Destacamos aquellos depósitos y cuentas de ahorro que te permiten aumentar tu capital de manera rápida y cómoda. Conocerás cuáles son los mejores plazos fijos y las mejores cuentas para rentabilizar tu dinero y cómo funciona cada uno. Además, podrás resolver las dudas que puedan surgirte, leer noticias relacionadas con el tema y consultar las preguntas que han dejado otros usuarios en el foro.

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¿Qué es un depósito bancario?

Un depósito bancario es un producto de ahorro que nos permite obtener rentabilidad por nuestro dinero. Funciona de la siguiente manera: el cliente coloca sus ahorros en el banco durante un plazo que se estipula en el contrato y, transcurrido ese tiempo, el cliente recupera el 100% de su dinero más unas ganancias extras, es decir, los intereses devengados por el plazo que el dinero ha estado en la entidad.

Tipos de depósitos bancarios

Los depósitos a plazo fijo son los más habituales. No obstante, existen otro tipo de depósitos, los llamados depósitos estructurados, dentro de los cuales podríamos encontrar dos subtipos:

  • Los depósitos referenciados: son depósitos ligados a un índice de referencia cuya rentabilidad será mayor o menor según cómo se comporte dicho índice. Aunque suelen garantizar el capital a vencimiento, su principal riesgo es que al tener una rentabilidad variable, ésta puede acabar siendo del 0 %.
  • Los depósitos combinados: son productos de ahorro que combinan un depósito tradicional con otro producto de inversión, normalmente con fondos de inversión. En estos depósitos una parte de la inversión se invierte en el plazo fijo, que suele tener las características habituales de estos productos y el capital garantizado, y la otra parte, en otro producto, con sus propias condiciones y, normalmente, sin el capital garantizado.

Mini diccionario de depósitos

Antes de contratar un depósito, es necesario leer el contrato del producto para saber si es el más adecuado. Para entenderlo correctamente, hace falta conocer una serie de términos técnicos que se repiten en todos los contratos y en todas las páginas webs de los bancos. Vamos a intentar definir los más importantes para poder entender estos productos:

  • TAE (Tasa Anual Equivalente): es la rentabilidad calculada por el plazo de 1 año. Se utiliza para comparar los distintos depósitos
  • TIN (Tipo de Interés Nominal): es la rentabilidad “real” o “en bruto”. Se utiliza para saber cuánto se ganará
  • Rentabilidad: los beneficios que obtendrá el cliente cada mes, cada 6 meses, anualmente o al vencimiento, según estipule su contrato
  • Plazo: el tiempo que el cliente se compromete con el banco a tener depositado su dinero
  • Liquidación de intereses: momento en el cual el banco abonará los intereses. Puede ser mensual, trimestral, semestral, anual, a vencimiento o cuando lo estipule el contrato
  • Vencimiento: la fecha en la que el cliente podrá retirar su dinero y obtener las ganancias
  • Cancelación anticipada: retirar el dinero antes del plazo acordado
  • Renovación automática: algunos depósitos, una vez cumplido el plazo acordado, se renuevan por un plazo similar si el cliente no avisa de que no le interesa continuar. Es importante mirar si el depósito cuenta con esta característica antes de firmar, para tener apuntado hablar con el banco unos días antes del vencimiento
  • Cuenta asociada: se trata de una cuenta corriente donde el banco va depositando los intereses devengados, durante el plazo que dure el depósito

¿Cuánto podemos ganar con un depósito?

Dependerá de la rentabilidad del producto y de los gastos que pueda acarrearnos su contratación, aunque por norma general los mejores depósitos suelen estar exentos de comisiones. Para calcular cuáles serán las ganancias, tendremos que fijarnos, en primer lugar, en el TIN, es decir, el interés real del depósito. Veamos un ejemplo:

Si hemos depositado 10.000 € durante 12 meses al 5 % TIN, al recuperarlos nos llevaremos un beneficio extra aproximado de 500 €.

10.000 € * 5 % TIN = 500 €

A los intereses tenemos que restarles los gastos que el banco pueda cobrarnos en concepto de comisiones así como la parte que se lleva Hacienda en concepto de IRPF (el 21 % por normal general).

¿Mi dinero está seguro en un depósito bancario?

Sí, es el producto bancario más seguro que existe, junto con las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro. Todos los depósitos del mercado garantizan el 100% del capital y los intereses. Y aún en el peor de los escenarios, si el banco quebrara, nuestro dinero estaría garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 € por titular y entidad.

¿Qué pasa si necesito el dinero antes del plazo acordado?

Que recuperaríamos todo el dinero invertido, pero, probablemente, tendríamos que asumir una penalización que suele traducirse en una reducción de la rentabilidad. Eso es lo que suele ocurrir en la mayoría de bancos, pero, cabe añadir, que algunas entidades comercializan depósitos sin penalización por cancelación anticipada, por lo que aunque retiremos el dinero antes del vencimiento del depósito, la rentabilidad no se verá mermada.

¿Cuál es el mejor depósito bancario del mercado?

El depósito ideal cumpliría los siguientes requisitos:

  • Alta rentabilidad
  • Entidad solvente
  • Sin comisiones en la cuenta asociada
  • Con dinero disponible en cualquier momento
  • Sin vinculación (que el banco no nos ponga condiciones como domiciliar nómina o recibos, comprar seguros o abrir planes de pensiones, etc.)

¿Por qué es mejor un depósito que un pagaré o un bono?

No es estrictamente mejor, pero desde luego sí es la forma de invertir más segura y conservadora, ya que los otros productos de inversión no están garantizados por el FGD. Además, es el mejor en cuanto a liquidez, es decir, que en un depósito siempre podremos recuperar el dinero en cualquier momento (solo nos arriesgamos a perder rentabilidad) mientras que, en los bonos o pagarés, retirar el dinero antes del plazo tiene el riesgo de no recuperar todo el capital.

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