Hipotecas con interes bajo

En 2013 el interés más habitual al que se comercializaban las hipotecas era Euríbor + 3 %, pero 2014 deja claro que la guerra ahora se encuentra alrededor de Euríbor + 2 % o incluso a Euríbor + 1,90 %.

En julio de 2014, hasta una decena de bancos comercializan hipotecas por debajo de este interés dejando claras dos cosas: los bancos vuelven a conceder hipotecas (si no no competirían tanto y a la vez) y los interesados en conseguir hipoteca ya no deben conformarse con un diferencial superior al 2 %, como demuestra el siguiente ranking:

Ranking de Hipotecas
TAE: 2,83%
Interés: E + 1,25%
Cuota: 440,99€
Productos vinculados: 6
2
Hipoteca Net Fidelis
Caja España - Caja Duero
Caja España - Caja Duero
TAE: 3,16%
Interés: E + 1,65%
Cuota: 445,42€
Productos vinculados: 5
3
Hipoteca 80 Financiación
Ferco Gestion ¡ Actualizado !
Ferco Gestion
Interés: E + 1,70%
Cuota: 447,87€
Productos vinculados: 6
4
Hipoteca Postal
Bancorreos
Bancorreos
TAE: 3,38%
Interés: E + 1,79%
Cuota: 452,30€
Productos vinculados: 5
TAE: 3,40%
Interés: E + 1,85%
Cuota: 441,75€
Productos vinculados: 3
6
Hipoteca Santander
Santander ¡ Actualizado !
Santander
TAE: 2,93%
Interés: E + 1,89%
Cuota: 457,26€
Productos vinculados: 3
7
Hipoteca Naranja
ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE: 3,08%
Interés: E + 1,89%
Cuota: 443,75€
Productos vinculados: 3
8
Hipoteca Open
Open Bank
Open Bank
TAE: 2,92%
Interés: E + 1,89%
Cuota: 443,75€
Productos vinculados: 4
9
Hipoteca Variable
Bankinter
Bankinter
TAE: 3,44%
Interés: E + 1,95%
Cuota: 460,25€
Productos vinculados: 3
10
Hipoteca Inteligente
Evo Banco ¡ Actualizado !
Evo Banco
TAE: 2,71%
Interés: E + 2,10%
Cuota: 467,77€
Productos vinculados: 2


Tal y como muestra la tabla, la mayoría de bancos tiene en 2014 al menos una oferta a Euríbor + 2%. Así, está claro que no podemos escoger una por el tipo de interés, y nos tendremos que fijar en otras cosas como la vinculación obligatoria o las comisiones. Pero ¿cómo hacer más rápido este proceso? Con el nuevo comparador de hipotecas de HelpMyCash, que permite comparar hasta 4 ofertas a la vez, de un simple vistazo y en 1 minuto.

Pasos para comparar 2, 3 o hasta 4 hipotecas a la vez

  1. Pincha en este enlace para entrar en el Comparador de Hipotecas
  2. Marca las 2, 3 o 4 hipotecas que quieras comparar, haciendo clic en el cuadradito de la izquierda de cada oferta
  3. Con las casillas ya marcadas, haz clic sobre el botón gris “Comparar” situado al inicio de la lista

¿Cómo conseguir la mejor hipoteca?

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Mejores hipotecas online

En julio de 2014, las hipotecas online compiten entre sí por captar clientes, y es por eso que todas ofrecen un tipo de interés muy similar, alrededor de Euríbor + 2 % o más recientemente, Euríbor + 1,90 %.

Estas son las mejores ofertas que podemos contratar online y/o telefónicamente este mes:

Ranking de Hipotecas
1
Hipoteca Naranja
ING Direct ¡ Actualizado !
ING Direct
TAE: 3,08%
Interés: E + 1,89%
Cuota: 443,75€
Productos vinculados: 3
2
Hipoteca Bonificada
Oficinadirecta
Oficinadirecta
TAE: 3,09%
Interés: E + 1,89%
Cuota: 457,26€
Productos vinculados: 6
3
Hipoteca Unoe
Unoe Bank
Unoe Bank
TAE: 2,55%
Interés: E + 1,95%
Cuota: 446,76€
Productos vinculados: 3
4
Hipoteca Open
Open Bank
Open Bank
TAE: 2,92%
Interés: E + 1,89%
Cuota: 443,75€
Productos vinculados: 4
5
Hipoteca Activa Plus
Activo Bank
Activo Bank
TAE: 3,74%
Interés: E + 2,00%
Cuota: 462,75€
Productos vinculados: 3


Las hipotecas online se encuentran entre las más baratas del mercado y siguen siendo las que piden una menor cantidad de productos vinculados, en concreto no pasan de 3: domiciliación de nómina, seguro de hogar y, en ocasiones, seguro de vida. Ni rastro de seguro de desempleo, compra mínima con tarjetas o aportaciones a planes de pensiones que sí exige la mayoría de los bancos offline.

Además, las comisiones de apertura también suelen ser del 0 %.


Hipotecas para pisos de banco

Las hipotecas más baratas de julio 2014 las seguimos encontrando en los pisos de bancos, con un diferencial a partir del 1,25 %. Desde hace unos meses, también el "banco malo" ofrece pisos de su propia cartera.

A continuación, las mejores hipotecas para pisos de banco vigentes este verano:

Ranking de Hipotecas
1
Hipoteca Aliseda
Banco Popular
Banco Popular
TAE: 1,75%
Interés: E + 1,25%
Cuota: 426,10€
Productos vinculados: 2
2
Hipoteca Ligera db
Deutsche Bank
Deutsche Bank
TAE: 1,83%
Interés: E + 1,25%
Cuota: 426,10€
Productos vinculados: 2
TAE: 3,08%
Interés: E + 1,89%
Cuota: 443,75€
Productos vinculados: 3
Interés: E + 1,95%
Cuota: 446,76€
Productos vinculados: 3
5
Hipoteca Net Portal Inmobiliario
Caja España - Caja Duero
Caja España - Caja Duero
TAE: 2,83%
Interés: E + 2,00%
Cuota: 462,75€
Productos vinculados: 2


Entre las ventajas de estos pisos encontramos financiación 100 %, flexibilidad en el pago y tasación ya pagada, pero hemos de tener muy presentes los posibles inconvenientes de adquirir una de estas viviendas:

  • El precio de estas viviendas puede ser bastante más alto que la media del mercado
  • Si escogemos la financiación 100 %, el interés será más alto de lo que reza la publicidad
  • Solo es posible elegir entre el catálogo de pisos de la entidad


Hipotecas de tipo fijo

Las hipotecas fijas o a tipo fijo son aquellas que no dependen de la evolución de un índice como el Euríbor o el IRPH, sino que su cuota es exactamente la misma desde el primer hasta el último día de hipoteca, sin variaciones.

A continuación, las 5 mejores hipotecas fijas que se comercializan en julio de 2014:

Ranking de Hipotecas
1
Hipoteca Fija
Ferco Gestion
Ferco Gestion
Interés: 3,89%
Cuota: 521,78€
Productos vinculados: 2
TAE: 4,16%

Cuota: 293,26€
Productos vinculados: 3
3
Hipoteca Global Fija
B Gestión Global
B Gestión Global
TAE: 5,15%

Cuota: 293,26€
Productos vinculados: 3
4
Hipoteca a Interés fijo
La Caixa ¡ Actualizado !
La Caixa
TAE: 6,60%
Interés: 6,20%
Cuota: 656,58€
Productos vinculados: 2
5
Hipoteca Tipo Fijo
Caixa Enginyers
Caixa Enginyers
TAE: 6,68%
Interés: 6,00%
Cuota: 644,30€
Productos vinculados: 2


Las hipotecas a tipo fijo en España rara vez ofrecen intereses inferiores al 6% o el 7%. Sin embargo, en las últimas semanas hemos visto cómo algunos bancos empiezan a lanzar ofertas sin mucha publicidad, que incluso quedan por debajo del 4 %, lo que hace que, si bien hasta ahora las hipotecas a tipo fijo no eran una opción a tener en cuenta, ahora sí empieza a ser una posibilidad a barajar a la hora de pedir financiación.

Recordemos que para que nos saliera a cuenta contratar una de estas hipotecas fijas, el Euribor tendría que mantenerse sobre el 5% durante toda la vida de la hipoteca, cosa que, con un Euribor actual al 0,5% y una perspectiva de mantenimiento a corto-medio plazo, ya vemos que no se va a cumplir.

En otros países como Francia o Inglaterra sí existe un mercado interesante de hipotecas a tipo fijo, con ofertas a 30 años con intereses por debajo del 4%. Veremos si el mercado español empieza a equipararse en los próximos meses con el de otros países europeos en interés y plazo.


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