Cuentas nómina

Las cuentas nómina son cuentas bancarias que funcionan como cuentas corrientes, pero obligan a domiciliar la nómina. En la mayoría de casos, a cambio de nuestros ingresos regulares el banco nos ofrece varias ventajas: regalos, rentabilidad TAE, descuentos en compras, devolución de recibos…Como cuentas corrientes, las cuentas nóminas permiten realizar toda la operativa habitual: transferencias, traspasos, domiciliación de recibos, ingreso de cheques, etc.

1. ¿Tiene comisiones? ¿Cuáles? ¿Cuánto?
   
   Lo primero es comprobar que la cuenta no nos cueste dinero. Para ello debemos preguntar por todas las comisiones: apertura, mantenimiento, transferencia, ingreso de cheques, apuntes... y todas las operaciones que realicemos normalmente. Ya que vas a ingresar tu nómina mensualmente y van a contar con tu dinero, no debes tolerar que te cobren comisiones, mucho menos cuando el mercado está lleno de cuentas sin comisiones.
2. ¿Qué ofrecen a cambio de la nómina?
   
   Lo segundo que debemos preguntar es si ofrecen algo por nuestra nómina: regalos, rentabilidad... Es recomendable consultar en varios bancos para ver diferentes opciones antes de decidir.
3. ¿A qué nos compromete?
   
   Lo tercero es saber a qué nos estamos comprometiendo al firmar el contrato: ¿hay permanencia mínima? ¿De cuántos meses es? ¿Qué pasaría si un día nos quedáramos sin trabajo y dejáramos de ingresar la nómina en el banco?...

Las cuentas no son productos con un precio cerrado, sino que casi siempre es posible negociar las condiciones (reducir comisiones, aumentar las ventajas...), sobre todo cuando cumplimos con una o varias de estas características que podemos usar como herramientas de negociación:

• Estar dispuesto a hacer un buen ingreso al abrir la nueva cuenta
• Domiciliar 2 o 3 recibos
• Contratar una tarjeta de débito o crédito con la nueva entidad
• Disponer de una nómina alta
• Ser funcionario o contar con varios años de antigüedad en la empresa (eso les garantiza un ingreso continuado)
• Vinculación con el banco (tener depósitos u otras inversiones, un plan pensiones o de ahorro, las cuentas de toda la familia, la hipoteca...)
• Antigüedad en el banco (si tu historial es bueno, no querrán perder los beneficios que les reportas)

Hay que ser muy consciente de que cualquiera de estos puntos son de interés del banco por lo que debemos sacarlos a relucir todo lo que podamos durante la negociación. En cualquier caso, nunca perderemos nada por intentarlo.

Podemos recuperar las comisiones que ya nos han sido cobradas (sobre todo si resultan abusivas como, por ejemplo, las de los bancos que cobran por cada apunte). Obviamente, esto no funciona en todos los casos ni para todo el mundo (leer el apartado anterior) pero, si vamos a intentarlo, es mejor conocer el sistema para aumentar nuestras posibilidades:

1. En general, cada oficina cuenta con un presupuesto concreto o ‘bolsa’ de comisiones que se les permite devolver cada mes a algunos clientes, según su criterio y dentro de unas normas. Es decir, esta práctica no es solo posible sino que está totalmente prevista en los presupuestos de bancos y cajas.
2. El tamaño de la ‘bolsa’ entregada a cada agente de la entidad dependerá de sus atribuciones, esto es, su posición en la ‘pirámide’ jerárquica (comercial, director de oficina…). Es de nuestro interés hablar siempre con el máximo nivel de responsabilidad posible ya que contará con más recursos para ofrecernos lo que pedimos.
3. El presupuesto para comisiones suele renovarse al principio de cada mes, con lo cual es más fácil conseguir la devolución a día 1 que a día 20.
4. Normalmente, solo es posible recuperar las comisiones cobradas en los últimos 12 meses.