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¿Qué es un préstamo?

Un préstamo es una operación por la cual un banco u otra entidad financiera ofrece un importe determinado a un particular, empresa o institución con el fin de recibir, pasado un plazo, el importe original más unos intereses.

En la práctica, y como todos sabemos, es una manera de financiarse con el compromiso de devolver el dinero y pagar los intereses y comisiones pactadas al cabo de un plazo determinado.

Un coche, un máster universitario o, simplemente, un capricho son motivos habituales para pedir un préstamo, aunque también se utilizan para solicitar hipotecas, algo que suele hacerse en un banco o caja, pero que se puede conseguir por otras vías, como empresas de capital privado. Las tarjetas de crédito también son consideradas como un tipo de préstamo, ya que permiten disponer de una cantidad de dinero que no teníamos.

Los préstamos son una manera de obtener dinero fácil, y algunos pueden ser conseguidos en tan sólo unos minutos, por lo que son considerados una forma habitual de financiación, sin importar la finalidad, ya que existen múltiples tipos de préstamos dependiendo de a qué vayamos a destinar el dinero.

Diferencias entre préstamos y créditos

Aunque suelen usarse como si fuesen lo mismo, en realidad un préstamo y un crédito son cosas muy distintas. Para empezar, un préstamo está compuesto por un importe y un plazo cerrados, por ejemplo, 15.000 € a devolver en cinco años. Y punto. Un crédito, sin embargo, es una cuenta que permite gastar un dinero que no se tiene hasta un máximo estipulado. Por ejemplo, una tarjeta con un crédito de 3.000 €, los cuales pueden ser usados en su totalidad o parcialmente.

Eso sí, muchas veces se usa indistintamente préstamo y crédito para lo mismo. Préstamo o crédito rápido, minicrédito y minipréstamo… en realidad son términos de marketing que se refieren a los mismos productos, por lo que en estos casos no recomendamos hacer distinción alguna.

Además, por lo general, son las mismas entidades las que otorgan indistintamente tanto préstamos como créditos: bancos, cajas, empresas de capital privado...

Tipos de préstamos y créditos

Existen diferentes tipos de préstamos y créditos, en función de su garantía, importe o plazo. Estos son los principales:

  • Préstamos hipotecarios. Son las llamadas hipotecas, préstamos destinados (normalmente) a la compra de vivienda y que cuentan con ésta como garantía. Al estar garantizados por un inmueble, son por definición más baratos que los préstamos personales (interés entre el 3% y el 8% normalmente). Con el simulador de hipoteca podemos saber cuánto dinero nos costará al mes el préstamo hipotecario.
  • Préstamos personales. Se trata de préstamos cuya única garantía es el prestatario. Suelen ser de un importe más bajo que los hipotecarios y más caros, con un precio entre el 8% y el 14% TAE normalmente. Suelen concederlos los bancos. Podemos calcular el préstamo personal con el simulador de préstamo, para saber cuál es el que mejor se adapta a lo que nos interesa.
  • Préstamos rápidos (o créditos rápidos). Son préstamos personales de importe bajo (no suelen superar los 6.000€) concedidos normalmente por financieras o empresas de capital privado. Sus requisitos de concesión son más bajos (es más fácil conseguirlos), pero por eso mismo son más caros, con intereses que suelen superar el 24% TAE. También se le da el nombre de préstamo urgente, debido a la rapidez con la que son tramitados, lo que hace que podamos disponer del dinero en un corto espacio de tiempo.
  • Minipréstamos o minicréditos. Son préstamos de muy bajo importe (entre 1€ y 500€) a devolver en un plazo muy corto (entre 1 y 30 días). Sus intereses son muy elevados en proporción al importe, aunque en realidad se trata de honorarios más que de intereses
  • Préstamos p2p. Son préstamos entre particulares. Sus condiciones son muy libres, en función de lo que estén dispuestas a aceptar ambas partes.

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Avatar  de Noly

me pueden quitar el coche pir tener un mes de retraso?

Hace un año me qede en paro y no cobro nada,mi marido cobra a cuenta gotas le fraccionan a 2 y 3 veces al mes el pago de sus 900€y claro x ste motivo llevamos un mes de retraso,pagamos todos los meses solo que queda siempre uno de retraso,no nos negamos a pagar, y se lo he dicho puesto que llaman todos los dias incluidos domingos cada media hora,ayer me llego un sms al movil que ponia que debia entregar mi coche,pueden hacerlo? En verano mi marido gana mas pyes es musico y trabaja mas y podremos poner ese mes al dia.no nos negamos a pagar de hecho todos los meses pagamos,eso no vale de nada? Tengo miedo que me quiten el coche xq lo necesitamos para ir a trabajar,con los horarios de mi marido no hay buses .necesito respuesta porfavor

Noly 22/04/2014 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/04/2014

avatar para HelpMyCash

Hola, Noly.

Sea por 1 mes sin pagar, sea por 10, estáis incumpliendo vuestra parte del contrato y el banco, teóricamente, podría hacer que un juez os embargara el sueldo, el coche o algún otro bien para conseguir que le pagárais. Pero has de pensar 2 cosas:

  1. En cualquier caso pasarían meses, al menos 6 (o sea que llegaríais a verano y podríais saldar la deuda a tiempo), y sería el juez quien decidiría qué os quita, y el coche es una herramienta de trabajo que, por lógica, si el acreedor quiere cobrar cuanto antes, no os debería quitar.
  2. El banco sabe que sí que podéis ir pagando, y seguro que prefiere esto a nada, así que vemos mucho más probable que os de un toque, os avise o intente negociar algo, antes de dejarlo en manos de la justicia. De hecho, que os den tanto "la paliza" por teléfono indica que no tienen demasiado interés en ir por otra vía.

Dicho esto, vuestra actitud no ha de ser esconderos sino todo lo contrario: ir mañana mismo a hablar con el banco en persona. Pedid cita con el director de la oficina. Contadle vuestra situación e intentad negociar una forma de pago más cumplible para vosotros. Por ejemplo: "este verano, a finales de agosto, nos comprometemos a pagar la cuota pendiente". Además, quizá después podáis hacer algo más para reducir la cuota: pedir una carencia, alargar el plazo de la hipoteca...

Se trata de que el banco vea vuestra buena fe a la hora de pagar, que no os estáis escapando, y aplique alguna reestructuración de la deuda para que ellos sigan cobrando, vostros no perdáis la casa y nadie tenga que meterse en jaleos de abogados que, en el fondo, no benefician a nadie (el banco quiere tu dinero, no tu piso).

Así que poned toda vuestra atención, tiempo y energía en negociar lo mejor posible, y aclarad la nueva forma de pago cuanto antes. No creemos que vayáis a tener mayores consecuencias si lo hacéis así.

Saludos y mucha suerte!


Avatar  de distiendes

clausula suelo: mismas condiciones en un credito con garantia hipotecaria que en un prestamo?

Tengo un credito con garantia hipotecaria( hipoteca abierta) y queria saber si el proceso para intentar eliminar la clausula suelo es el mismo que en prestamo hipotecario. En el banco me han dicho que al no ser un prestamo no puedo hacer nada para eliminar la clausula suelo.
Espero que alguien me resuelva esta duda.
Gracias

distiendes 21/04/2014 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 22/04/2014

avatar para HelpMyCash

Hola, distiendes.

No hay un "proceso para eliminar la cláusula suelo". Siempre es algo que el cliente quiere y el banco no. Y salvo en los casos en que el Tribunal Supremo ordenó la retirada de estas cláusulas, el resto de bancos no están obligados a quitarla. Así que se trata de batallar, apelar a falta de información precontractual, a que tienes un techo muy desfasado del suelo...

Aquí te pasamos las 3 causas por las que como afectado puedes reclamar.

Y creemos que esto sirve igual para una hipoteca abierta. Nos suena a excusa del banco que han querido darte un motivo.

Saludos y mucha suerte,


Avatar  de yolanda12

Los minicreditos de pepedinero son fiables?

Hola. Estoy a punto de pedir un credito de 200e con una empresa que se llama pepedinero Qué opinais? Me han hablado de ellos Son fiables?

yolanda12 17/04/2014 | 1 respuesta/s

1 HelpMyCash el 17/04/2014

avatar para HelpMyCash

Hola, Yolanda.

Pepedinero, como la inmensa mayoría de prestamistas que conceden mini créditos en España, es muy claro en cuanto a sus honorarios. Lo que pone en la web es lo que vas a pagar, ni más ni menos. Así que no tengas miedo por eso. No hay comisiones ocultas ni nada parecido.

Además, en el caso de Pepedinero, podemos decirte que el servicio es de los más rápidos y eficientes. Están muy abiertos al contacto telefónico por si tienes alguna duda o problema y no hay letra pequeña.

La lógica del producto es de lo más sencilla: ellos te dejan dinero y tú se lo devuelves con los intereses que te dicen. Producto sencillo y contratación sencilla, podría decirse que es el "lema" de este prestamista.

Puedes contactar con ellos siguiendo este link.

Saludos!


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