2,65%
Plazo: 30 meses
Mínimo: 100 €
Beneficio: 66,25 €
2,60%
Plazo: 4 meses
Beneficio: 8,67 €
2,60%
Plazo: 6 meses
Mínimo: 50.000 €
Beneficio: 13,00 €
3,00%
Plazo: 1 año(s)
Mínimo: 50.000 €
Beneficio: 30,00 €
¿Qué es un depósito a plazo fijo?
Los depósitos a plazo fijo son
aquellos que cuentan con una rentabilidad y un plazo
predeterminados, fijos. Desde el momento en que se contratan, el
inversor sabe exactamente qué rentabilidad va a recibir y cuándo va
a hacerlo.
Por ejemplo, si invertimos 10.000 euros
en un depósito a plazo fijo de 12 meses al 4% TAE con liquidación
anual de intereses, sabemos que al cabo de un año vamos a recibir
10.400 euros (inversión inicial + rentabilidad generada).
¿Por qué elegirlo a plazo fijo?
Un depósito a plazo fijo
siempre tiene la ventaja de la sencillez y la garantía. Sencillez,
porque plazo y rentabilidad están definidos de forma muy concreta, y
garantía porque (1) tanto el banco como el Fondo de Garantía de
Depósitos son garantes del capital invertido y (2) la rentabilidad
está asegurada salvo quiebra de la entidad.
Otros tipos de depósito, como
los depósitos
estructurados o los depósitos
combinados, no garantizan una rentabilidad determinada,
puesto que la totalidad o parte de ésta queda condicionada a
factores especulativos, que pueden ir desde la cotización de un
valor en bolsa hasta el resultado de un partido de fútbol.
También existen otras opciones, como
bonos, pagarés o participaciones preferentes,
que suelen ofrecer grandes rentabilidades, pero garantías mucho
menores a los plazos fijos.
En definitiva, elegir un depósito a
plazo fijo es la mejor opción para inversores inexpertos que
busquen seguridad y garantías sin renunciar a la rentabilidad.
Plazo fijo y rentabilidad
La rentabilidad de los depósitos a plazo fijo puede variar considerablemente, aunque, en estos momentos, es muy difícil que exceda el 5% TAE. Para saber si la rentabilidad de un depósito a plazo fijo es atractiva o no, deberemos plantearnos varias preguntas:
- ¿Cuánto ofrece la competencia? Es una pregunta muy sencilla, pero imprescindible. Si un banco ofrece un 3% TAE cuando la mayoría de la competencia supera el 4%, no parece un depósito muy interesante
- ¿Puedo asumir el plazo? Normalmente los bancos ofrecen más rentabilidad cuanto mayor es el plazo elegido. Por ejemplo, una misma entidad puede ofrecer un 3,50% a un año y 4,50% a 5 años. A nivel rentabilidad, la opción a 5 años es mucho mejor. Sin embargo, si (1) creo que puedo necesitar el dinero durante ese tiempo o (2) intuyo que en 5 años los tipos habrán subido mucho, puede ser mejor idea el depósito a 12 meses
- ¿Es un banco solvente?En estos momentos de desconfianza generalizada, la solvencia del banco se ha convertido en un factor determinante a la hora de elegir depósitos. Normalmente, los bancos más solventes ofrecen una rentabilidad más baja. Elegir una opción u otra dependerá del nivel de riesgo que cada uno quiera asumir, así como de la confianza en el sistema financiero que se tenga
- ¿He comparado lo suficiente? Es importante buscar mucho para encontrar lo mejor. En HelpMyCash te lo ponemos fácil con el comparador de depósitos, con una base de datos que supera los 275 depósitos
Cómo elegir el mejor plazo fijo
Una vez sabemos nos hemos decidido por
un depósito a plazo fijo, tenemos un plazo en mente y hemos
determinado qué rentabilidad queremos escoger, ha llegado el momento
de elegir el mejor depósito a plazo fijo.
Para ello, sin embargo, hay que tener
en cuenta algunos factores más: liquidez, importe mínimo,
comisiones… Puedes consultarlos de forma detallada en nuestra
página de consejos
para elegir un depósito bancario.
¿Cómo asegurarse de contratar un plazo fijo?
Hay 3 preguntas que pueden evitar que el banco nos ‘coloque’ productos tóxicos’ como participaciones preferentes o cuotas participativas.
- ¿Nuestro dinero y los intereses prometidos están garantizados? Si nuestro perfil de inversor es conservador, no debemos invertir nunca en algo que no esté garantizado, al menos, por el banco. Depósitos, pagarés y bonos lo están.
- ¿Cuándo es el vencimiento? Los depósitos, los pagarés, los bonos y hasta los Fondos de Inversión estipulan un plazo en que el inversor recupera su dinero, al contrario que las participaciones preferentes que son perpetuas
- ¿Nos tienen que hacer el test MiFID? Al contratar un producto de inversión complejo, como participaciones preferentes o cuotas participativas, el banco está obligado a pasarnos un test que refleje que tenemos conocimientos suficientes de finanzas y sabemos lo que firmamos. Al contratar un depósito a plazo nunca nos harán este ‘examen’.
¿Letras del Tesoro o Depósitos?
Por qué comprar Letras del Tesoro
- Porque en la actualidad ofrecen más rentabilidad que los mejores depósitos a plazo fijo
- Porque permiten realizar pequeñas inversiones a partir de 1.000 €
- Porque están garantizadas por el Estado y, mientras éste no caiga, nuestro dinero estará completamente seguro
Por qué invertir en depósitos
- Porque España no pasa por su mejor momento. Las Letras del Tesoro son tradicionalmente una inversión segura, por eso siempre han tenido una rentabilidad baja. Pero hay que recordar una máxima de la inversión "a más rentabilidad, más riesgo". Es decir, que si en estos momentos superan el 5% es porque la prima de riesgo española está disparada y existe más riesgo que nunca
- Porque cuentan con una doble garantía: la del banco y la del Fondo de Garantía de Depósitos
- Porque si confiamos más en la solvencia de otros países que en la del nuestro podemos escoger un banco adherido a un FGD extranjero y contratar por ejemplo un depósito de ING o de Triodos Bank
En cualquier caso, se trata de 2 opciones conservadoras que hasta la fecha no han dado ningún susto a los inversores.
Preguntas recientes
me gustaria saber si es mejor un deposito con Bankia al 3,5 a 25 meses o otro en Bankinter al 3,25 a 13 meses para 128000 euro
que me aconsejan dejarlo en Bankia 25 meses o en Bankinter puede que dentro de un año los bancos ofrezcan mas interes que ahora o dejarlo 25 meses al 3,5 en Bankia
chemabote 16/05/2013 | 1 respuesta/s1 HelpMyCash el 17/05/2013
Hola, Chemabote.
En primer lugar: nunca te recomendaríamos invertir más de 100.000 euros en un banco con tantos problemas financieros como es Bankia. La alternativa que nos propones está bien, pero no es tan sencilla porque tienes que abrir al mismo tiempo la Cuenta Nómina de Bankinter, que tiene una permanencia de dos años. Si estás dispuesto a ello, es una buena opción. Y en este caso podrías diversificar entre ambos bancos para no tener más de 100.000 euros en ninguno de ellos y reducir así el riesgo.
¡Un saludo!
DEPOSITO BANCO ESPIRITO SANTO
Me interesaría saber si alguien lo conoce, a que interés está renovando Banco Espirito Santo los depósitos para dinero que no es nuevo.
Gracias
¿Es lo mismo BANKIA que BANKIALINK?
Me refiero a la hora de considerar los depósitos que se tienen en ambas en su conjunto. Caso de quiebra o problemas ¿se considera que tienes depósitos o cuentas en dos bancos o se suma todo como si fuera una sola entidad?. Saludos.
EPICURO_02 15/05/2013 | 1 respuesta/s1 HelpMyCash el 16/05/2013
Hola, Epicuro.
Bankialink no aparece en el listado del Fondo de Garantía de Depósitos, por lo que su cobertura viene de Bankia. Así que, a estos efectos, sí: Bankia es lo mismo que Bankialink.
¡Un saludo!
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...sto de nuestro ranking de mejores depósitos a plazo fijo para pasar a ocupar el número 2. El resto de condiciones siguen como hasta ahora: Plazo: 13 meses Inversión mínima: 10.000 € Pago de intereses: a vencimiento Vinculación obligatoria: domiciliar nómina de al menos 1.000 € ¿B...
... que estén buscando invertir en depósitos a plazo fijo. Tipo de interés. Uno de los puntos clave, sin lugar a dudas, en el que debemos fijarnos a la hora de escoger un depósito y la principal baza con la que juegan también los bancos para atrapar a nuevos clientes. No obstante, es indi...
