Destacamos aquellos depósitos y cuentas de ahorro que te permiten aumentar tu capital de manera rápida y cómoda. Conocerás cuáles son los mejores plazos fijos y las mejores cuentas para rentabilizar tu dinero y cómo funciona cada uno. Además, podrás resolver las dudas que puedan surgirte, leer noticias relacionadas con el tema y consultar las preguntas que han dejado otros usuarios en el foro.

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¿Qué es un depósito bancario?

Un depósito bancario es un producto de ahorro que nos permite obtener rentabilidad por nuestro dinero. Funciona de la siguiente manera: el cliente coloca sus ahorros en el banco durante un plazo que se estipula en el contrato y, transcurrido ese tiempo, el cliente recupera el 100% de su dinero más unas ganancias extras, es decir, los intereses devengados por el plazo que el dinero ha estado en la entidad.

Tipos de depósitos bancarios

Los depósitos a plazo fijo son los más habituales. No obstante, existen otro tipo de depósitos, los llamados depósitos estructurados, dentro de los cuales podríamos encontrar dos subtipos:

  • Los depósitos referenciados: son depósitos ligados a un índice de referencia cuya rentabilidad será mayor o menor según cómo se comporte dicho índice. Aunque suelen garantizar el capital a vencimiento, su principal riesgo es que al tener una rentabilidad variable, ésta puede acabar siendo del 0 %.
  • Los depósitos combinados: son productos de ahorro que combinan un depósito tradicional con otro producto de inversión, normalmente con fondos de inversión. En estos depósitos una parte de la inversión se invierte en el plazo fijo, que suele tener las características habituales de estos productos y el capital garantizado, y la otra parte, en otro producto, con sus propias condiciones y, normalmente, sin el capital garantizado.

Mini diccionario de depósitos

Antes de contratar un depósito, es necesario leer el contrato del producto para saber si es el más adecuado. Para entenderlo correctamente, hace falta conocer una serie de términos técnicos que se repiten en todos los contratos y en todas las páginas webs de los bancos. Vamos a intentar definir los más importantes para poder entender estos productos:

  • TAE (Tasa Anual Equivalente): es la rentabilidad calculada por el plazo de 1 año. Se utiliza para comparar los distintos depósitos
  • TIN (Tipo de Interés Nominal): es la rentabilidad “real” o “en bruto”. Se utiliza para saber cuánto se ganará
  • Rentabilidad: los beneficios que obtendrá el cliente cada mes, cada 6 meses, anualmente o al vencimiento, según estipule su contrato
  • Plazo: el tiempo que el cliente se compromete con el banco a tener depositado su dinero
  • Liquidación de intereses: momento en el cual el banco abonará los intereses. Puede ser mensual, trimestral, semestral, anual, a vencimiento o cuando lo estipule el contrato
  • Vencimiento: la fecha en la que el cliente podrá retirar su dinero y obtener las ganancias
  • Cancelación anticipada: retirar el dinero antes del plazo acordado
  • Renovación automática: algunos depósitos, una vez cumplido el plazo acordado, se renuevan por un plazo similar si el cliente no avisa de que no le interesa continuar. Es importante mirar si el depósito cuenta con esta característica antes de firmar, para tener apuntado hablar con el banco unos días antes del vencimiento
  • Cuenta asociada: se trata de una cuenta corriente donde el banco va depositando los intereses devengados, durante el plazo que dure el depósito

¿Cuánto podemos ganar con un depósito?

Dependerá de la rentabilidad del producto y de los gastos que pueda acarrearnos su contratación, aunque por norma general los mejores depósitos suelen estar exentos de comisiones. Para calcular cuáles serán las ganancias, tendremos que fijarnos, en primer lugar, en el TIN, es decir, el interés real del depósito. Veamos un ejemplo:

Si hemos depositado 10.000 € durante 12 meses al 5 % TIN, al recuperarlos nos llevaremos un beneficio extra aproximado de 500 €.

10.000 € * 5 % TIN = 500 €

A los intereses tenemos que restarles los gastos que el banco pueda cobrarnos en concepto de comisiones así como la parte que se lleva Hacienda en concepto de IRPF (el 21 % por normal general).

¿Mi dinero está seguro en un depósito bancario?

Sí, es el producto bancario más seguro que existe, junto con las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro. Todos los depósitos del mercado garantizan el 100% del capital y los intereses. Y aún en el peor de los escenarios, si el banco quebrara, nuestro dinero estaría garantizado por el Fondo de Garantía de Depósitos, que cubre hasta 100.000 € por titular y entidad.

¿Qué pasa si necesito el dinero antes del plazo acordado?

Que recuperaríamos todo el dinero invertido, pero, probablemente, tendríamos que asumir una penalización que suele traducirse en una reducción de la rentabilidad. Eso es lo que suele ocurrir en la mayoría de bancos, pero, cabe añadir, que algunas entidades comercializan depósitos sin penalización por cancelación anticipada, por lo que aunque retiremos el dinero antes del vencimiento del depósito, la rentabilidad no se verá mermada.

¿Cuál es el mejor depósito bancario del mercado?

El depósito ideal cumpliría los siguientes requisitos:

  • Alta rentabilidad
  • Entidad solvente
  • Sin comisiones en la cuenta asociada
  • Con dinero disponible en cualquier momento
  • Sin vinculación (que el banco no nos ponga condiciones como domiciliar nómina o recibos, comprar seguros o abrir planes de pensiones, etc.)

¿Por qué es mejor un depósito que un pagaré o un bono?

No es estrictamente mejor, pero desde luego sí es la forma de invertir más segura y conservadora, ya que los otros productos de inversión no están garantizados por el FGD. Además, es el mejor en cuanto a liquidez, es decir, que en un depósito siempre podremos recuperar el dinero en cualquier momento (solo nos arriesgamos a perder rentabilidad) mientras que, en los bonos o pagarés, retirar el dinero antes del plazo tiene el riesgo de no recuperar todo el capital.

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Preguntas recientes

Avatar  de MANUEL JOSE

¿ QUE PUEDE PASAR EN EL BES ? MI OPINIÓN PARTICULAR.

Lo primero de todo deciros que me encuentro muy intranquilo. Soy cliente del BES como depositante, mis padres igualmente y una familia amiga portuguesa también (todos tenemos vinculación total con el BES)En mi opinión se pueden dar 3 escenarios diferentes:HIPÓTESIS I: Le asigno una probabilidad de un 34 %
Que la exposición del BES al resto de las otras entidades del Espititu Santo , pueda ser soportada por el Banco Espíritu Santo.HIPÓTESIS II: (Le asigno una probabilidad de un 65 %)
Es el caso contrario al anterior, entonces las posibilidades son:
II.A.- Que el BES pida ayuda a la CE (fue el único banco que no la pidió).
ll.B.- Que alguna entidad financiera (Santander, Bradesco, etc) estén interesadas en él.
II.C.- Que se intervenido, nacionalizado, etc.HIPÓTESIS III: (Le asigno una probabilidad de un 1 %)
Que dejen hundirse el BES y entonces:
• El accionista lo perderá todo.
• El que tiene producto híbridos lo perderá todo.
• Si hace falta, el que compró bonos al banco, lo puede perder todo.
• Los depositantes de más de 100.000€ , perderán una parte de lo que sobrepase los 100.000 €
• Los depositantes de memos de 100.000€ , tendremos que acudir al Fondo de Garantía de Depósitos portugués domiciliado en la Avda. de la República de Lisboa: http://www.fgd.pt/pt-PT/Contactos/Paginas/default.aspx
• Manuel J. Menéndez.P.D.-Os dejo unos links de alertas de noticias, por si os puede servir de ayuda, que yo leo todos los días.

MANUEL JOSE 23/07/2014 | 0 respuesta/s

Avatar  de Carloslopez

el banco espírito santo ha quebrado?

Hola, buenas. He leído en Internet que el BES ha quebrado. ¿Es verdad? ¿Cómo pueden dejar caer a un banco tant grande? Yo tengo un depósito en el BES que vence en enero de 2015 con alrededor de 60.000 €. ¿Qué nos va a pasar a los clientes? Estoy un poco alarmado ante la noticia, no soy ningún experto y no sé muy bien cómo van estas cosas.

Carloslopez 21/07/2014 | 10 respuesta/s

1 adesele33 el 21/07/2014

Avatar  de adesele33

Estoy en la misma situacion, un poco estresada. yo tengo deposito con 54000 € con ellos.


2 pantera54 el 21/07/2014

Avatar  de pantera54

Aqui otro que tiene un depósito en el bes, afortunadamente de menos de 100.000 €. Dónde habéis leído esa noticia?


3 martin el 21/07/2014

Avatar  de martin

hasta donde yo se el BES no ha quebrado. ha quebrado ESI, el principal inversor del BES, pero no el banco. no tenemos que confundir la empresa con la entidad, por que luego pasa lo que pasa y la gente se alarma. yo de momento no voy a quitar mi dinero (tengo menos de 100000€ tmb) y estoy bastante tranquilo, aunque esperaré a ver qué pasa en los próximos días. en el peor de los casos, el fondo de garantía de depósitos cubriría hasta 100000. ni siquiera en Chipre se atrevieron a tocar los depositos de menos de esa cantidad. pero vamos lo más importante es la tranquilidad, asi que si vais a sufrir, tan facil como cancelar el deposito y llevaros el dinero a otro banco. si correis aun podreis pillar algun deposito al 2 % por aqui como el de openbank.


4 HelpMyCash el 21/07/2014

avatar para HelpMyCash

El Banco Espírito Santo (BES) no ha quebrado. Tal y como ha comentado Martín, no debemos confundir a Espírito Santo International (ESI) con el BES. Lo que ha ocurrido es que ESI ha solicitado en Luxemburgo lo que se conoce como "gestión controlada", que es un procedimiento similar al concurso de acreedores. En realidad, era algo que se preveía desde hacía días. ESI posee el 49 % del capital de Espírito Santo Financial Group (ESFG) que, a su vez, controla el 20 % del Banco Espírito Santo (BES). Pero, una vez más, ello no implica que BES haya quebrado. De hecho, el Gobernador del Banco de Portugal ha declarado que el banco está protegido. Igualmente, en el peor de los casos, cabe recordar que los depósitos de hasta 100.000 € están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal. No obstante, lo más importante es estar tranquilo y si tenéis dinero en el BES y estáis preocupados, quizá la solución sea cancelar el depósito y cambiar de banco. Podéis pinchar en el botón rojo para conocer algunos de los mejores depósitos del momento:


5 arquimides el 22/07/2014

Avatar  de arquimides

que no cunda el pánico. El BES no ha quebrado. yo tmb soy cliente y de momento estoy bastante tranquilo. pero como ya han dicho, si no pudiese dormir por las noches cogía mi dinero y cambiaba de banco


Avatar  de Carlos105

he olvidado la renovación automática de un depósito

Tenia bajo mi "control" un plazo fijo de mi Madre....y (falecimiento de mi Padre y temas de salud) olvidè controlar y HOY advierto que tiene un talòn con listado de Fechas de renovaciones automàticas... y el ùltimo que indica es de Octubre de 2012...¿ que pudo haber sucedido ??? ya que tengo terror de ir a preguntar al Banco sin una idea previa...Mil Gracias por sus orientaciones, Carlosxxxooo

Carlos105 16/07/2014 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 17/07/2014

avatar para HelpMyCash

Hola, Carlos105:

Tranquilo. Lo único que te puede haber pasado es que ahora te estén pagando un interés más bajo del que firmaste. Y recuerda que puedes retirar tu dinero del banco en cualquier momento. La única pega es que seguramente tengas que asumir una penalización, que suele ser una rebaja de los intereses. Pero tanto tu dinero como el interés que ganaste con el "1er depósito" te los tienen que dar intactos.

Si quieres contratar un nuevo depósito, puedes conocer cuáles son los depósitos más rentables pinchando aquí.

Un saludo!


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