El encarecimiento de las hipotecas y los productos financieros en general es una realidad que, según se prevé, irá en aumento durante 2011. Esto se debe a las malas perspectivas económicas de las entidades financieras que, para evitar pérdidas, deciden aumentar sus comisiones y sus tipos de interés.

¿Qué hipotecas han subido hasta ahora?

La lista de hipotecas que han subido sus tipos de interés no es corta, y se prevé que se ampliará progresivamente durante, al menos, el próximo año. Desde verano, y hasta el momento, éstas son las hipotecas que han variado al alza su tipo de interés:

• Caja Navarra subrogación. Desaparece la hipoteca de subrogación con el diferencial más bajo: 0,25%
• Hipoteca Barclays subrogación. Pasa de Euribor + 0,33% a Euribor + 55%
• Hipoteca Barclays compra. Pasa de Euribor + 0,45% a Euribor + 0,70%
• Banco Popular-e subrogación. Pasa de Euribor + 0,39% a Euribor + 0,46%
• Deutsche Bank subrogación. Pasa de Euribor + 0,35% a Euribor + 0,45%
• Deutsche Bank compra. Pasa de Euribor + 0,50% a Euribor + 0,65%
• iBanesto subrogación. Pasa de Euribor + 0,38% a Euribor + 0,45%
• Openbank subrogación. Pasa de Euribor + 0,38% a Euribor + 0,45%
• Bankinter compra. Pasa en su periodo fijo de 1,90% a 2,25% y en el variable de Euribor + 0,35% a Euribor + 0,70
• Caixa Galicia compra. Pasa en su periodo fijo de 1,99% a 2,09% y en el variable de Euribor + 0,54% a Euribor + 0,64
• Banc Sabadell compra. Pasa en su periodo fijo de 2,75% a 2,90%
• Caja Navarra subrogación. Pasa de Euribor + 0,25% a Euribor + 0,80%
• Oficinadirecta compra. Sube el fijo inicial de los 6 primeros meses de 1,60% a 1,75%
• Oficinadirecta compra. Pasa de Euribor + 0,49% a Euribor + 0,59% para clientes habituales y Euribor + 0,79% para nuevos clientes. Además, añade un seguro de vida obligatorio y establece unos ingresos mínimos en cuenta de 3.500 euros para clientes y 4.000 para no clientes
• Uno-e compra. Pasa de Euribor + 0,29% a Euribor + 0,39% y añade dos seguros obligatorios para obtener este diferencial: uno de hogar y uno de vida a pagar en prima única.
• Hipoteca Valencia Joven. Pasa de Euribor + 0,37% a Euribor + 0,60% al cambiar de entidad, de Ibercaja a Banco Pastor

Como podemos comprobar, el encarecimiento medio ha sido de un 0,15% en el tipo de interés. A parte hay que considerar la desaparición de la Hipoteca Zaragoza Joven, una de las más baratas del mercado, y el fuerte incremento del interés de la Hipoteca Valencia Joven, un préstamo hipotecario con ayuda pública que ha pasado de un interés de E+0,37% a uno de E+0,60%, tras pasar de ser gestionada por Ibercaja a Banco Pastor. Pese a no poder considerarse un encarecimiento en sí, dado el cambio en su gestión, es destacable el hecho de que el Ayuntamiento de Valencia no recibiera ninguna oferta con un interés por debajo de E+0,60%.

¿Por qué se son más caras las hipotecas y demás productos financieros?

Hay varias causas para explicar esta tendencia:

• La prolongación de la crisis. El parón económico, sumado al aumento de la morosidad, puso en un aprieto a los bancos, que hasta el momento mantenían beneficios gracias a operaciones como desprenderse de participaciones, vender o realquilar oficinas y tirar de sus propios ahorros para sufragar la morosidad. Sin embargo, la crisis está durando más de lo inicialmente previsto y esas opciones se están agotando, por lo que los bancos están optando por subir comisiones e intereses.
• Excesos a la hora de bajar los precios antes de la crisis. En 2008, con el Euribor por las nubes, los bancos competían entre sí con diferenciales bajísimos, que podían llegar hasta el 0,20%. Estos precios, pensados para captar hipotecas de la competencia, eran insostenibles a largo plazo.
• Baja demanda inmobiliaria. Ya no se venden tantos pisos como antes, así que tampoco se firman tantas hipotecas. Esto, por la propia ley del mercado, obliga al encarecimiento de las hipotecas.
• Nuevas regulaciones. La Circular 2/2010 del Banco de España presionó al alza las tarifas, aplicando así una obligatoriedad oficial para el endurecimiento de las condiciones de sus productos financieros.

Consideraciones finales sobre el encarecimiento de las hipotecas

La tendencia alcista es una realidad que, previsiblemente, irá a más durante el próximo año. Sin embargo, pese a la impresión que puedan dar algunos medios, no es una subida escandalosa, más bien es moderada: una media del 0,15% sobre el Euribor.

También hay que fijarse en que las mayores subidas las experimentan las hipotecas subrogación, es decir, las hipotecas de cambio de banco, que hasta ahora han tenido unos diferenciales muy bajos para poder competir de forma más agresiva.

Pero no debe cundir la alarma: muchas hipotecas aún mantienen tipos de interés bajos, especialmente las de los bancos online. Incluso algunas, como la Hipoteca Naranja de ING Direct, ha rebajado para sus clientes su interés en 0,20%.

En todo caso, nosotros seguiremos buscando las mejores hipotecas para mantenerte bien informado. Para conocer las opciones que más te convienen puedes comparar hipotecas, usar nuestro calculador de hipotecas o bien consultarnos directamente a través de nuestra página Facebook ¿Por qué pagar de más por tu hipoteca? Esperamos tus preguntas.

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