Cláusula suelo y límites de tipo: dudas sobre si pagas de más

Si tu cuota no baja puede deberse a varias cosas que aparecen en las preguntas: una cláusula suelo que impide que el tipo caiga, que el préstamo esté referenciado a IRPH en lugar de euríbor o que el banco esté aplicando mal el cálculo del interés. Lo esencial es comprobar qué pone la escritura y el contrato, cotejar el índice de referencia y el diferencial, y revisar cómo se está aplicando el suelo al tipo final.

• Revisa la escritura. Comprueba el valor del suelo y si en el contrato el suelo se aplica al tipo de interés o al índice de referencia. En un caso real el cliente tenía diferencial 0,45% y suelo 1,5% y observó un interés aplicado diferente al esperado.
• Comprueba el interés aplicado. Calcula qué resultado debería dar euríbor más diferencial y compáralo con el tipo que te están cobrando. Pregunta en la oficina cómo han hecho la cuenta.
• Si aparece IRPH, considera que el comportamiento de la cuota puede ser distinto al del euríbor y por eso no baja.
• Usa las herramientas disponibles. En las respuestas de los expertos se menciona una calculadora en la web para estimar lo que se ha podido pagar de más. Para hipotecas muy atípicas como cuotas crecientes geométricas puede no haber herramienta y conviene consultar a asociaciones.
• Lleva la documentación y exige explicaciones. Si detectas un error pide la corrección y el reembolso de lo cobrado de más. Si el banco no lo corrige, la comunidad recomienda presentar una reclamación al banco.

Qué significa para ti: revisa primero la escritura y las cuentas, anota las discrepancias, pide explicación por escrito en la sucursal y usa la calculadora mencionada para estimar el posible sobrecoste antes de decidir seguir reclamando.