Calculadora de cuota hipotecaria: euríbor, carencia, revisiones y escenarios

Para calcular o simular la cuota debes partir siempre del capital pendiente, el plazo que queda y el tipo de interés que se aplicará en la revisión. Cuando hay un periodo de carencia y pagas solo intereses, el capital no baja y las cuotas posteriores suelen ser más altas porque no has amortizado nada. En algunos casos la carencia puede aplicarse con interés del 0% y entonces no se acumulan intereses durante ese periodo, por lo que las cuotas siguientes pueden ser las mismas que sin carencia. Para pasar de un tramo fijo a uno variable toma la deuda pendiente al final del tramo fijo y recalcula la cuota con el interés nuevo y los años que te quedan.

• Comprueba si existe un periodo de carencia y si durante él se aplican intereses. Si la carencia es con interés 0% el efecto es distinto al de una carencia que acumula intereses.
• Usa el capital pendiente real y el plazo restante para recalcular la letra; muchas diferencias entre calculadoras vienen de usar importes o plazos distintos.
• Revisa si tu contrato tiene cláusula suelo o límites que impidan bajar la cuota aunque el euríbor caiga.
• Ten en cuenta si tu préstamo tiene una letra final o pago único porque las calculadoras estándar no lo contemplan y el resultado será engañoso.
• Comprueba qué hipótesis usa cada simulador: si incluye carencias pasadas, amortizaciones anticipadas, el mes del euríbor que toma y la periodicidad de la revisión. Si dudas, pide al banco la simulación con sus supuestos para comparar con la de la comunidad.