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¿Qué es invertir?
Cuando en finanzas personales hablamos de invertir, nos referimos de forma general al hecho de conseguir rentabilidad de nuestros ahorros. Es una actividad disponible para prácticamente todos los bolsillos, ya que, aunque sólo podamos ahorrar unos pocos cientos de euros, siempre habrá algún producto de inversión a nuestro alcance.
¿Cómo invertir?
Invertir o no invertir es una decisión bastante fácil de tomar. Si tenemos dinero ahorrado, siempre será mejor invertirlo en algo, cualquier cosa, antes que tenerlo sin rendir. Ahora bien, elegir un tipo de producto u otro ya es una decisión más compleja.
Existen tres factores básicos a tener en cuenta a la hora de elegir una inversión:
- Rentabilidad. Es la remuneración o rendimiento que esperamos recibir de una inversión. Se trata sin duda de uno de los factores más determinantes, pero hay que ir con mucho ojo y no dejarse cegar por cifras elevadas. Si somos descuidados y no consideramos los otros puntos, podemos acabar sin liquidez e incluso perdiendo nuestro dinero
- Riesgo. Es vital que conozcamos los riesgos de los distintos productos a la hora de elegir una inversión. Las cuentas y depósitos están en la base de la pirámide del riesgo, ya que están en primer lugar en el orden de prelación (el orden en que se reparten los recursos de una entidad tras su quiebra) y además están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos. Sin embargo, otros productos más complejos, normalmente de mayor remuneración potencial, representan riesgos mayores (como las acciones)
- Liquidez. También es importante saber cuánto de accesible estará nuestro dinero si lo necesitamos. Hay que mirar con lupa este factor y conocer exactamente cuál es la fecha de vencimiento o el plazo del producto, ya que si no nos preocupamos de esto puede sucedernos como a algunos tenedores de participaciones preferentes, que contrataron deuda perpetua pensando que era un plazo fijo
Siguiendo estos “pilares”, mirando la letra pequeña y analizando bien nuestra situación y nuestras posibilidades, tendremos más posibilidades de invertir dinero de forma satisfactoria.
Invertir en bolsa
Invertir en bolsa es una de las opciones de inversión que más riesgo conlleva, pero también una de las que puede ofrecer mayores beneficios. En los últimos tiempos la bolsa ha perdido popularidad respecto a inversiones más conservadoras, y no es para menos: para hacernos una idea, el IBEX 35, el principal índice bursátil español, ha perdido más del 50% de su valor desde 2008.
Ahora bien, quizás también por este motivo algunos inversores ven en 2012 una oportunidad de oro para conseguir acciones a un precio más bajo que nunca, pensando sobre todo en valores considerados como “seguros”, como Telefónica, Santander o Repsol, de los que se piensa que, tarde o temprano, tendrán que subir.
Desde HelpMyCash siempre aconsejamos invertir en renta fija, sobre todo en cuentas y depósitos, pero si estás decidido a invertir en bolsa debes tener en cuenta estos consejos:
- Invertir sólo el capital que puedas permitirte perder
- Diversificar, es decir, no invertir todo en un mismo valor
- Analizar no sólo la cotización, sino también el dividendo
- No limitarse al IBEX 35, existen otros mercados, tanto nacionales como internacionales
- Tener mucho cuidado con la compra a crédito, como los CFDs: si la inversión sale mal la aventura puede acabar con una enorme deuda a tus espaldas
- Elegir el mejor bróker, sin comisiones y con un buen servicio
Invertir en renta fija
Quien no quiera correr riesgos en bolsa puede elegir productos de renta fija. Ahora bien, que no sean de renta variable no significa que no tengan sus riesgos. Conviene conocer cada producto en detalle:
- Cuentas de ahorro. Se trata del producto más básico, una mera cuenta que aplica una rentabilidad sobre la media del capital y nos permite acceder a nuestro dinero en cualquier momento. Su riesgo es casi 0 y su liquidez es total
- Depósitos a plazo fijo. Es el producto de ahorro e inversión más común entre los usuarios inexpertos que buscan rentabilidad, dada su seguridad y sencillez. Los depósitos a plazo fijo son claros: te vamos a dar X rentabilidad a cambio de que mantengas X dinero durante X tiempo en nuestro banco. Sin variables ni trucos. En cuanto a su liquidez, suelen ser accesibles a cambio de pagar una penalización, pero respetando siempre el 100% del capital
- Depósitos estructurados. Se trata de productos con una parte a plazo fijo y otra referenciada a un valor determinado. Aunque, por lo general, respetan el 100% del capital inicial, este tipo de depósito no es tan seguro dada su complejidad, ya que suele condicionar la rentabilidad a factores difíciles de prever y además puede aplicar restricciones de liquidez
- Pagarés bancarios. Se popularizaron a partir de que, en 2011, España aprobase un decreto que limitaba la rentabilidad de los depósitos (Ley Salgado). Se trata de productos muy similares a un plazo fijo, pero con más riesgo, ya que no están cubiertos por el FGD y están tras los depósitos en el orden de prelación. Además, su liquidez es muy baja: no se pueden cancelar anticipadamente salvo poniéndolos en venta en el mercado secundario, por lo que se podría perder dinero en la operación
- Bonos, deuda, obligaciones. Son los nombres con que se conoce a la deuda del banco o de cualquier empresa que busca financiación en los mercados financieros. En general tienen un plazo más largo que el resto de productos que hemos comentado, normalmente superior a 3 años, y si necesitas tu dinero antes del final del plazo sólo puedes vender en el mercado secundario donde cotizan a valor de mercado, por lo que puedes perder o ganar dinero. Esto dependerá de la salud financiera de la empresa emisora, pero también de los tipos de interés vigentes a cada momento. Se pueden comprar a través de la oficina bancaria o mediante un bróker online, aunque hay que preguntar siempre por las comisiones que nos cobrarán.
Invertir en planes de pensiones
Los planes de pensiones son productos financieros pensados para el ahorro de cara a disfrutar de una jubilación más holgada. Suelen consistir en una aportación mensual, anual o de cualquier otra periodicidad, que se va acumulando exenta de impuestos y que permanece intocable hasta que llega el momento de la jubilación, o bien otro de los supuestos que permiten su retirada, que son (1) paro prolongado o (2) incapacidad total. Estos planes pueden estar invertidos en renta fija, mixta o variable.
>>+Info: Ventajas y desventajas de los planes de pensiones
Preguntas recientes
Obligaciones Audasa ENA al 5,20%
Buenas he visto en la tele un anuncio de obligaciones AUDASA con la garantia de ENA y una rentabilidad del 5,20%. No se que os parece, creo que es un tema de autopistas. Es esto fiable? Me parece una rentabilidad más que destacable en los tiempos que corren, con los depositos por los suelos. No se, a ver que opinais al respecto. Saludos
Estresban 21/05/2013 | 1 respuesta/s1 Heisenberg el 21/05/2013
Mmmm, a ver, yo de los de las autopistas no sé si fiarme porque he oido bastantes noticias sobre las empresas que gestionan el tema de autopistas. Yo mismo sin ir mas lejos he ido este puente a Zaragoza y me las he apañado para pagar lo menos posible de autopista (vivo en barcelona) y eso que yo tengo trabajo y no tengo especiales problemas financieros, imagínate la gente que está peor por el tema crisis. Ademas que no hay garantia del estado sino de ENA y... tu sabes algo de ENA? Porque yo no. Bueno, no quiero decir a nadie donde invertir, pero esto huele a rollos tipo forum filatelico, preferentes, nueva rumasa y demás bazofias financieras. Yo no metería ahí ni un euro, vamos. Salu2
¿ que pasará si no vendo mis derechos de suscripción de Bankia?
que pasa si no vendo mis derechos de suscripción de Bankia?
catanichi 05/05/2013 | 0 respuesta/s¿Pueden explicarme que ha pasado con mis títulos de Bankia después de la ampliación de capital?
En la primera emisión de acciones de Bankia compré 266 acciones. Ahora compruebo que solo tengo dos títulos.
catanichi 05/05/2013 | 1 respuesta/s1 iSMAELKA el 23/05/2013
las agrupado de 100 en 1 una, esto quiere decir que si tenias 100 acciones ahora solo te quedaria 1, o se que si acudiste a la maldita OPV, DE SU SALIDA a bolsa, te habrias gastado 375 €uros, que es inposible, si es asi podrias asesorate legalmente hay un bufete de abogados pirnpalmente lo lleva uno el sr. Francesc Garcia (telefono 626541983- 934105362) o agr legal (963943723-654874773), si las has comprado mas tarde despidete tu inversion o vendela puesto que ha di de hoy solo te darian 1,40 centimos.
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