas no podemos adivinarlas, partimos de los mejores intereses ofrecidos por los bancos en la actualidad:
Para hipotecas variables, consideramos un diferencial del 0,30%.
Para hipotecas fijas, consideramos un interés del 2,50%
Luego, comparamos estos intereses con el de tu hipoteca actual. La diferencia entre estos nos da una estimación del ahorro al subrogar tu hipoteca, ya sea a tipo fijo o variable.
Otro aspecto importante a tener en cuenta es que este cálculo es estimado. Dado que no podemos prever el valor futuro del euríbor, hemos considerado los intereses tanto de tu hipoteca actual (en caso de ser variable) como de la nueva hipoteca (si también es variable) basándonos en el valor actual del euríbor. Es importante recordar que estos valores pueden cambiar en el futuro y afectar los resultados finales.
En el cálculo no consideramos el coste de cambiar la hipoteca de banco, que se tiene que restar al ahorro total. En nuestra página sobre los gastos de subrogación, te explicamos cuánto puede llegar a costarte esta operación.
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