Hay veces en las que el problema no es solo llegar justo a fin de mes, sino todo lo que eso arrastra alrededor. El dinero puede afectar al descanso, al estado de ánimo, a la relación de pareja e incluso a la forma en la que tomamos decisiones cotidianas. No siempre se nota en grandes discusiones o en números rojos: a veces aparece como una sensación constante de agobio, como evitar mirar la cuenta o como el hábito de ir apagando fuegos sin terminar de ordenar las finanzas.
Por eso, el primer paso no suele ser hacer grandes cambios, sino recuperar visibilidad.
- Saber cuánto entra, cuánto sale y en qué se va el dinero ya permite empezar a decidir con más criterio.
- Controlar los gastos, aunque sea revisando solo los movimientos principales del mes, ayuda a detectar fugas pequeñas que acaban pesando mucho.
- Y, si además hay deudas pendientes, reducirlas poco a poco también puede aliviar bastante la presión, sobre todo cuando se trata de tarjetas o préstamos que restan margen cada mes.
Una vez abordado esto, toca tomar decisiones que permiten darnos tranquilidad y generar ingresos extra, sin esfuerzo, y sin riesgo.
Un fondo de emergencia da un extra de tranquilidad
Una de las herramientas más útiles para rebajar esa presión es el fondo de emergencia. Tener un colchón reservado, que cubra 3-6 meses de los gastos habituales, evita endeudarse cuando surge un imprevisto.
Además, ese dinero no tiene por qué quedarse parado en una cuenta corriente sin aportar nada. Puede colocarse en una cuenta remunerada, de forma que siga estando disponible y, al mismo tiempo, genere intereses.
Por ejemplo, la Cuenta Remunerada Revolut ofrece una rentabilidad de hasta un 2,27% TAE, según el plan contratado, liquida los intereses a diario, no cobra comisiones de mantenimiento y permite ahorrar desde 1 euro hasta 100.000 euros. La rentabilidad es del 1,25% TAE en el plan Estándar, pero se eleva hasta el 2,27% en el plan Ultra, con un coste de 55 euros al mes o 540 euros si se paga de manera anual.
Otra opcion es la Cuenta Remunerada Trade Republic con un 2,02% TAE, no cobra comisiones, liquida intereses mensualmente y no exige nómina ni ningún otro requisito para abrirla. Además, tiene IBAN español, permite domiciliar nómina y recibos y ya incluye Bizum.
Finalmente destaca la Cuenta Más DB de Deutsche Bank, que ofrece un 1,50% TAE para saldos de hasta 150.000 euros, con liquidación trimestral y sin comisiones de mantenimiento. Ahora bien, aquí ya hay más exigencia: para acceder a la remuneración hay que mantener al menos 10.000 euros, y si además quieres sumar el incentivo de hasta 500 euros, necesitas domiciliar una nómina o pensión de al menos 2.000 euros.
Eso sí conviene fijarse en que el dinero lo puedas retirarlo cuando lo necesites; que la cuenta no cobre comisiones; que la remuneración no dure solo unas pocas semanas; y que el saldo máximo remunerado encaje con lo que quieres reservar.
Cambiar la nómina de banco puede darte un extra
Una vez que esa base está construida, el siguiente paso puede ser buscar formas sencillas de mejorar lo que ya haces con tu dinero. Y una de las más claras es revisar qué ofrecen los bancos por domiciliar la nómina. Muchas entidades lanzan promociones en efectivo o incentivos para captar nuevos clientes.
La Cuenta Nómina Sin Comisiones de BBVA permite ganar hasta 760 euros brutos en un año por usarla. Para ello suma pequeñas bonificaciones mensuales: si domicilias una nómina o pensión de al menos 800 euros, si usas Bizum, si pagas con la tarjeta Aqua y si domicilias un recibo de luz, gas, internet o teléfono. La gran ventaja es que no tiene permanencia.
Además, BBVA mantiene otra promoción aparte, de hasta 150 euros de cashback por las compras que hagas con tarjeta en los primeros 30 días.
La Cuenta Clara Nómina da 500 euros brutos (405 netos) si domicilias una nómina o pensión de al menos 1.200 euros, o 185 euros brutos (150 netos) si tus ingresos están entre 800 y 1.200 euros. La contrapartida es la permanencia de 24 meses, así que antes de lanzarte conviene tener claro que vas a mantener esa relación durante dos años.
La Cuenta Online Sin Comisiones de Caixabank puede dar hasta 250 euros netos si domicilias la nómina, pero a cambio pide algo más de vinculación: tres recibos al trimestre y tres compras con tarjeta cada tres meses. El incentivo es de 150 euros netos si la nómina es de al menos 900 euros y de 250 euros netos si llega a 1.500 euros. Además, la cuenta suma otra promoción distinta: un año de Movistar Plus+ para nuevos clientes que la abran, activen Bizum y hagan tres compras con tarjeta.
Ahora bien, no todas las promociones compensan igual ni todas encajan con cualquier perfil. Aquí conviene revisar la permanencia, la vinculación y los requisitos.
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