Depósitos a plazo fijo: qué son y tipos (bonificado, combinado, creciente y estructurado)

Un depósito a plazo fijo puede ser el producto con interés conocido y garantía clara o bien un producto mixto cuya rentabilidad depende de factores variables. Los depósitos estructurados enlazan la rentabilidad a índices o acciones y no siempre garantizan el interés ni el capital; es clave confirmar si el capital está protegido y en qué condiciones se puede cancelar. Los depósitos combinados reparten el dinero entre una parte con interés fijo y otra parte vinculada a fondos o productos referenciados, por lo que parte del capital puede estar sujeta a variación y plazos distintos. Los bonificados aumentan la rentabilidad si aceptas productos vinculados con la entidad. Los depósitos puente son soluciones a muy corto plazo para aparcar dinero hasta una inversión, y los crecientes funcionan como un plazo fijo cuya tasa sube por tramos.

• Comprueba si el producto es realmente un depósito o un seguro o bono. Solo los depósitos están cubiertos por el FGD cuando proceda; productos comercializados como seguros o emisiones no suelen estarlo.
• Verifica si el capital está garantizado al 100 por 100 y durante cuánto tiempo. En estructurados y combinados esa garantía puede variar según la estructura.
• Revisa condiciones de cancelación y posibles penalizaciones. Algunos tramos o partes variables pueden no ser cancelables antes del vencimiento.
• Fíjate en la liquidez según el plazo. Un depósito puente es de muy corto plazo; otros pueden inmovilizar la parte vinculada varios años.
• Si te ofrecen un bonificado a cambio de productos vinculados, valora si la subida de tipo compensa la vinculación y los requisitos añadidos.

Con estas comprobaciones sabrás qué mirar en la letra pequeña y qué preguntas exigir en la oficina antes de firmar.