Destacamos aquellos depósitos a plazo fijo que te permiten obtener una rentabilidad atractiva y te ayudan a ahorrar. Conocerás las características de cada depósito y podrás acceder a la ficha de cada producto. También podrás ver las entradas que el resto de usuarios hayan abierto en el foro sobre este tema.

Depósitos a plazo fijo
TAE:
5,00%
Pago: Semestral
Plazo: 2 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 69,30 €
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Beneficio: 4,98 €
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Beneficio: 4,98 €
Depósito Evo
Evo Banco
Evo Banco
TAE:
1,50%
Pago: Mensual
Plazo: 4 meses
Beneficio: 4,97 €
Coinc
Coinc ¡ Actualizado !
Coinc
TAE:
1,40%
Pago: Mensual
Plazo: 1 año(s)
Beneficio: 13,90 €
Depósito Naranja 10.000 € 13 meses
ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE:
1,20%
Pago: Al finalizar
Plazo: 13 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 13,00 €
Depósito Naranja 10.000 € 6 meses
ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE:
1,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 5,00 €

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¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Los depósitos a plazo fijo son aquellos que cuentan con una rentabilidad y un plazo predeterminados, fijos. Desde el momento en que se contratan, el inversor sabe exactamente qué rentabilidad va a recibir y cuándo va a hacerlo.
Por ejemplo, si invertimos 10.000 euros en un depósito a plazo fijo de 12 meses al 4% TAE con liquidación anual de intereses, sabemos que al cabo de un año vamos a recibir 10.400 euros (inversión inicial + rentabilidad generada).

¿Por qué elegirlo a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo siempre tiene la ventaja de la sencillez y la garantía. Sencillez, porque plazo y rentabilidad están definidos de forma muy concreta, y garantía porque (1) tanto el banco como el Fondo de Garantía de Depósitos son garantes del capital invertido y (2) la rentabilidad está asegurada salvo quiebra de la entidad.
Otros tipos de depósito, como los depósitos estructurados o los depósitos combinados, no garantizan una rentabilidad determinada, puesto que la totalidad o parte de ésta queda condicionada a factores especulativos, que pueden ir desde la cotización de un valor en bolsa hasta el resultado de un partido de fútbol.
También existen otras opciones, como bonos, pagarés o participaciones preferentes, que suelen ofrecer grandes rentabilidades, pero garantías mucho menores a los plazos fijos.
En definitiva, elegir un depósito a plazo fijo es la mejor opción para inversores inexpertos que busquen seguridad y garantías sin renunciar a la rentabilidad.

Plazo fijo y rentabilidad

La rentabilidad de los depósitos a plazo fijo puede variar considerablemente, aunque, en estos momentos, es muy difícil que exceda el 5% TAE. Para saber si la rentabilidad de un depósito a plazo fijo es atractiva o no, deberemos plantearnos varias preguntas:

  1. ¿Cuánto ofrece la competencia? Es una pregunta muy sencilla, pero imprescindible. Si un banco ofrece un 3% TAE cuando la mayoría de la competencia supera el 4%, no parece un depósito muy interesante
  2. ¿Puedo asumir el plazo? Normalmente los bancos ofrecen más rentabilidad cuanto mayor es el plazo elegido. Por ejemplo, una misma entidad puede ofrecer un 3,50% a un año y 4,50% a 5 años. A nivel rentabilidad, la opción a 5 años es mucho mejor. Sin embargo, si (1) creo que puedo necesitar el dinero durante ese tiempo o (2) intuyo que en 5 años los tipos habrán subido mucho, puede ser mejor idea el depósito a 12 meses
  3. ¿Es un banco solvente?En estos momentos de desconfianza generalizada, la solvencia del banco se ha convertido en un factor determinante a la hora de elegir depósitos. Normalmente, los bancos más solventes ofrecen una rentabilidad más baja. Elegir una opción u otra dependerá del nivel de riesgo que cada uno quiera asumir, así como de la confianza en el sistema financiero que se tenga
  4. ¿He comparado lo suficiente? Es importante buscar mucho para encontrar lo mejor. En HelpMyCash te lo ponemos fácil con el comparador de depósitos, con una base de datos que supera los 275 depósitos

Cómo elegir el mejor plazo fijo

Una vez sabemos nos hemos decidido por un depósito a plazo fijo, tenemos un plazo en mente y hemos determinado qué rentabilidad queremos escoger, ha llegado el momento de elegir el mejor depósito a plazo fijo.
Para ello, sin embargo, hay que tener en cuenta algunos factores más: liquidez, importe mínimo, comisiones… Puedes consultarlos de forma detallada en nuestra página de consejos para elegir un depósito bancario.

¿Cómo asegurarse de contratar un plazo fijo?

Hay 3 preguntas que pueden evitar que el banco nos ‘coloque’ productos tóxicos’ como participaciones preferentes o cuotas participativas.

  1. ¿Nuestro dinero y los intereses prometidos están garantizados? Si nuestro perfil de inversor es conservador, no debemos invertir nunca en algo que no esté garantizado, al menos, por el banco. Depósitos, pagarés y bonos lo están.
  2. ¿Cuándo es el vencimiento? Los depósitos, los pagarés, los bonos y hasta los Fondos de Inversión estipulan un plazo en que el inversor recupera su dinero, al contrario que las participaciones preferentes que son perpetuas
  3. ¿Nos tienen que hacer el test MiFID? Al contratar un producto de inversión complejo, como participaciones preferentes o cuotas participativas, el banco está obligado a pasarnos un test que refleje que tenemos conocimientos suficientes de finanzas y sabemos lo que firmamos. Al contratar un depósito a plazo nunca nos harán este ‘examen’.

¿Letras del Tesoro o Depósitos?

Por qué comprar Letras del Tesoro

  • Porque en la actualidad ofrecen más rentabilidad que los mejores depósitos a plazo fijo
  • Porque permiten realizar pequeñas inversiones a partir de 1.000 €
  • Porque están garantizadas por el Estado y, mientras éste no caiga, nuestro dinero estará completamente seguro

Por qué invertir en depósitos

  • Porque España no pasa por su mejor momento. Las Letras del Tesoro son tradicionalmente una inversión segura, por eso siempre han tenido una rentabilidad baja. Pero hay que recordar una máxima de la inversión "a más rentabilidad, más riesgo". Es decir, que si en estos momentos superan el 5% es porque la prima de riesgo española está disparada y existe más riesgo que nunca
  • Porque cuentan con una doble garantía: la del banco y la del Fondo de Garantía de Depósitos
  • Porque si confiamos más en la solvencia de otros países que en la del nuestro podemos escoger un banco adherido a un FGD extranjero y contratar por ejemplo un depósito de ING o de Triodos Bank

En cualquier caso, se trata de 2 opciones conservadoras que hasta la fecha no han dado ningún susto a los inversores.

Preguntas recientes

Avatar  de Carloslopez

el banco espírito santo ha quebrado?

Hola, buenas. He leído en Internet que el BES ha quebrado. ¿Es verdad? ¿Cómo pueden dejar caer a un banco tant grande? Yo tengo un depósito en el BES que vence en enero de 2015 con alrededor de 60.000 €. ¿Qué nos va a pasar a los clientes? Estoy un poco alarmado ante la noticia, no soy ningún experto y no sé muy bien cómo van estas cosas.

Carloslopez 21/07/2014 | 8 respuesta/s

1 adesele33 el 21/07/2014

Avatar  de adesele33

Estoy en la misma situacion, un poco estresada. yo tengo deposito con 54000 € con ellos.


2 pantera54 el 21/07/2014

Avatar  de pantera54

Aqui otro que tiene un depósito en el bes, afortunadamente de menos de 100.000 €. Dónde habéis leído esa noticia?


3 martin el 21/07/2014

Avatar  de martin

hasta donde yo se el BES no ha quebrado. ha quebrado ESI, el principal inversor del BES, pero no el banco. no tenemos que confundir la empresa con la entidad, por que luego pasa lo que pasa y la gente se alarma. yo de momento no voy a quitar mi dinero (tengo menos de 100000€ tmb) y estoy bastante tranquilo, aunque esperaré a ver qué pasa en los próximos días. en el peor de los casos, el fondo de garantía de depósitos cubriría hasta 100000. ni siquiera en Chipre se atrevieron a tocar los depositos de menos de esa cantidad. pero vamos lo más importante es la tranquilidad, asi que si vais a sufrir, tan facil como cancelar el deposito y llevaros el dinero a otro banco. si correis aun podreis pillar algun deposito al 2 % por aqui como el de openbank.


4 HelpMyCash el 21/07/2014

avatar para HelpMyCash

El Banco Espírito Santo (BES) no ha quebrado. Tal y como ha comentado Martín, no debemos confundir a Espírito Santo International (ESI) con el BES. Lo que ha ocurrido es que ESI ha solicitado en Luxemburgo lo que se conoce como "gestión controlada", que es un procedimiento similar al concurso de acreedores. En realidad, era algo que se preveía desde hacía días. ESI posee el 49 % del capital de Espírito Santo Financial Group (ESFG) que, a su vez, controla el 20 % del Banco Espírito Santo (BES). Pero, una vez más, ello no implica que BES haya quebrado. De hecho, el Gobernador del Banco de Portugal ha declarado que el banco está protegido. Igualmente, en el peor de los casos, cabe recordar que los depósitos de hasta 100.000 € están garantizados por el Fondo de Garantía de Depósitos de Portugal. No obstante, lo más importante es estar tranquilo y si tenéis dinero en el BES y estáis preocupados, quizá la solución sea cancelar el depósito y cambiar de banco. Podéis pinchar en el botón rojo para conocer algunos de los mejores depósitos del momento:


5 arquimides el 22/07/2014

Avatar  de arquimides

que no cunda el pánico. El BES no ha quebrado. yo tmb soy cliente y de momento estoy bastante tranquilo. pero como ya han dicho, si no pudiese dormir por las noches cogía mi dinero y cambiaba de banco


Avatar  de Carlos105

he olvidado la renovación automática de un depósito

Tenia bajo mi "control" un plazo fijo de mi Madre....y (falecimiento de mi Padre y temas de salud) olvidè controlar y HOY advierto que tiene un talòn con listado de Fechas de renovaciones automàticas... y el ùltimo que indica es de Octubre de 2012...¿ que pudo haber sucedido ??? ya que tengo terror de ir a preguntar al Banco sin una idea previa...Mil Gracias por sus orientaciones, Carlosxxxooo

Carlos105 16/07/2014 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 17/07/2014

avatar para HelpMyCash

Hola, Carlos105:

Tranquilo. Lo único que te puede haber pasado es que ahora te estén pagando un interés más bajo del que firmaste. Y recuerda que puedes retirar tu dinero del banco en cualquier momento. La única pega es que seguramente tengas que asumir una penalización, que suele ser una rebaja de los intereses. Pero tanto tu dinero como el interés que ganaste con el "1er depósito" te los tienen que dar intactos.

Si quieres contratar un nuevo depósito, puedes conocer cuáles son los depósitos más rentables pinchando aquí.

Un saludo!


Avatar  de dgvila

Añadir otro titular a un depósito del BES

Buenas tardes. Tengo contratado con BES 2 depósitos a 1 año, uno de 50000€ y un segundo de 60000€, siendo yo el único titular. Ante todos los acontecimientos que están pasando, hay alguna posibilidad de que pueda incluir un segundo titular para que esos 10000€ (en exceso de los 100000€) sean también cubiertos por el FGD portugués en caso de quiebra de la entidad? En caso de no ser posible habría alguna otra solución? Muchas gracias de antemano.

dgvila 11/07/2014 | 3 respuesta/s

1 aprendizdebanquero el 11/07/2014

Avatar  de aprendizdebanquero

Ni idea... Ponte en contacto con la entidad, ellos son los que mejor lo saben. Opciones tienes varias: - Hacer una cancelación parcial, si te dejan, y quitar 10.000 € de un depósito para que la suma entre los dos dé un máximo de 100.000 € que es lo que te cubre el FGD portugués. Eso sí, por la parte cancelada te darán un 0,50 % TIN - Cancelar totalmente uno o los dos depósitos si así vas a dormir tranquilo... Dudo mucho que nadie deje caer al BES y si así fuese, el FGD debería cubrirte hasta 100.000 €. Cuando en Chipre la cosa se puso fea no tocaron los depósitos de menos de 100.000 €. Ya nos dirás


2 HelpMyCash el 11/07/2014

avatar para HelpMyCash

Hola, dgvila:

Desde el departamento de atención al cliente del BES nos informan de que no es posible incluir a otro titular en un depósito, ya que una vez se firman los contratos, no pueden modificarse.

Lo mejor sería que tu posición en el Banco Espírito Santo no superase los 100.000 €, ya que es el máximo que garantiza el FGD portugués por titular y entidad. Así que, en este sentido, opinamos como aprendizdebanquero: si te vas a quedar más tranquilo, cancela ambos depósitos o si no haz una cancelación parcial, si la entidad te lo permite, para no superar los 100.000 €.

Un saludo


3 dgvila el 11/07/2014

Avatar  de dgvila

Muchísimas gracias a los dos por vuestras respuestas.


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