Destacamos aquellos depósitos a plazo fijo que te permiten obtener una rentabilidad atractiva y te ayudan a ahorrar. Conocerás las características de cada depósito y podrás acceder a la ficha de cada producto. También podrás ver las entradas que el resto de usuarios hayan abierto en el foro sobre este tema.

Depósitos a plazo fijo
Depósito Nómina Bankinter
Bankinter ¡ Actualizado !
Bankinter
TAE:
5,00%
Pago: Semestral
Plazo: 2 año(s)
Mínimo: 1.000 €
Beneficio: 69,30 €
Depósito Bienvenida Open
Open Bank ¡ Actualizado !
Open Bank
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Beneficio: 4,98 €
Depósito Naranja 3 meses
ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE:
2,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 3 meses
Beneficio: 4,98 €
Depósito Evo
Evo Banco ¡ Actualizado !
Evo Banco
TAE:
1,50%
Pago: Mensual
Plazo: 4 meses
Beneficio: 4,97 €
Coinc
Coinc
Coinc
TAE:
1,40%
Pago: Mensual
Plazo: 1 año(s)
Beneficio: 13,90 €
Depósito Naranja 10.000 € 13 meses
ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE:
1,20%
Pago: Al finalizar
Plazo: 13 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 13,00 €
Depósito Naranja 10.000 € 6 meses
ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE:
1,00%
Pago: Al finalizar
Plazo: 6 meses
Mínimo: 10.000 €
Beneficio: 5,00 €

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¿Qué es un depósito a plazo fijo?

Los depósitos a plazo fijo son aquellos que cuentan con una rentabilidad y un plazo predeterminados, fijos. Desde el momento en que se contratan, el inversor sabe exactamente qué rentabilidad va a recibir y cuándo va a hacerlo.
Por ejemplo, si invertimos 10.000 euros en un depósito a plazo fijo de 12 meses al 4% TAE con liquidación anual de intereses, sabemos que al cabo de un año vamos a recibir 10.400 euros (inversión inicial + rentabilidad generada).

¿Por qué elegirlo a plazo fijo?

Un depósito a plazo fijo siempre tiene la ventaja de la sencillez y la garantía. Sencillez, porque plazo y rentabilidad están definidos de forma muy concreta, y garantía porque (1) tanto el banco como el Fondo de Garantía de Depósitos son garantes del capital invertido y (2) la rentabilidad está asegurada salvo quiebra de la entidad.
Otros tipos de depósito, como los depósitos estructurados o los depósitos combinados, no garantizan una rentabilidad determinada, puesto que la totalidad o parte de ésta queda condicionada a factores especulativos, que pueden ir desde la cotización de un valor en bolsa hasta el resultado de un partido de fútbol.
También existen otras opciones, como bonos, pagarés o participaciones preferentes, que suelen ofrecer grandes rentabilidades, pero garantías mucho menores a los plazos fijos.
En definitiva, elegir un depósito a plazo fijo es la mejor opción para inversores inexpertos que busquen seguridad y garantías sin renunciar a la rentabilidad.

Plazo fijo y rentabilidad

La rentabilidad de los depósitos a plazo fijo puede variar considerablemente, aunque, en estos momentos, es muy difícil que exceda el 5% TAE. Para saber si la rentabilidad de un depósito a plazo fijo es atractiva o no, deberemos plantearnos varias preguntas:

  1. ¿Cuánto ofrece la competencia? Es una pregunta muy sencilla, pero imprescindible. Si un banco ofrece un 3% TAE cuando la mayoría de la competencia supera el 4%, no parece un depósito muy interesante
  2. ¿Puedo asumir el plazo? Normalmente los bancos ofrecen más rentabilidad cuanto mayor es el plazo elegido. Por ejemplo, una misma entidad puede ofrecer un 3,50% a un año y 4,50% a 5 años. A nivel rentabilidad, la opción a 5 años es mucho mejor. Sin embargo, si (1) creo que puedo necesitar el dinero durante ese tiempo o (2) intuyo que en 5 años los tipos habrán subido mucho, puede ser mejor idea el depósito a 12 meses
  3. ¿Es un banco solvente?En estos momentos de desconfianza generalizada, la solvencia del banco se ha convertido en un factor determinante a la hora de elegir depósitos. Normalmente, los bancos más solventes ofrecen una rentabilidad más baja. Elegir una opción u otra dependerá del nivel de riesgo que cada uno quiera asumir, así como de la confianza en el sistema financiero que se tenga
  4. ¿He comparado lo suficiente? Es importante buscar mucho para encontrar lo mejor. En HelpMyCash te lo ponemos fácil con el comparador de depósitos, con una base de datos que supera los 275 depósitos

Cómo elegir el mejor plazo fijo

Una vez sabemos nos hemos decidido por un depósito a plazo fijo, tenemos un plazo en mente y hemos determinado qué rentabilidad queremos escoger, ha llegado el momento de elegir el mejor depósito a plazo fijo.
Para ello, sin embargo, hay que tener en cuenta algunos factores más: liquidez, importe mínimo, comisiones… Puedes consultarlos de forma detallada en nuestra página de consejos para elegir un depósito bancario.

¿Cómo asegurarse de contratar un plazo fijo?

Hay 3 preguntas que pueden evitar que el banco nos ‘coloque’ productos tóxicos’ como participaciones preferentes o cuotas participativas.

  1. ¿Nuestro dinero y los intereses prometidos están garantizados? Si nuestro perfil de inversor es conservador, no debemos invertir nunca en algo que no esté garantizado, al menos, por el banco. Depósitos, pagarés y bonos lo están.
  2. ¿Cuándo es el vencimiento? Los depósitos, los pagarés, los bonos y hasta los Fondos de Inversión estipulan un plazo en que el inversor recupera su dinero, al contrario que las participaciones preferentes que son perpetuas
  3. ¿Nos tienen que hacer el test MiFID? Al contratar un producto de inversión complejo, como participaciones preferentes o cuotas participativas, el banco está obligado a pasarnos un test que refleje que tenemos conocimientos suficientes de finanzas y sabemos lo que firmamos. Al contratar un depósito a plazo nunca nos harán este ‘examen’.

¿Letras del Tesoro o Depósitos?

Por qué comprar Letras del Tesoro

  • Porque en la actualidad ofrecen más rentabilidad que los mejores depósitos a plazo fijo
  • Porque permiten realizar pequeñas inversiones a partir de 1.000 €
  • Porque están garantizadas por el Estado y, mientras éste no caiga, nuestro dinero estará completamente seguro

Por qué invertir en depósitos

  • Porque España no pasa por su mejor momento. Las Letras del Tesoro son tradicionalmente una inversión segura, por eso siempre han tenido una rentabilidad baja. Pero hay que recordar una máxima de la inversión "a más rentabilidad, más riesgo". Es decir, que si en estos momentos superan el 5% es porque la prima de riesgo española está disparada y existe más riesgo que nunca
  • Porque cuentan con una doble garantía: la del banco y la del Fondo de Garantía de Depósitos
  • Porque si confiamos más en la solvencia de otros países que en la del nuestro podemos escoger un banco adherido a un FGD extranjero y contratar por ejemplo un depósito de ING o de Triodos Bank

En cualquier caso, se trata de 2 opciones conservadoras que hasta la fecha no han dado ningún susto a los inversores.

Preguntas recientes

Avatar  de p2p

las plataformas de préstamos p2p verifican la información de los usuarios?

Perdón por poner otra pregunta sobre el tema del p2p, pero es que tengo dudas y antes de invertir me gustaría ver si alguien sabe algo. sabéis si este tipo de empresas corroboran los datos de los que piden dinero? Por ejemplo, piden las facturas, nóminas, documentos, etc. para verificar los ingresos, deudas, préstamos, hipotecas, etc. de una persona o cómo lo hacen? es realmente fiable la información que publican? gracias

p2p 29/07/2014 | 0 respuesta/s

Avatar  de p2p

Las empresas de préstamos p2p comprueban si la gente está en ASNEF?

Estoy pensando en invertir en plataformas de préstamos p2p o crowdfunding para empresas y particulares porque los depósitos hoy en día no dan nada y parece una alternativa rentable. Mi pregunta es si este tipo de empresas comprueban si la gente que pide préstamos está en ASNEF, porque me parece algo bastante básico. Por ejemplo, en Zank que es una plataforma de estas no sale si la gente que pide dinero está o no está en la lista de morosos. sabéis algo?

p2p 29/07/2014 | 0 respuesta/s

Avatar  de ElYeti

Los depósitos referenciados están garantizados por el FGD?

Hola, buenas. Querría saber si un depósito referenciado a una cesta de acciones (por ejemplo, un depósito referenciado a las acciones de Telefónica y del BBVA con una TAE del 2 % si las acciones suben de precio o de un 0 % si bajan) está garantizado por el FGD. Lo digo porque los bancos están sacando muchos depósitos de estos (algunos parecen interesantes) y suelen decir que están garantizados, pero no especifican si por el FGD o simplemente por el banco. Gracias

ElYeti 29/07/2014 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 01/08/2014

avatar para HelpMyCash

Hola, ElYeti:

El Fondo de Garantía de Depósitos SÓLO garantiza lo que ellos llaman depósitos dinerarios, es decir, los plazos fijos tradicionales. Los depósitos referenciados a los que haces referencia, así como los estructurados, no están garantizados por el FGD. Otra cosa es que la entidad los garantice. Igualmente, si contratas un depósito referenciado garantizado por el banco, a menos que la entidad quiebre, tendrá que cumplir con la garantía, sobre todo si se especifica en el contrato.

Si lo prefieres, puedes conocer los mejores depósitos a plazo fijo del momento que sí están cubiertos por el FGD pinchando aquí.

Un saludo


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