Hipotecas: comparar bancos, vinculaciones y problemas frecuentes

Lo que suele decidir entre dos hipotecas no es solo el diferencial nominal sino el diferencial efectivo después de aplicar bonificaciones o penalizaciones por vinculaciones y las comisiones que puedan añadir. Hay ofertas que rebajan mucho el interés si aceptas domiciliación de nómina, seguros, uso de tarjeta y planes de pensiones y otras que ofrecen un interés algo mayor pero exigen menos productos. Además la red de oficinas, las comisiones de apertura o subrogación y las condiciones de cancelación influyen en la conveniencia real.

• Diferencial final tras vinculaciones. Calcula cuánto te quedaría el interés si no contratas todos los productos. En casos reales un diferencial ofrecido por bonificaciones sube cuando renuncias a algunos productos, y otro banco puede ofrecer un diferencial mayor pero sin tantas ataduras.
• Comisiones y cláusulas de subrogación. Comprueba comisión de apertura, condiciones de subrogación y posibles penalizaciones en los primeros años.
• Seguros y su coste real. Evalúa si el seguro de hogar o de vida es imprescindible para mantener la bonificación y compara el precio que te ofrecen con opciones externas.
• Documentación que firmaste. Revisa la escritura y cualquier contrato privado sobre vinculaciones porque solo así sabrás si te pueden subir el diferencial por incumplimiento.
• Reclamaciones y soluciones prácticas. Si el banco te cobra intereses por un error, guarda e imprime el extracto del día en cuestión y lleva la prueba al director de la oficina o al Servicio de Atención al Cliente para reclamar. Si necesitas una carencia, intenta negociar presencialmente en tu oficina y explica tu caso para explorar alternativas.