Si estás planteándote abrir un plan de pensiones, pero te parece un producto de inversión complejo o desconoces sus ventajas fiscales con las que ganarás más rentabilidad, el simulador de HelpMyCash te ayudará a salir de dudas.
Calcula cuánto dinero tendrás en el plan de pensiones cuando quieras rescatarlo, si te sale a cuenta contratarlo, qué ahorro fiscal obtendrás y cuánto habrás ganado de más en comparación con un fondo de inversión.
Las ventajas fiscales de los planes de pensiones
La principal ventaja de contratar un plan de pensiones radica en los beneficios fiscales que conlleva. Esto significa que puedes posponer el pago de impuestos hasta el momento en que te jubiles, lo que te permitirá ahorrar más dinero. Las contribuciones que haces a tu plan de pensiones se hacen antes de deducir los impuestos, es decir, en bruto; y esto disminuye la cantidad total sobre la cual se calcula tu impuesto sobre la renta en las siguientes cantidades:
- Un máximo de 1.500 euros.
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El 30% de los rendimientos del trabajo y actividades económicas.
Es decir, la base sobre la que nos cobran el IRPF será menor y, por tanto, pagarás menos impuestos. Además, si este descuento coincide con una bajada de tramo, el porcentaje de IRPF que te cobrarán será aún menor y obtendrás una reducción mayor.
Los impuestos no se eliminan, los pagas después
Que no tengas que pagar los impuestos sobre el capital que aportes al plan de pensiones no significa que el Estado “te regale dinero”, ya que no se trata de una eliminación de estos sino de un pago diferido. El IRPF correspondiente lo pagarás cuando rescates el plan de pensiones.
Este dato es muy importante, porque condicionará cuántos impuestos pagarás al rescatar el dinero ahorrado durante años en este tipo de producto. Por norma general, cuando te jubiles tus ingresos serán mucho menores, ya que la pensión que recibirás no será tan alta como tu nómina al trabajar, por lo que pagarás menos impuestos.
Pero es importante tener en cuenta que el dinero que saques del plan de pensiones se sumará a tus ingresos por la pensión y a la base liquidable sobre la que nos cobrarán el IRPF. De esta manera, si decides sacar todo lo ahorrado en un plan de pensiones de una sola vez, será como si ese año hubieses recibido una nómina extremadamente alta y pagarás los impuestos correspondientes. Esta opción no es muy recomendable, pues te cobrarán más impuestos que los que hubieses pagado al no haber realizado ninguna aportación al plan.
Lo mejor es calcular cuál es el tramo en el que estas una vez jubilado y sacar una parte del capital del plan justa como para no saltar de tramo y acabar pagando más impuestos. En esta calculadora gratuita puedes calcular qué cantidad te convendrá rescatar cada año para pagar el mínimo de impuestos posible y ahorrar.
¿Pierdo la ventaja fiscal si cambio de plan de pensiones?
No. Una de las características de los planes de pensiones es que no pierdes las ventajas fiscales acumuladas si decides cambiar tu plan actual a uno más ventajoso. Los impuestos sobre el dinero aportado en los planes de pensiones solo se pagan una vez rescates el dinero, es decir, cuando lo saques al jubilarte.
Poder traspasar los planes de pensiones sin perder las ventajas fiscales ya acumuladas es perfecto para escoger en cada momento el plan que más te conviene, tanto en la propia entidad como en otra. Además, son muchos los bancos que ofrecen bonificaciones por traspasar tu plan con ellos, pero ten cuenta que estas ofertas vienen con un requisito de permanencia mínima obligatoria.